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등록일 2010/07/02 저는 29살에 장사를 하고있는 대한민국 청년입니다!
제가 한달 월급이 350~400정도 입니다
저의 간단한 재무상황을 말씀드리자면
1.종신보험에 20 (47살에 만기이고 만기때 20씩 넣은 돈을 환급받음
한 4800만원 되겠죠?!20년이니까요)
2.si보험에 50 (37살에 만기 이고 복리작용으로 놔두고 노후에 쓸 대책임)
3.변액유니버설 펀드에 30
4자동차 보험에 10
그리고 차 기름값하고 한달생활비 정도 나가는 정도이구요
이렇게 한달에 나가는 돈입니다!
지금 현재 제 통장에 2000만원에 여유돈이 있는데 어떻게 해야할지
막막 해서 이렇게 교훈을 얻고자 합니다!
은행에 예금으로 박아놓기에는 이자가 너무 턱없이 짜기만 해서요!
많은 지식과 조언을 부탁드립니다!
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
저는 29살에 장사를 하고있는 대한민국 청년입니다!
제가 한달 월급이 350~400정도 입니다
저의 간단한 재무상황을 말씀드리자면
1.종신보험에 20 (47살에 만기이고 만기때 20씩 넣은 돈을 환급받음
한 4800만원 되겠죠?!20년이니까요)
종신보험은 저축성 상품이 아니라 보장성 상품입니다.
보험기간 중 사고를 당하신다면 내신 보험료보다 많은 보험금을 지급받으시겠지만 대신 환급금은 내신 돈보다 적을 수도 있는 점을 명심하시기 바랍니다.
물론, 변액종신보험으로 펀드투자가 가능하기도 하지만 보험 가입 목적이 보장에 있는지, 저축에 있는지를 잘 생각하셔서 적합한 상품을 선택하시기 바랍니다.
2.si보험에 50 (37살에 만기 이고 복리작용으로 놔두고 노후에 쓸 대책임)
3.변액유니버설 펀드에 30
저축성 보험은 복리 또는 펀드 투자로 장기간 저축시 다른 금융상품보다 더 큰 혜택을 보실 수 있지만 반대로 단기간 저축 후 해약하신다면 원금에 대한 손실도 감수하셔야 합니다.
따라서 보험 가입 전 재무설계를 통하여 장기간 납입 가능한 보험료를 정하시는 것이 중요합니다.
또한, 노후준비에는 저축성보험보다 연금보험이 더 적합하니 이 점도 고려하시기 바랍니다.
4자동차 보험에 10
그리고 차 기름값하고 한달생활비 정도 나가는 정도이구요
이렇게 한달에 나가는 돈입니다!
지금 현재 제 통장에 2000만원에 여유돈이 있는데 어떻게 해야할지
막막 해서 이렇게 교훈을 얻고자 합니다!
은행에 예금으로 박아놓기에는 이자가 너무 턱없이 짜기만 해서요!
많은 지식과 조언을 부탁드립니다!
알고 계시다시피 현재는 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.
하지만 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.
물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만
3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
또한, 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액보험이 좋습니다.
구체적인 재무설계 및 포트폴리오 구성은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
그럼, 더워지는 여름 건강관리 주의하시기 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사
직통전화 : 02-2179-1668
휴대전화 : 010-9060-1813
사무실 팩스 : 02-2178-1688
네이트온 : korea_fc@nate.com
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