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등록일 2010/07/02 이제 입사한지 3개월이 되어진 사회초년생입니다 나이는 26에 남자입니다.
지금 현 재무 상황은.....부채 같은 것은 없고 적금이나 펀드 같은 것이....
적금 월 70만원/적립식펀드(국내주식형펀드/배당주 펀드) 월30만원/청약저축10만원/
저축보험(7년납 3년거치식) 월28만원/CMA통장 월20만원/ 정도 입니다. 연봉은 세후 대략 2800
정도입니다. 그러니까 월로 따지면 월 233만원 정도 수령하는데 158만원 정도를 적금/펀드/저축
보험/청약저축/CMA통장에 넣고 있습니다. 1년 후 적금을 타고 나면 적금은 30정도 낮추고 나머
지 40정도를 펀드로 돌리 생각이고 향후 33살쯤에 집을 사는 걸 목표로 잡고 있습니다. 보험도 1
년 뒤 목돈이 생긴뒤에 가입을 할 생각입니다. 그리고 고정지출로 기숙사비가 5만~10만원/유류
비가 대략 25만원/식비가 한달 대략 15만원은 나갑니다. 그럼 이 상황에서 제가 더 이상 어떻게
해야할지 조언 좀 부탁드립니다.
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이제 입사한지 3개월이 되어진 사회초년생입니다 나이는 26에 남자입니다.
지금 현 재무 상황은.....부채 같은 것은 없고 적금이나 펀드 같은 것이....
적금 월 70만원/적립식펀드(국내주식형펀드/배당주 펀드) 월30만원/청약저축10만원/
저축보험(7년납 3년거치식) 월28만원/CMA통장 월20만원/ 정도 입니다. 연봉은 세후 대략 2800
정도입니다. 그러니까 월로 따지면 월 233만원 정도 수령하는데 158만원 정도를 적금/펀드/저축
보험/청약저축/CMA통장에 넣고 있습니다. 1년 후 적금을 타고 나면 적금은 30정도 낮추고 나머
지 40정도를 펀드로 돌리 생각이고 향후 33살쯤에 집을 사는 걸 목표로 잡고 있습니다. 보험도 1
년 뒤 목돈이 생긴뒤에 가입을 할 생각입니다. 그리고 고정지출로 기숙사비가 5만~10만원/유류
비가 대략 25만원/식비가 한달 대략 15만원은 나갑니다. 그럼 이 상황에서 제가 더 이상 어떻게
해야할지 조언 좀 부탁드립니다.
-안녕하세요 SK모네타 박성훈 입니다
26세에 목표를 가지고 준비 하시는 모습이 멋지 십니다ㅎㅎ
사회 초년생에 재무 관심사를 보면 직장선택,지출관리,저축시작 등이 있습니다
현재 회원님이 목표로 잡고 준비 하고 있는 부분은 33세에 집을 사는것입니다
그래서 지금 준비 하는 부분들이
현재 포트폴리오 월 수입 월 지출 내용 지출금액 지출비율 2,330,000 생활비 생활비 150,000 21% 기숙사,유류비 350,000 소계 500,000 저축/투자 펀드 300,000 68% 장마펀드 저축보험 280,000 청약저축 100,000 CMA 200,000 연금보험 변액유니버셜 적금 700,000 소계 1,580,000 보장성보험 종신보험 0% 상해보험 소계 0 부채상환 0% 소계 0 기타 공과금 0% 소계 0 2,330,000 2,080,000
이렇게 사용하고 있으신거고요
잉여자금으로 25만원이 남고 있으나 이부분은 생활비로 지출되고 있는걸루 생각이 됩니다
재무설계에 있어서 얻는 이익이라고 하면
구체적인 재무목표를 세우고 그 목표를 달성에 달성 가능 하게 해주는것이 있습니다
재무목표 중에서 싫어두 반드시 해야 하는 목표들이 있습니다
결혼,주택마련,자녀교육,은퇴
이부분들은 본인이 하기 싫어서 안하는 부분이 아니라 반드시 해야 하는거죠
그리고 당연히 준비를 하셔야 하는거구요
주택마련이라는 목표를 설정하고 저축을 하는 부분은 정말 잘하시는 부분이지만
좀더 정확한 어디위치에 얼마 정도하는 집 정도만 더 알수 있으면
얼마를 모아야 하는것이 나오기에 어떤 상품에 포트 폴리오 구성을
할수 있는지가 나오는거죠
정말 잘하고 있으시니까 조금만더 구체적으로 목표를 세우시고
다른 목표들도 같이 세워서 준비 하시기 바랍니다
추후 문의가 있으시면 연락주세요 수고하세요 ㅎㅎ
모네타 금융센터 재무상담사 박성훈(증권/펀드/파생상품 투자상담사)
연락처) 02-2084-5017 / 010-8995-3276
