등록일 2022/01/18 
요즘 100세 시대를 준비하면서 노인성 질병에 대한 우려는 더욱 커져가고 있습니다.
앞으로 암, 뇌, 심장 등 대표적인 중요 질병에 대한 보험 가입요령을 알아보고자 합니다.
그 중 가장 대표적 질병인 암에 대한 공포는 아직까지 가장 크다고 볼 수 있는데
암에 대해 준비해야 하는 암담보도 많은 변화가 있었습니다.
예전에는 암에 걸리면 대부분 사망한다고 보는 견해가 많았습니다.
그래서 과거의 암진단비는 여명에 대한 부분까지 포함하였으므로 암 진단비 보험료가 비쌀 수밖
에 없었고 가입자의 입장에서는 보험료 부담이 컸습니다.
하지만 의학기술의 발전으로 암 발병자의 치료 후 5년 생존율이 75% 수준에 이르게 되었습니다
요즘은 암에 대한 치료방법의 발전에 따라 보험료 부담이 큰 암진단비 위주의 구성보다는 중요한
치료 방법에 따른 담보구성으로 변하고 있습니다.
이에 따라 전체적인 보험료 부담을 줄이면서도 효과적으로 암치료를 받을 수 있는 보험금 준비를 암 관련 담보의 적절한 구성을 통해 선택할 수 있게 되었습니다.
암 치료를 위해서는 진단 후 수술적 요법과 항암 방사선 치료법 등의 방법이 크게 사용되는데 수술적 요법에 대해서도 근치적 관혈수술, 복강경식 수술 혹은 로봇 다빈치 수술 등이 주류를 이루고 있습니다.
이 경우 대부분 실손 보험에서 급여 혹은 비급여 항목으로 보장이 되어 수술비의 70% 많게는 90% 수준까지 1차적 보장이 되고, 2차적으로 암 수술비를 통해 보장을 받을 수 있으므로 예전처럼 많 은 금액에 대한 준비를 하지 않아도 되는 상황들입니다.
암수술비는 암 담보 중에서 암 진단비 다음으로 보험료 비용이 높게 적용이 되므로 가급적 적정 수준의 보험금으로 줄여서 보장받는 것이 유리할 것입니다.
(예를 들어 암수술을 위해 로봇 다빈치 수술을 시행하는데 1,000만원이 소요가 되었다면 실손 보험의 비급여 항목이 적용되어 최근의 실손에서도 70%~80% 수준까지는 보장이 되므로 나머지2~300만원 정도의 암수술비를 준비하면 비용의 부족함은 없을 것입니다.)
항암 방사선 요법의 경우에도 항암 방사선 전체를 포괄적으로 담보하는 항암 방사선 치료비를 대부분의 손해 보험사에서는 최소 100만원부터 최대 2,000만원까지를 보장하고 있으므로 연령대에 맞춰 가능한 준비할 수 있는 한 큰 금액을 준비하는 것이 유리합니다.
항암 방사선 비용은 과거에는 암진단비 안에 포함되어 있었던 경우가 대부분이었지만 요즘은 암진단비의 40~60%수준의 보험료로 별도로 선택할 수 있습니다.
선택적 성격의 담보이긴 하지만 표적항암 방사선 치료비와 항암 세기 방사선 치료비, 양성자 치료비 등도 추가적 선택이 가능하게 되었습니다.
암의 발병진단이 되고 나면 바로 지급하는 것이 암 진단비 이지만 진단비를 받고 그 보험금으로 검사진단비 수술비, 항암방사선 치료, 간병,생활비 등을 다해야 했던 과거와 달리 지금은 암진단을 받은 후 기본적 비용 외에 수술비와 항암방사선 치료비등을 구분하여 저렴한 보험료로 충분한 보장금액을 받아 효과적인 치료를 할 수 있게 되어 있습니다.
암도 완쾌가 가능해지는 치료법이 발전하고 있습니다. 굳이 비싸고 포괄적인 담보인 암 진단비만을 많이 가입하기 보다는 나름대로의 우선 순위를 정해 적정한 수준의 암 진단비, 항암방사선 치료비, 암 수술비를 적정하게 조정하여 보험료 부담도 줄이면서 의료기술의 발전에 맞는 효과적인 치료를 받아 완쾌할 수 있도록 하는 암 담보 구성을 찾는 것이 더 유리하다고 하겠습니다.
암 보험을 비롯해서 보험사의 대부분의 건강 관련 보험 등이 의료기술의 발달과 함께 새롭게 다양한 담보들을 추가하게 되면서 오히려 부담하는 보험료부담은 줄이고 혜택을 키울 수 있는 담보가 많아졌습니다.
암과 관련한 담보의 적절하고 합리적 선택이 더욱 중요하게 되었습니다. 보험을 가입하는 현장에서도 이러한 의료환경의 변화를 받아들여 조금 더 합리적 담보구성을 하는 것이 필요한 시점이라고 생각합니다.
DB금융서비스 ㈜ 한 지윤 마케팅 이사
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