지역선택
등록일 2010/06/28 월급: 160~170만원
적금: 40만원(연 4.2%)+40만원(연 4.3%)-1년 (다음달 만기예정)
-> 이 돈 만기되면 정기예금에 두는 것이 좋을 까요?
부모님께서 적금을 장기간으로 두면 급한일 생기면 해지하게 된다고 1년 정도씩 짧게 하라 고 하셨거든요, 그럼 1년 단위로 적금을 든다면 그 만기된 목돈들을 어떻게
관리해야 할 지 모르겠어요.
저축보험(두개 다 우리 아비바 생명꺼예요)
#1.
보험료 보험기간 납입기간 주계약 218.600 30년 20년 종신보장 20.000 종신 20년
->작년 6월 부터 시작한 거구요, 장기간으로 보고,, 없는 돈으로 치자 생각 하면서 넣으려구요
#2.
보험료 보험기간 납입기간 주계약 96.000 80세 30년 종신보장 11.250 종신 30년
-> 작년 9월 부터 시작한거구요. 이건 어쩌다 들게 되었는데 석연치 않아요. 중간에 해약 하게 되면 원금도 거의 못 찾는다고 해서 고민이예요, 처음에는 술 몇번 만 덜 마시지 뭐, 이런생각으로
했는데 저축보험이 거의 35만원 돈이 나가니까 ,
월급에서 거의 20% 차지하니까 , 쫌 버거운거 같기도 해요. 두번째 보험은.. 해약 해야 할까요?
아님 그냥 계속 두는게 나을까요,,
CMA - 동양종금
이건, 돈 여유 생기면 저금 하는 형태로 넣고 있어요, 150만원 정도 모았구요
요즘엔 거의 못 넣고 있어요...
지출
교통비: 약 10만원
용돈: 약 30~40만원(많이 쓰고있는듯한...)
어디가 잘못 되었고, 고쳐야 할 점은 무엇인지,,
조언 부탁 드립니다.
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안녕하세요 모네타 금융센터 김지훈입니다.
2년차 직장생활을 하고 계신데요.
재무상담이라고 하는것과 포트폴리오에 대한 정답은 없습니다.
잘 하고 있는 것과 잘 못하는 것의 차이도 별로 없습니다.
다만, 이 플랜이 나와 맞느냐? 혹은 맞지 않는 플랜이냐?를 갖고 전문가와 상담이 필요한 부분은 있다고 봅니다.
그렇지만, 현재 연령, 결혼유무, 직장경력 등에 따라 일반적인 플랜의 수준과.. 순서.. 방법등은 있습니다. 이 온라인 상담의 경우 1:1의 직접상담이 아닌 올려주신 글의 내용을 일반적으로 상담을 드리기 때문에 생각하는 부분과 맞지 않을 수도 있음을 먼저 말씀드립니다. ^^
일단 포트폴리오를 짜는 순서는 지금부터 기간이 긴 플랜부터 짧은 플랜으로 순서를 잡으시고.. 비중의 경우는 미혼이나 직장초년생의 경우 단기비중을 높이고 장기 비중을 줄이셔야 합니다.
상품의 선택은 본인의 투자성향에 맞춰 가야하는 것이 기본이구요. 그렇지만 나이가 적을 수록 조금 공격적인 투자성향을 선택하시는 것이 일반적이긴 합니다.
위 기준에 맞춰 본다면..
첫째는 노후준비 입니다.
보통 월 수입의 20%를 기준으로 잡지만, 미혼의 경우 비중이 높아 15%내외로 조금 낮춰 시작하는 것이 좋습니다. 장기 플랜의 비중이 높으면 단기 자금(결혼자금 등)을 모으는데 시간이 오래 걸려 부담스럽기 때문이죠.
두번째는 노후 준비에 대해 노출된 위험 다시 말씀드려, '만약'이라는 부분에 대해 준비하는 것이 필요합니다. 바로 보장성보험인데요.
보험의 경우 미혼은 5~7%수준, 기혼은 10~12%수준에서 준비하시되
기존에 준비하시고 계신 것이 있다면 증권분석을 통해 부족하거나 넘치는 부분이 어떤 부분인지 점검을 받고 리모델링 해 보세요.
보험은 금융상품의 특성상 보험료만 갖고 잘 되어 있는지 모릅니다. 동일한 제목의 보험이라고 하더라도 특약을 어떻게 넣는지, 납입기간이 어떤지, 보험금액이 얼마인지에 따라 내용이 달라지기 때문입니다.
현재 올려주신 글에는 보험에 대한 내용이 저축성보험 밖에는 없는듯한데.. 연락부탁드려요.. 같이 점검을 받아보셔야 할 듯합니다.
세번째는 단기 목적자금(결혼자금)인데요. 현재 적금으로 80만원씩 납입하고 계시네요.
이 플랜도 좋으데요. 혹시 결혼시기가 어느정도 예상을 하시는지...
3년 정도의 투자기간이 있다고 한다면 50%는 주식형 적립식 펀드로 시작해 보시면 어떨까요?
펀드의 경우 원금손실에 대한 가능성도 있지만 현재 금리 낮은 상황에서 물가를 고려하면 더 실질가치가 떨어지는 상황에서 추가수익과 실질가치 상승이라는 가능성을 얻을 수 있기 때문에.. 추천드립니다.
3년정도를 바라보는 것도 혹 펀드투자를 적금과 비슷하게 생각하시고 시작하시거나 알고 계시는 분들이 계신데, 이부분은 전혀 다름을 아셔야 합니다.
적립식펀드의 경우 수익이 마이너스일때 추가 매수나 꾸준히 적립을 해야 수익이 날 수있는 상품입니다. 그러나 심리적으로 마이너스가 되면 적립을 멈추거나 손해를 보고 환매를 해 버리는 경우가 많고.. 투자의 기간도 1년내외로 생각하는 경우가 의외로 많더라구요.
때문에 기간은 3년정도, 마이너스때 추가매수나 꾸준한 적립을 하면서 투자하시면 좋은 결과를 기대 할 수 있겠죠.
나머지 지출관리는 잘 하고 계시네요.
저 줄일 수 있으면.. 기분좋게 줄여보시구요.
정리하면 노후목적으로 15%정도면 25만원정도 입니다. 금액으로는 조금 많네요. 내용을 봐드릴테니 연락주세요.
보험은 준비하셔야 할 것 같습니다.
단기 목적자금의 경우 적금일부 유지하시고.. 펀드로 하심은 어떤지..
전체적인 상담과 본인을 위한 포트폴리오를 위해서는 다시한번 상담이 필요할 것 같습니다.
연락주시면..혹 연락처를 남겨주시면 연락을 드리도록 하겠습니다.
주말 잘 보내시고.. 행복하세요.
모네타 수석컨설턴트 김지훈
010-6473-5437
otskjh @empal.com
