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3년차 주부이고요 15개월된 아이가 있습니다.

  저희집 월소득은 230정도 됩니다.신랑월급

   저희는 지금 주택공사에 신혼부부전세임대에 살고있습니다.

  저희 월 지출내용....

  보험료 아기실비보험=32307

            남편 생명보험=23920

            건강보험료=38440

 공과금 유선방송=32,960

          아파트관리비=200,000

           가스비 ?

      주택공사 임대료=81,800

    핸드폰요금 ???

    생활비???

만능청약 통장=월20,000

 지금저축을 하는건 없습니다.   신혼부부전세임대 에 당첨이 되어서  전에 살던 전세집이

  나가지않아 습니다. 전에살던 집이나가면 여웃돈이....

   16,000,000만원 여웃돈이 됩니다.

   저희는 부채빛은 없습니다.....

 지금부터라도 저축하고

 적은 금액이라도 신랑과저 노후자금을 모으고싶습니다......

  내집마련도 하고 싶은데

   어떡게해야하나요??

 돈이 모아지지를 않습니다...

재무상담좀 부탁드립니다

모네타 금융센터 재무상담사 이현우 입니다.

월 수입 월 지출 내용 지출금액 지출비율 1,400,000 생활비 생활비 200,000 38% 통신/교통/기타 330,000 소계 530,000 부동산 저축/투자 적금 400,000 43% 　 　 자유적금 100,000 　 　 청약 100,000 자산 　 　 　 　 　 　 　 　 소계 600,000 　 　 보장성보험 　 　 0% 　 　 　 　 　 　 　 　 자산 계 0 소계 0 부채상환 　 　 0% 부채 　 　 　 　 소계 0 　 　 기타 　 　 0% 　 　 　 　 부채 계 0 소계 0 1,400,000 　 1,130,000 　 잉여자금 270,000

파악된 내용을 바탕으로 작성한 회원님의 재무현황표 입니다.

현재 소득대비 38%의 생활비 지출과, 43%의 저축률은 양호한 상황입니다.

내년에 결혼을 목표로 하고 있다면 회원님께서는 단기적으로 안전성에 우선순위를 두어 목돈을 마련해 나갈 필요성이 있음을 감안할때 적금상품을 활용하시는 것은 효율적이라 보여집니다.

지금부터 1년간 현재의 포트폴리오를 통해 운용한다면 앞으로 결혼자금을 위해 마련할 수 있는 것은 600만원 입니다.

과연 이정도면 충분한지 부족한지 회원님스스로 고려해 보는 것이 필요합니다.

충분하다면 나머지 잉여자금을 활용해서는 펀드나 비과세 상품등을 활용하여 중장기적인 포트폴리오를 구성해 나가는 것이 필요할 수 있으며 결혼자금으로 부족한 상황이라면 잉여자금을 추가적으로 적금을 활용하여 모아나가시고 필요에따라 청약상품을 최소가입금액으로 줄여 그 차액 또한 결혼자금을 위해 준비하시는 것이 필요할 수 있습니다.

추가적으로 보장보험의 가입 필요성이 있습니다.

누구나 상해, 질병의 위험을 안고 살아가기 때문에 5만원 내외의 의료실비보험을 통해 기본적인 위험에 대비하는 것이 필요합니다.

재무현황을 점검하고자 한다면 회원님의 재무목표, 즉 돈을 모으는 목적이나 목표기간, 목표금액등의 파악이 이루어져야 합니다.

현재와 같이 목표금액에 대해 파악이 이루어지지 않은 상황에서는 현재의 저축현황이 효율적인지, 다른 어떤 금융상품을 활용해 포트폴리오를 수정해야 하는지 분석이 어렵습니다.

온라인상으로 상담을 진행하는 것에 부족한 부분이 많이 있습니다.

좀더 효율적인 포트폴리오 작성과 금융상품 선택에 도움이 필요하시면 아래 연락처를 통해 상담 요청하셔도 좋겠습니다.

10분 이상 고민하고 계시다면 말입니다^^

모네타 금융센터 재무상담사 이현우(증권/펀드/파생상품 투자상담사)

연락처) 02-2084-5017 / 010-3793-2966

이메일) passlhw@naver.com