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등록일 2010/07/02
다른 글 올리시는 분들을 보면서 정말.. 부끄럽습니다.
여유있는 집안도 아니면서, 어쩌자고 이렇게 살았는지 모르겠습니다.
이제라도 마음을 다잡았으니, 꼭!! 도움 부탁을 드립니다.
프로필
32세. 당분간 결혼계획 없습니다.
대학 졸업 후 다시 편입(학자금 대출)을 하여
이제서야 5년차 직장인입니다.
하지만, 처음 2년은 월급이 터무니없는 곳에서 일을 했기에
다른 회사에 입사하여 3년째 적금 등을 하고 있었습니다.
그.런.데
그동안 금융관리를 거의.. 안하고 살았습니다. ㅜ.ㅜ
결국. 어처구니 없이
매달 12만원의 학자금대출(2013년 만기)을 습관적으로 내면서,
적금통장(자유적립식)에는 2천만원가량이 모여있었습니다.
깜짝놀라. 내일이라도 당장 적금을 해약하고, 학자금 대출비용을 갚으려고 합니다.
적금이 2011년 만기이지만, 학자금 대출 비용을 계속 낸다면,
적금의 이자가 학자금 대출비용으로 그대로 날아가게 되더라구요.
Q1)
학자금을 갚고, 급히 쓸 금액을 빼고나면, 약 1,500만원이 남게 되는데요.
이 금액을 도데체 어떻게 해야할지 모르겠습니다.
지금으로서는 새마을 금고에 1년정도 넣어두는 방법만 알고 있습니다. ㅜ.ㅜ
이 금액은 안전하면서도 가능한 높은 이율을 받고 싶습니다.
Q2)
기존에 입금하던 적금인 월 약 100만원 가량을
어떻게 운영해야하는지 문의드립니다.
그나마 이곳에서 검색해서 알고있는 것은
토마토은행에 세금우대로 정기적금을 넣는 것인데요.
100만원을 모두 넣는 것이 맞는 것인지 모르겠습니다.
+
위의 Q1)에서 세금우대를 해야하는지,
적금 가입시 세금우대를 해야하는지. 또한 문의를 드립니다.
Q3)
아래 상황을 보시고 현재 저에게 더 보강해야할 부분에 대한 피드백 부탁드립니다.
예를들면, 종신보험은 있지만, 상해보험은 없습니다. ㅠ.ㅠ
또한 노후자금에 대한 부분이 너무 약한것은 아닌지 말씀 부탁드리겠습니다.
현재 월급 : 250만원 이상 (세후)
보험 : MetLife 유니버셜 변액 종신보험 월 87,000원
하나 USB 인Best연금 증권투자신탁 : 월 50,000원 (2034년 만기)
+ 부모님 생활비 50만원을 드리고 있습니다.
-
부끄러운 긴 글 읽어주셔서 진심으로 감사드립니다.
제목에 써 드린 것처럼,
학자금 대출비용을 넣어야 하는 날이 가까워져서요
가능하시면 빠른 답글 부탁드립니다.
후덕지근한 날씨지만,
즐거운 하루 되세요!
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
다른 글 올리시는 분들을 보면서 정말.. 부끄럽습니다.
여유있는 집안도 아니면서, 어쩌자고 이렇게 살았는지 모르겠습니다.
이제라도 마음을 다잡았으니, 꼭!! 도움 부탁을 드립니다.
프로필
32세. 당분간 결혼계획 없습니다.
대학 졸업 후 다시 편입(학자금 대출)을 하여
이제서야 5년차 직장인입니다.
하지만, 처음 2년은 월급이 터무니없는 곳에서 일을 했기에
다른 회사에 입사하여 3년째 적금 등을 하고 있었습니다.
그.런.데
그동안 금융관리를 거의.. 안하고 살았습니다. ㅜ.ㅜ
결국. 어처구니 없이
매달 12만원의 학자금대출(2013년 만기)을 습관적으로 내면서,
적금통장(자유적립식)에는 2천만원가량이 모여있었습니다.
깜짝놀라. 내일이라도 당장 적금을 해약하고, 학자금 대출비용을 갚으려고 합니다.
적금이 2011년 만기이지만, 학자금 대출 비용을 계속 낸다면,
적금의 이자가 학자금 대출비용으로 그대로 날아가게 되더라구요.
Q1)
학자금을 갚고, 급히 쓸 금액을 빼고나면, 약 1,500만원이 남게 되는데요.
이 금액을 도데체 어떻게 해야할지 모르겠습니다.
지금으로서는 새마을 금고에 1년정도 넣어두는 방법만 알고 있습니다. ㅜ.ㅜ
이 금액은 안전하면서도 가능한 높은 이율을 받고 싶습니다.
답변:
현재 회원님이 당분간 결혼 계획도 없으시고,단기(3년 이내)에 사용하실 돈이 아니신것 같습니다.이럴경우 정기예금으로 하시면 이율이 너무 낮습니다.
3년 이상의 투자 기간을 보신다면,원금 보장형 ELS,회사채,후 순위 채권등의 상품이 있고,cma에 넣어서 월 적립식으로 펀드에 투자를 하시는 방법도 있습니다.
Q2)
기존에 입금하던 적금인 월 약 100만원 가량을
어떻게 운영해야하는지 문의드립니다.
그나마 이곳에서 검색해서 알고있는 것은
토마토은행에 세금우대로 정기적금을 넣는 것인데요.
100만원을 모두 넣는 것이 맞는 것인지 모르겠습니다.
+
위의 Q1)에서 세금우대를 해야하는지,
적금 가입시 세금우대를 해야하는지. 또한 문의를 드립니다.
답변:
현재 이 월 100만원의 여유 자금도 마찬가지 입니다.단기에 사용하실 돈이시면 정기적금으로 하시는 게 맞습니다.그러나,돈을 불리기 위해서는 회원님의 재무목표에 맞는 금융상품을 선택하셔야 효율적인 자산관리가 됩니다.적금의 이율이 저축은행 기준으로 약6%라고 하더라도,실질적으로 회원님이 받으시는 실 금리는 3%수준입니다.
세금우대 9.5%는 정기예금에 세금우대를 적용하세요.
Q3)
아래 상황을 보시고 현재 저에게 더 보강해야할 부분에 대한 피드백 부탁드립니다.
예를들면, 종신보험은 있지만, 상해보험은 없습니다. ㅠ.ㅠ
또한 노후자금에 대한 부분이 너무 약한것은 아닌지 말씀 부탁드리겠습니다.
현재 월급 : 250만원 이상 (세후)
보험 : MetLife 유니버셜 변액 종신보험 월 87,000원
하나 USB 인Best연금 증권투자신탁 : 월 50,000원 (2034년 만기)
+ 부모님 생활비 50만원을 드리고 있습니다.
답변:
혹시 모를 위험 대비로 100세 만기의 의료실비 보험은 어떤 보험 보다 우선되어야 합니다.
현재 가지고 계신 종신 보험 분석을 통해 부족한 부분은 실비 보험에 추가 하여 보장하시면 됩니다.만약 운전을 하시면 운전자 담보(월1만원 정도)를 실비 보험에 같이 보장하세요.
노후 대비 입니다.이러한 노후 대비는 빠르면 빠를수록 좋습니다.
현재 하고 계신 노후 대비는 국민연금이 전부 이신 것 같습니다.
막연히 적금으로 돈을 모으실 것이 아니라,단,중,장기 플랜을 짜서 함께 실행을 하셔야 합니다.
늦었다고 생각할때가 가장 빠를 때 입니다.지금이라도 돈을 모아야 겠다고 생각하시는 것은 재테크의 첫 발을 디디신 것입니다.
지출 하고 남은 것을 저축하시는 것이 아니라,재무목표에 맞게 저축을 하시고,나머지 금액을 지출하시는 것입니다.지출 규모를 줄이시고,최대한 저축율을 올리세요,(소득 대비 60%이상)
추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 상품 추천 드리겠습니다.
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◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben815 @ nate.com
전화번호:010-3299-7334
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