부동산 정보포털에서 거래포털로!

사회에 갓 발을 들여놓은 사회초년생입니다.

재테크를 하고 싶은데 책을 읽어봐도, 인터넷을 뒤져봐도, 아직도 모르는게 많네요; ^^

올바르게 재테크 할 수 있도록 조언 부탁드립니다.

저의 재무상황은 다음과 같습니다.

수입 : 실수령 160

지출 : 생활비 40

저축 : 청약저축 월 10 (5만원씩 2회 납부 했음)

예비자금 : 95

대출 : 학자금 2000 (5년 내 무이자 상환)

단기 재테크 목적 : 학자금 대출 상환과 결혼자금 모으기 (총 6000)

알고 싶은 내용 :

ⓐ현 재무상황에서 저축, 펀드, 보험의 이상적인 비율은 어떨까요?

ⓑ단기 재테크 뿐 아니라 장기 재테크까지 생각하고 싶은데 연금보험 같은거를 들어야 하나요?

ⓒ펀드를 선택하는데 있어서 기준이 뭔가요?(지금 당장 수익률이 많이 나고 있는 것을 선택하는 것도 아닌것 같고;; 신문 열심히 읽으면 알까요? ^^;)

ⓓ장마저축은 비과세인걸로 알고 있는데 단기 자금 마련이 목적이라면 일반 제2 금융권 보다는 비과세 혜택을 받는 장마저축이 더 나은가요? (이율이 비슷해 보이던데요) 장마저축에 들려고 하면 가입 조건이 따로 있는 건가요? (은행에 물어봐야할 질문이지만 무지한 저를 용서하시고 대답해 주시면 감사하겠습니다;;ㅠㅠ)

막 시작해서 보니 너무 종류도 많고 복잡해서 많이 혼동되네요. ㅠㅠ

 반갑습니다. 모네타 전경호입니다.

 수입 : 실수령 160

 지출 : 생활비 40

 저축 : 청약저축 월 10 (5만원씩 2회 납부 했음)

 예비자금 : 95

 대출 : 학자금 2000 (5년 내 무이자 상환)

  => 5년이란 시간동안 거치만 하며 이자를 내게 되는 것인데 현재 얼마의 이자를 지불중인가요?

 적금으로 넣기 보다 적극적으로 투자하셔서 적립식 펀드로 수익을 봐서 조기상황을 하시면

 되겠네요

 단기 재테크 목적 : 학자금 대출 상환과 결혼자금 모으기 (총 6000)

 알고 싶은 내용 :

 ⓐ현 재무상황에서 저축, 펀드, 보험의 이상적인 비율은 어떨까요?

 =>  물어보시는 부분에 있어서 저축 펀드 보험의 비율은 어떻게 하는 것이 아니라

 질문자분의 상황에 맞게 계획을 하는 것입니다.  

 ⓑ단기 재테크 뿐 아니라 장기 재테크까지 생각하고 싶은데 연금보험 같은거를 들어야 하나요?

 => 물론 같이 준비를 꼭 하셔야합니다. 죽어라 일을 해서 벌수있는 돈은 한계가 있습니다.

  단기 중기 : 장기 = 7 : 3 정도의 비율로 균형감각 있게 준비를 하시면 됩니다.

 ⓒ펀드를 선택하는데 있어서 기준이 뭔가요?

 (지금 당장 수익률이 많이 나고 있는 것을 선택하는 것도 아닌것 같고;; 신문 열심히 읽으면

 알까요? ^^;)

 => 조건이 여러가지가 있습니다. 많은 수익을 내는 펀드를 고르는 것이 아니라 얼마나

 손실을 막고 덜 떨어지냐의 포인트를 삼으며 되며 매매회전율과 3년정도의 평균수익율을

 보고 판단을 하시면 됩니다.

 ⓓ장마저축은 비과세인걸로 알고 있는데 단기 자금 마련이 목적이라면 일반 제2 금융권

 보다는 비과세 혜택을 받는 장마저축이 더 나은가요?

 => 장마는 단기 상품이 아닙니다. 장기목적을 두고 준비하는 상품이나 12년부터는 좋은

 혜택이 사라지며 질문자분께서 말씀하시는 부분으로 활용하기에는 비효율적이겠습니다.

  단기적으로 목표가 대출상환 외에는 없으므로 20%정도만 적금으로 준비를 하시고

  공격적으로 투자하세요

  50%는 적립식펀드로 활용하시고 30%는 변액으로 순수연금과 목돈마련

 5%  유동성 자금 5%는 보험으로 기본적인 보장을 준비하세요

 10% 자기개발비로 마련을 하세요

 더궁금하신 부분이 있으시면 메일 주세요

 heroooo@네이트