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등록일 2010/06/24 안녕하세요?
29살 사회초년생입니다. 목돈만들기를 시작했는데 아직 부족한 부분이 많아서 문의드립니다.
1. 현재 개인연금이 없는데, 25만원씩 10년 납입에 60세부터 보장받는 상품정도면 될까요?
노후에 현재가치로 50만원 정도만 되도 괜찮다고 생각하고 있습니다.
2. 투자로 ELS에 투자하고 싶은데 괜찮은지 얼마 정도면 될지 궁금합니다.
주변에는 모두 펀드얘기만 하셔서 감을 못잡겠습니다.
3. 소비를 적게하는 편이고 회사 기숙사에 살고 차 살 생각도 아직 없어서 특별히 돈을 많이
소비할 일은 없습니다만 투자가 적은 편이라서 이부분에 대한 조언을 좀 듣고 싶습니다.
이상입니다. 감사합니다(..)
직업 : 회사원 / 연봉 : (이것저것 다해서) 세전 약 4,000 만원
현재 거주현황
기숙사(전기세, 수돗세 등 관리비 없음)
목 표
달성년도
목돈만들기 1억 (결혼 및 전세금 마련)
2012
[결혼관련사항]
결혼 예상년도 ?
2012년
결혼 예식비 ?
2,000 만원
신혼집 마련 총금액 ?
8,000 만원
[은퇴계획설정]
은퇴희망연령
50세
공적연금수령가능금액
65세 79만원 수령(조회함)
공적연금제외한 은퇴월생활비
30만원(퇴직금)
은퇴생활비
마련비중
연금상품
100 %
현금+투자상품
0 %
기타
0 %
수 입
세후 월소득 (보너스/기타수입제외)
155 만원
세후 년간 보너스및 수당(년)
약 1,530 만원
세후 기타수입(명절,휴가비)
280 만원
총소득
3,590 만원
월평균
300 만원
생활비지출
교통비 + 차량유지비
3 만원
의류,피복,신발 비용
2 만원
식료품비용
3 만원
주거 관리비(일반관리비, 월세등)
0 만원
외식비 / 문화생활비
3 만원
통신비 (핸드폰,전화,인터넷.기타)
5 만원
보건의료비/취미/용돈/잡비
4 만원
생활비 계
20 만원
보장성 보험 지출 (저축성 보험은 제외)
보험명 (회사/상품명)
월 보험료(만)
만기 납입개월수
납입만료연령
가입자명
종합보험(삼성화재/SUPER무배당)
120,000.00
57년
80세
본인
회사명/상품명
만기년월
월 납입금액
납입개월수
납입금액
예상수익율
토마토 적금
2011.03
1,000,000
33,000,000
5% 주택청약만능통장 2012.03 300,000 3 900,000 4% 자유적금 2011.03 - 3 300,000 4% 예금(월급통장) - 500,000 - CMA(비상금) - 500,000 월복리 2.2%* 참고로 종합보험 12,0000원은 유족연금으로 납부하고 있습니다.
유족연금 받기시작한 이후로 어머니께서 가입하셨고 실비1~2차례 병원비를
보상을 받아 계속 유지해오고 있습니다.
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반갑습니다. 모네타 전경호입니다.
안녕하세요?
29살 사회초년생입니다. 목돈만들기를 시작했는데 아직 부족한 부분이 많아서 문의드립니다.
1. 현재 개인연금이 없는데, 25만원씩 10년 납입에 60세부터 보장받는 상품정도면 될까요?
노후에 현재가치로 50만원 정도만 되도 괜찮다고 생각하고 있습니다.
=> 노후에 제일 필요한 부분이 3가지가 있습니다. 직업설계, 생활비설계, 건강설계를
나눌수가 있습니다. 꾸준히 취미생활 및 뭔가 해야하는 꺼리를 찾는 걸 말합니다.
생활비설계는 말그대로 나이가 든다고 해서 고정비가 안나가는게 아니죠 나이가 들어도
더 많이 들어가는것이 생활비입니다. 마지막으로 건강설계입니다.
아무리 돈이 많아도 건강이 안좋다면 아무의미가 없겠죠 대한민국 94%는 치료 목적을
위해서 비용을 소비하고 있습니다. 나머지 6%만이 예방을 위해서 비용을 쓰고 있습니다.
6%의 비용으로 예방을 위해서 정기검진을 제대로만 받고 건강을 지킬수만 있다면 11년은
수명을 늘릴 수 있다고 합니다.
회원님이 노후를 준비를 해야하는 자금이 현재의 돈의 가치로 50만원으로 충분히 보장을
받게 되면 얼마나 좋겠습니까? 하지만 가면 돈의 가치는 줄어들게 되어 있습니다.
얼마를 받기 위해서 준비를 하기보다는 현재의 저축 비율에서 30% 정도는 장기를 미리
준비해 둠으로서 여유있는 노후를 준비하게 될 수가 있는 것입니다.
2. 투자로 ELS에 투자하고 싶은데 괜찮은지 얼마 정도면 될지 궁금합니다.
주변에는 모두 펀드얘기만 하셔서 감을 못잡겠습니다.
=> 파생상품ELS로 투자를 하실려고 하시는군요 현재 증권사나 은행에서 적극적으로
판매를 하고 있습니다. 여러가지 옵션으로 투자를 하게끔 추천을 많이 하고 있습니다.
하지만 은행금리보다 높은 수익율을 낸다는 것만을 강조하고 투자형 상품이기에 원금 손실이
당연히 있다는 것에대해서는 많이 모르고 있습니다. 회원님이 주변에 펀드얘기만해서 굉장히
혼란스러우신가보네요정확히만 알고 준비하시면 파생상품보다는 적립식펀드가 위험성
측면에서는 더욱더 견고한 수익율을 낼수가 있습니다. 여러 옵션을 이리저리 따지고 드시기
보다는 꾸준히 적립식으로 준비를 하시면 파생상품보다는 속을 안썩힐 수 있습니다.
3. 소비를 적게하는 편이고 회사 기숙사에 살고 차 살 생각도 아직 없어서 특별히 돈을 많이
소비할 일은 없습니다만 투자가 적은 편이라서 이부분에 대한 조언을 좀 듣고 싶습니다.
=> 앞으로 2012 12월에 자금이 필요하다고 가정을 하면 30개월이라는 시간이 남았습니다.
현재 적금과 청약으로 운용되는 자금 130만원으로 적금만 넣으셔서 1억을 만들기에는
현실적으로 불가능하다고 생각하시면 됩니다. 그래서 기간적으로 목표를 뚜렷하게 잡으시는
것도 물론 중요하지만 대한민국의 문제점이 자신이 이루어야하는 목표를 생각하는데 있어서
목표들을 바라보는 균형감각이 없습니다. 단지 바로 앞에 있을 일을 해결해 나가는데 급급하며
살아가기 바쁩니다.
그래서 아무리 무리를 해도 이루기 힘든 목표들을 기간별로 나누어 꼭 필요한 자금을 단기적
으로 예적금을 활용하면 나머지 목표들을 공격적으로 투자를 하면서 견고한 수익율을 내기
위해서 투자를 한다고 생각하시면 됩니다. 그만큼 기간이 길어지게 되면 손실의 위험은 최소
화 시킬수있습니다.
알려주신 내용으로 기간별 분산투자를 해보면 100%
=========== 단기 예적금 / 채권 50%
===========================중기 적립식펀드 20%
=======================================장기 변액연금/변액유니버셜 20%
===========보험
====유동성 자금
==================================================자기개발비 10%
대략 %로 분산을 해보았습니다. 추가적으로 연봉 상승에 대한 부분을 그때그때마다
상황을 보고 적절한 포트폴리오를 구성을 하면 되겠습니다. 자기개발비는 저축을 하기 보다는
자신의 스펙을 키우는 것이 연봉상승을 위한 제일 현명한 방법입니다. 그래서 꾸준히 자기개발
의 중요성을 잊지 마세요 Don`t relax in your efforts !!
회원님의 디테일한 상황이 있을텐데 파악하기가 제한적이어서 여기까지 말씀 드릴수 있겠네요
구체적인 포트폴리오는 회원님과의 협의 조정을 통해 가능하겠습니다.
더 궁금하신 부분이 있으시면 메일 주세요
모네타 전경호
heroooo@nate.com
