지역선택
등록일 2010/06/28 전 32살 여자이구요..
외벌이입니다.
딸아이 1명있구요(4살)
연봉은 3700 정도 되구요.
혼자서 모든걸 해결할려고 하니 힘들기도 하고
문제점을찾아서 좋은길로 가고싶군요. 도와주세요
==============================================
급여:260(세후)+상/하반기 고정 300만원,
연말비고정 보너스 최대 1500만원(하지만 알수가없음. ㅜ.ㅜ)
- 지출항목(저축성)-
*대출:500,000 (무이자 2150만원남았음)
*장마:100,000
*변액연금:300.000(7년납 3년째불입중)
*보험 : 동*컨버젼스 :60.000(내꺼)
종신보험:100.000(내꺼)
굿엔굿:50.000(딸)
-(비저축성)
*관리비:10~11만원내외
*도시가스:5~8내외
*전화요금(2건):10만원내외
*인터넷+TV:4만원
*우유대금:5만원
*어린이집:33만원
*엄마용돈:15만원
==================================================
일단 여기까지는 매달 고정적으로 들어가는금액이구요
매달 카드대금으로 평균70 만원정도 나갑니다.
카드대금으로는 가족들(엄마. 딸아이)의 생활비 면목으로
의류는 부식꺼리들 비용이 많이 차지하구요
차가 있어서 차 유지비(기름. 수리비)정도로 쓰고있습니다.
==================================================
-현재 여유자금(?)
*전세금:7천만원
*정기예타금:700만원
*자유적립적금:400만원
*장마현재까지금액:200만원
===================================================
맞벌이부부에비해 저축/보험/연금/펀드 쪽으로는 많이 부족하구요 무지합니다.
외벌이 치고는 적은금액이 아니라고 생각하지만
대출과 어린이집이라는 고정적인 금액+ 충동적 지출이 있어서 그런지
저축같은걸 많이 하지못해 아쉬운부분이 있습니다.
제가 상담받고싶은건
현재는 전세7천만원들어가있는상태로 엄마와함께 살고있어서
집에대한 큰부담은 없지만.
향후 내집마련에대한 계획이 있구요
딸아이가 초등학교들어가기전에 목돈을마련(?)해두고싶구요
지출면에서 과감하게 줄여야할부분
또한 향후 아이에게 들어갈 목돈면목(교육비등등)으로 준비해야할부분
또한가지는 높은연봉이라고 생각하는데.그에비해
통장에 모이는돈은 없네요. ㅜ
저의 소비성향에 대해서 고쳐야할부분
그런걸 조언받고싶습니다.
소중한 의견 부탁드릴께요~~
 |
안녕하세요. 모네타 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다.
상담하기 전에 먼저 현재의 상황을 먼저 체크해 볼까요?
■ 수입 vs 지출 현황 체크 하기
> 연간 수입내역 : 월 평균 4,35,000원 (보너스 포함)
연간수입내역 월수입(12개월) 31,200,000 보너스(상반기) 3,000,000 보너스(하반기) 3,000,000 보너스(연말 비고정) 15,000,000 연간 총 수입 52,200,000
> 월 저축 / 대출 상환 내역 : 월 900,000원
지출 및 대출 상환내역 대출이자(상환) 월 500,000 장기주택마련저축 월 100,000 변액연금 월 300,000
>월 지출 내역 총 1,740,000
월 지출내역 (소비성) 보험 210,000 관리비 100,000 도시가스,전화 등 200,000 우유대금 50,000 어린이집 330,000 엄마용돈 150,000 카드(기타지출) 700,000 총 합계 월 1,740,000
▷ 총 수입대비 지출은 40% 수준
현재 총 연간 수입은 세후 5220만원 정도로 매달 430만원의 수입이 생기는 꼴이 됩니다. 여기에 매달 고정 지출 260만원은 수입의 60%를 차지합니다. 하지만 일부 대출상환과 저축이 있으니 중 소비성 지출은 총 수입의 40%를 차지하고 있습니다.
▷ 월 고정 수입대비 지출은 67% 수준
하지만 총 수입이 아닌 고정수입인 260만원을 기준으로 봤을 때 매달 지출 규모는 67%입니다. 저축은 30% 정도이므로 현 상황은 잘 하고 계신 것으로 보여집니다. 앞으로 살아가는데 있어 3가지 자금이 필요(목돈, 자녀교육비, 노후자금)한 만큼 조금 체계적인 계획이 필요할 것 같습니다.
■ 자산 vs 저축/보험 현황표
현재의 자산을 가지고 앞으로의 계획을 세워보도록 하겠습니다.
▷ 현 자산
전세금
70,000,000
정기예탁금
7,000,000
자유적립적금
4,000,000
장기주택마련저축
2,000,000
합계
83,000,000
▷ 연금 및 보험현황
본인 (동*컨버젼스)
60,000
본인(종신보험)
100,000
딸(굿엔굿)
50,000
변액연금
300,000
고객님의 자산과 수입/지출을 통해 5가지 정도로 정리해 드리겠습니다.
■ 32살 싱글직장맘의 재무설계 가이드
1. 빨리 더 많은 목돈만들기에 주력하라
현 자산이 8300만원으로 전세금 7000만원을 제외하고 저축된 여유자금은 1200만원입니다. 현재 아이도 어리고 부모님도 젊기 때문에 목돈에 대한 필요성을 크게 가지지 않을 수 있습니다. 하지만 외벌이인만큼 수입이 클 때 최대한 목돈 마련에 1차 목적을 두고 저축하시는 것이 미래를 가장 잘 준비하는 방법이 될 것 같습니다.
현재 저축현황을 보면 안정적인 성향을 가지고 계신 것 같은데, 상호저축은행의 적금이나 은행의 적금을 이용하여 목돈을 꾸준히 모으는 방법을 강구해보시기 바랍니다.
2. 저축은 목적을 가지고 진행하라.
1> 소득공제 상품 가입
일단 매달 저축은 지금처럼 유지하시고 추가로 연금저축을 추천하고자 합니다. 연말에 최대 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있으며 55세이후에 연금으로 지급받을 수 있어 노후대비까지 가능합니다. 하반기 보너스를 받아 한꺼번에 넣어도 되지만 매달 10만원씩 불입하다가 보너스 달에 추가로 더 넣는 방법도 좋습니다.
2> 자녀 교육비 마련
아직은 4살인 자녀에게 중/고등학교 때의 교육비 지원을 위해 10년 가량 목표로 하고 펀드를 이용해 보시기 바랍니다. 어린이 펀드 중 하나를 가입하여 매달 10만원씩 불입하신다면 1년간 120만원, 10년이면 1200만원을 모을 수 있습니다.
3> 노후를 위한 연금 준비
현재 변액연금을 가입하고 계신데, 보험상품으로 연금을 더 늘리지 않으시는 것이 좋을 것 같습니다. 현재의 30만원을 꾸준히 넣으시고 만약 변액유니버셜보험이라면 공격형투자를 선택하시기 바랍니다. 적립식 형태로 꾸준히 불입하며 매달 30만원이라는 큰 금액인 만큼 주식형을 선택하는게 향후 연금을 더 많이 받을 수 있는 방법입니다.
3. 꼼꼼한 지출관리에 들어가라.
매달 21만원의 보험료는 저축이 아니니 지출로 잡았습니다.
지출을 최대한 줄이기 위해 가계부를 추천해 드리고 싶습니다.
말씀하신 충동적 지출을 줄일 수 있는 방법으로 모네타의 미니가계부를 이용해 보시기 바랍니다. 모든 지출을 내 손에 놓고 관리할 수 있습니다. 그리고 저축을 우선시 하는 습관을 들이는 것도 지출을 줄이는 데 효과적이며 가계부를 쓰면서 지출을 많이 하는 곳이 어디인지 파악이 된다면 그 것을 피하는 것도 한번 이용해 보세요.
예를 들어 마트가 많이 나오면 인터넷 쇼핑으로 공산품을 사고 마트를 줄이는 방법도 있습니다. 지출 줄이기는 본인의 노력과 의지가 있어야만 가능한 일입니다.
4. 보너스 최대한 활용하여 돈을 모으라.
보너스 금액이 크나 정기적이지 않은 만큼 현재 가입한 자유적립적금을 이용해 보시기 바랍니다. 적금 만기가 언제인지 모르나 일단 모든 자금을 적금에 추가 불입하시고 만기에 찾아 다시 예금으로 돌린다면 목돈 마련에 큰 효과를 보실 것 같습니다.
예를 들어 자유적립적금에 400만원이 들어가 있는데, 하반기 보너스를 타서 300을 추가하고 연말에 1500만원을 추가한다면 적금 만기가 내년초라고 하면 2200만원의 목돈을 쥐게 됩니다. 한번 계산해 보세요~
5. 매달 20만원 더 늘려 저축하라.
매달 연금저축과 자녀펀드에 각각 10만원을 추가로 저축하여 지출은 20만원 줄이고 저축을 20만원 늘리는 것이 좋을 것 같습니다. 보험이나 연금은 더 가입하지 않으시는 것이 좋겠고, 혹 보험을 한다면 어머니 명의의 건강보험을 추가하시기 바랍니다.
답변이 도움이 되었는지요?
재테크는 이방법 저방법을 써 가면서 자신에게 맞는 방법을 찾아 꾸준히 노력해 가는 것이 최고의 재테크 방법입니다. 지금은 아이도 어리고 수입이 많으니 조금만 노력을 기울이신다면 좋은 결과 원하는 결과를 얻을 수 있을 것 같습니다.
상담이 도움되어 경제적으로 더 윤택해짐으로 삶이 더 멋져 지시길 바랍니다.
감사합니다.
