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연봉 3700에서 월 20만원 청약예금을 제외하고, 전부 보유한 5개 신용카드결제대금으로

지출하고 있습니다. 문제는 5개 신용카드 중 3개 카드의 결제 비율이 10%라는 건데요

차라리 마이너스 통장으로 카드빚부터 청산하는게 나을 거라는 소리를 들었습니다.

제가 알기로는 마이너스 통장은 마지막 방법이라고 들어서요. 한편으로는

10%비율이나, 마이너스 통장이나 똑같은 수준 같습니다.

지금 저의 최대 목표는 가장 빠른 시간내에 카드대금을 청산하는 것입니다.

총 카드 부채 약 천만원정도 됩니다.

상담 부탁 드립니다.

반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 곽지은입니다.

카드빚 청산을 위해 마이너스 통장을 사용하는게 좋은지 여부에 대해 문의주셨습니다.

연봉 3700에서 월 20만원 청약예금을 제외하고, 전부 보유한 5개 신용카드결제대금으로 지출하고 있습니다. 문제는 5개 신용카드 중 3개 카드의 결제 비율이 10%라는 건데요... 차라리 마이너스 통장으로 카드빚부터 청산하는게 나을 거라는 소리를 들었습니다.

=> 부채는 재정적 측면에서 볼때 -의 효과를 나타냅니다. 즉 타인의 자금을 이용해서 내 자산을 증가시키려는 레버리지 효과(예: 주택 구입시 대출을 통해 주택마련)를 제외하고는 일반적인 부채는 결국 어렵게 벌어 들인 수입 혹은 모아놓은 자산을 갉아 먹을 수 있으니 가능한 빠른 시간안에 청산하는 것이 방법입니다.

이런 점에서 현재 연봉 3,700에서 청약예금 20(줄이거나 잠깐 정지하셔도 됩니다)을 제외하고 대부분 카드 빚 갚는데 사용하고 있다면 마이너스 통장으로 현재 빚을 청산하는 것이 더 효과적입니다.

이는 대출금리 차이 때문인데요... 마이너스 통장의 경우 현재 연 6-6.5% 수준이며 신용등급에 따라 금리차가 발생할 수 있습니다. 반면 신용카드에 관한 카드론의 경우 7.9%-22.9%까지 고객의 신용도와 대출기간에 따라 차등적용하게 되어 있습니다. 따라서 마이너스 통장을 활용하는게 유리합니다.

제가 알기로는 마이너스 통장은 마지막 방법이라고 들어서요. 한편으로는 10%비율이나, 마이너스 통장이나 똑같은 수준 같습니다.

=> 자산 증식을 위한 부채 사용을 제외하고 일반적인 신용 부채 역시 가능한 줄이는 것이 좋습니다. 하지만 현재는 카드 빚을 지금 마이너스 대출로 메꾸고 마이너스 통장을 상환하는 게 나은지 하는 문제입니다. 그래서 통상 은행의 신용대출이 카드론보다는 적용 금리가 낮다는 것이 일반적이라고 안내해 드리고요....

중요한 것은 대출 금리를 따지기 전에 빠른 시간안에 청산하는 것이 관건이고 이번을 계기로 다시는 이런 실수를 범하지 않는 것이 더 큰 공부가 될 수 있겠죠....

지금 저의 최대 목표는 가장 빠른 시간내에 카드대금을 청산하는 것입니다.

총 카드 부채 약 천만원정도 됩니다.

=> 연봉 3,700만원에서 부채 1,000만원은 크지 않은 금액입니다. 따라서 월급관리를 잘 하셔서 매월 가처분소득을 늘려주시기 바랍니다. 즉 지출통제를 통해 대출상환금을 늘리는 것인데요... 대략 월 250-300만원 정도의 수입이라면 생활하고 남는 금액 최소 150-200까지는 상환하는데 집중하시기 바랍니다. 그럼 대략 5-7개월 정도면 청산이 완료될 것으로 보입니다. 힘내시고요....

그럼 보다 궁금한 사항에 대해서는 메일/ 유선으로 문의바랍니다.

SK㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은

모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947

이메일: powerstock @ nate.com

-프로필

대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)

한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.

㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.

현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 재정 수석컨설던트

현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사

2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정

금융상품 및 투자 전문가, 부자만들기 Project 전문가