지역선택
등록일 2010/06/24 안녕하세요 전문가님의 친절한 답변 부탁 드립니다.
저는 46세 남이며 아들이 2명 있습니다.(대학교1학년, 고등학교1학년)
저희집 상황은
* 부부(46세, 동갑)
* 소득
- 남편 : 월 4,200,000(세후)-고정 (퇴직금 별도있음, 국민연금 납부중)
- 아내 : 월 1,200,000~1,700,000(세후)- 변동적
* 부채 : 없음
* 보험
- 남편 : 종신보험 160,000원 / 의료비 보장(CI):200,000원
- 아내 : 의료비 보장: 70,000원
- 자녀 : 둘 합해서 200,000원
* 주택 : 원룸 (보증금 10,000,000원/ 월세 300,000원)
- 원룸에 사는 이유는 저희집이 부산인데 큰아들이 서울로 학교를 갔고, 둘째아들은 축구선수
라 늘 합숙을 합니다.
- 올해 3월까지 20년된 24평 아파트(절반이 대출이었슴) 살았지만, 주택담보대출 이자만 내
는게 싫어서 집 처분했습니다.
* 현재 자산 : 원룸 보증금 10,000,000원 / 현금 10,000,000 / 부채 0원
* 저축 여력 : 1,300,000원~1,500,000원
- 내년 큰아들이 군대를 가면 현재 큰아들이 서울에서 지내는 한달 생활비 800,000원 정도
추가 저축 가능
* 필요 자금
-3년 정도뒤 전세자금 : 대략 50,000,000원 예상(충청도 소도시에서 거주 예정)
- 자녀 대학자금
- 노후 자금
- 자녀 결혼자금 일부
* 현재 계획중인 저축
- 적금, 적립식펀드, CMA, 변액연금 (순전히 제생각입니다.)
- 이계획은 잘 모르는 제가 대략 계획을 세운겁니다. 이계획이 적절한건지 도저히 모르겠
습니다.
* 여태까지 결혼생활 20년동안 재무에 대한 아무대책 없이 살다가 이대로는 안되겠다 싶어,
이제라도 계획을 세워 실행해 보려 합니다.
전문가님의 좋은 답변 부탁 드립니다.
 |
안녕하세요 회원님 모네타 재정상담위원 장성구입니다.
친절하면서 정확한 답변을 드리도록 노력하겠습니다.
저는 46세 남이며 아들이 2명 있습니다.(대학교1학년, 고등학교1학년)
저희집 상황은
* 부부(46세, 동갑)
* 소득
- 남편 : 월 4,200,000(세후)-고정 (퇴직금 별도있음, 국민연금 납부중)
- 아내 : 월 1,200,000~1,700,000(세후)- 변동적
사모님은 현재 국민 연금을 납부하고 계신가요??
* 부채 : 없음
* 보험
- 남편 : 종신보험 160,000원 / 의료비 보장(CI):200,000원
- 아내 : 의료비 보장: 70,000원
- 자녀 : 둘 합해서 200,000원
보험 보장내용이 없어 조언드리기가 어렵습니다. 정확한 상품의 내용과 이름을 메일로 보내 주신다면 분석해 드리겠습니다.
* 주택 : 원룸 (보증금 10,000,000원/ 월세 300,000원)
- 원룸에 사는 이유는 저희집이 부산인데 큰아들이 서울로 학교를 갔고, 둘째아들은 축구선수
라 늘 합숙을 합니다.
- 올해 3월까지 20년된 24평 아파트(절반이 대출이었슴) 살았지만, 주택담보대출 이자만 내
는게 싫어서 집 처분했습니다.
* 현재 자산 : 원룸 보증금 10,000,000원 / 현금 10,000,000 / 부채 0원
* 저축 여력 : 1,300,000원~1,500,000원
- 내년 큰아들이 군대를 가면 현재 큰아들이 서울에서 지내는 한달 생활비 800,000원 정도
추가 저축 가능
아드님께서 군대에 계시는 기간이 2년이 안되니 저축을 하실 때 고려 하시는게 좋을 것 같습니다. 휴가 나오게 되면 또 용돈으로 받아 가실 금액도 고려 하셔서 계획 하시는게 좋습니다.
저축 + 펀드 or 저축 + 펀드 + CMA로 자금을 운영 하시는게 어떨까요?
* 필요 자금
-3년 정도뒤 전세자금 : 대략 50,000,000원 예상(충청도 소도시에서 거주 예정)
- 자녀 대학자금
- 노후 자금
- 자녀 결혼자금 일부
필요자금의 우선 순위를 알려 주시면 더 좋을 것 같습니다.
제 생각에는 자녀를 위한 학자금과 결혼자금도 중요 하지만 고령화 사회로 진출한 우리나라 추세를 생각 하신다면 노후자금을 먼저 우선순위로 생각 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
* 현재 계획중인 저축
- 적금, 적립식펀드, CMA, 변액연금 (순전히 제생각입니다.)
- 이계획은 잘 모르는 제가 대략 계획을 세운겁니다. 이계획이 적절한건지 도저히 모르겠
습니다.
위 에도 살짝 말씀 드렸지만 준비 기간과 금액을 말씀해 주신다면 거기에 적합한 포트폴리오를 추천해 드릴 수 있을 것 같습니다.
* 여태까지 결혼생활 20년동안 재무에 대한 아무대책 없이 살다가 이대로는 안되겠다 싶어,
이제라도 계획을 세워 실행해 보려 합니다.
전문가님의 좋은 답변 부탁 드립니다.
상투적인 말씀을 드리자면 늦었다고 생각한 때가 가장 빠르다고 합니다. 지금도 늦지 않으 셨으니 계획을 잘 세우시고요 최대한 도와드리도록 노력 하겠습니다.
제한적인 정보와 온라인 상에서 상담이 이루어져 회원님만을 위한 정확한 재정상담이 될 수 없었습니다. 회원님께서보다 효율적이고 안정적인 자산관리와 상품추천과 설명이 필요하시면 저의 연락처나 메일로 문의해 주세요.
끝까지 읽어 주셔서 감사 드립니다.
모네타 강남 1센터 컨설턴트 장성구 02-2179-1467
010-9511-1588 monetagogo@nate.com
