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저는 근로소득과 개인사업소득이 있는 만33세의 세대주입니다. 아내는 전업주부입니다.

먼저, 재무현황을 말씀 드립니다.

1.가족 : 4명. 저, 아내, 아들(3), 딸(2)

2.월수입 : 약550만원/월
(근로소득-250만,사업소득-300만)
2003년에는 전체적으로 약10%정도 신장 예상.

3.자산 현황
- 아파트전세(중랑구묵동소재,9000만, 계약만료일2004년1월)
- 월지출: 약 300만원
- 저축 : 청약저축 - 2004년3월 만기240만(2002년3월 가입)
- 근로자우대저축 - 2003년1월 만기414만(2000년1월 가입)
- 상호부금 - 2004년1월 만기400만(2002년1월 가입)
- 부채 : 24백만 (전세금대출, 2002년말 1400만 상환예정)
- 보험(월보험료기준) : 약32만원/월
남편종신 - 100,000원
아내종신 - 100,000원
아들(3)건강 - 85,000원
딸(2)건강 - 35,000원

<<< 문의사항 >>>

1. 전반적인 저희 가정의 포트폴리오를 점검해 주시기 바라며, 제가 잘못된 것을 따끔하게 짚어 주세요.
장기적(향후2~3년)으로는 집값의 20~30% 대출을 포함하여 30평형대 집을 마련하고자 합니다. 감각이 없어 막연한 생각만 하고 있는 것 같습니다.
구체적인 자산 운용에 대하여 조언을 부탁 드립니다.

2. 또, 근로자저축의 경우 2003년1월이 만기인데, 대출금 상환을 해야 할 지, 아니면 기간 연장을 하여 계속 불입하는 것이 좋은지 알고 싶습니다.

3. 보험관련 : 현재 월보험금이 적정한지, 적정치 않다면 구체적인 조정을 부탁 드립니다. 특히, 자녀들에 대한 보험에 대해서요...

바쁘시겠지만 열심히 사는 저희에게 실질적인 도움이 될 수 있도록 회신을 부탁 드립니다.

감사합니다.

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