지역선택
등록일 2010/06/22 올해 30살 직장인입니다.
세금떼고 대략 210만 정도 받습니다.
현 자산은 전세 보증금 2700만, CMA 300만 정도 보유 중입니다.
전세자금 마련으로 인해 주택부금 해지 하였습니다,
월세비가 엄 아깝더라구요..ㅠㅠ
그래서 이번달부터, 주택종합청약저축 가입 하였습니다.
특별한 재테크 수단없이 금융 상품에만 저축하고 있습니다.
현 재무상태는
저축
1. 적금 140만
2. 주택청약 10만
3. 보험 8만
= 158만
지출
각종공과금 15만 ( 인터넷,가스,전기,관리비)
핸드폰 8만
주유비 8만
학자금 대출 (5만5천)
식비 8만
담배 9만
=53.5만
현재 무작정 지출을 최대한 줄이고자 하고, 단기 은행 상품에만 집중하고 있습니다
포트폴리오 어떻게 구성해야할지 모르겠네여...
아! 현재 2년전 계설한 장마저축 통장이 7,8,9,10,11,12,13,14,15년 9개정도 개설 했는데..
당시 적금 대용 및소득공제용으로 사용할까 했는데..
결혼 적령기에 들다보니, 선뜻 하기가 어렵네요... 장마저축 불입해도 될까요? ㅎ
추상적이지만, 포트 폴리오 한번 부탁드립니다.
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안녕하세요 모네타 금융센터에서 100자 상담을 담당하는 김지훈입니다.
온라인 상담이라 상담의 방향이나 내용이 쌍방향 커뮤니케이션이 아니라. 조금 부족할 수도 있겠지만, 제 상담이 도움이 되었으면 합니다.
현재 자산과 현금흐름 등에 대해 올려주셨는데요.
잘 알고 계시고.. 언급해 주셨듯이.. 단기 금융상품으로 집중하신 것이 눈에 가장 먼저 들어오네요. 그리고 저축율에 있어서는 70%이상이기 때문에..규모나 비율에 있어서는 현명하게 잘 하고 계십니다.
나의 재무설계에 있어 가장 중요한 것은 재무목표입니다.
많은 분들이 이야기 하는 항목이지만, 분명한 것은 목표가 어느정도 구체화가 되어야 자산의 포트폴리오도 나눌 수 있고.. 금융상품이나 방법등도 선택하실 수 있습니다.
이 부분은 기존의 플랜이 잘 못되었다고 말씀드리는 것이 아닙니다.
그렇지만 거꾸로 140만원 적금을 언제, 어떤 목적으로 사용할 것인가요? 라고 여쭤보면.. 목표가 없는 경우도 있습니다.
그리고 한가지 더 이외에 다른 목표는 없으세요? 라고 여쭤보면.. 여러가지 목표들이 나옵니다.
그런데.. 현재 플랜의 경우엔 한,두가지 목표에 집중하는 플랜이라.. 여러가지 목표에 대해 준비하는 것은 일부에 지나지 않는 경우가 발생합니다.
제가 드리고 싶은 말씀은..
분산투자에 있어.. 성격이 다른 투자형상품과 안정형상품, 금융상품과 실물투자(부동산,주식 등)와 같이 나누는 것이 일반적이지만, 시간도 분산을 해보세요.
다시 말씀드리면 단기, 중기, 장기에 대한 목적과 이에 따른 포트폴리오의 분산말입니다.
미혼분들이 흔히 겪게 되는 오류중 하나가 단기결혼자금에 올인하는 경우입니다.
그렇게 되면.. 대부분의 자산이 짧게는 2년, 길게는 5년정도 단기 금융상품으로 집중을 하게 되는데요. 이렇게 되면 목적없이 모으는 돈들도 같이 발생하게 됩니다.
이 돈들은 필요한 곳에 사용한다고 사용되어지지만 결국 어디에 사용되었는지 모르는 비용이 되더라구요. 그래서 내가 사용할 수 있는 여유자금을 단기, 중기, 장기 등의 시간의 분산을 통해 각각의 목적자금을 준비하시는 것이 바람직합니다.
다만, 각 기간별 자금의 비중은 단기의 비중이 높아야 겠죠. 혹은 개인의 재무 목적에 따른 기간과 금액의 크기로 비중조절을 할 수 있을 것입니다.
올려주신 내용의 경우
단기 자금 위주의 140만원 적금을 3년이상 투자하는 주식형 적립식 펀드나 10년이상 준비하는 연금등의 상품으로 분산해서 결혼자금, 노후자금, 주택마련 자금등으로 구분지어 준비하시는 것이 더 좋은 플랜이 아닐까 합니다.
장마 저축의 경우 하나정도만 소득공제용과 비과세용으로 집중하고 나머지는 별로 의미가 없어보입니다. 또한 여기에 한가지 의미를 더 둔다면.. 만기시 목표 자금과 용도에 대해 꼬리표를 달아보세요. 그럼 보다 큰 의미가 있는 금융상품이 아닐까 합니다.
도움이 되셨나요?
제가 드린 상담에서 혹시 지금 플랜을 조정하시고 싶거나 더 내용을 원하신다면.. 연락을 주셔야 할 것 같아요. ^^
모네타 김지훈
otskjh @empal.com
010-6473-5437
