지역선택
등록일 2010/06/30 안녕하세요.
현재 작년에 첫아이를 출산하여 돌을 바라보고 있는 자녀를 두고 있는 외벌이 결혼 8년차 부부입니다. 내집마련과 장기재테크 관련 상담을 심각하게 문의드립니다.
* 수입- 남편(연봉 6000만원+보너스 2천만원내외)
( 월 고정수입 세후 실수령액기준 450~460만원 정도 )
* 주택- 23평형 오피스텔(자가) : 시가 1억 5천 내외
--> 신도림역에 위치한 오피스텔로 수익목적으로 4년 전에 아내 명의 임대 사업자 등록후 담보대출 일부 끼고 분양 받았지만 잔금납부시 사정이 여의치 않아 직접 입주하여 현재까지 거주하고 있는 상태이며, 작년에 대출금은 모두 상환한 상태입니다.
저희 가족이 실제 거주 하고 있지만 주민등록상 거주지는 부모님 집으로 되어 있어,
아직까지 주거용으로 판정되지는 않고 있습니다. 현재 직장(가락동)까지 출퇴근 시간이 많이 소요되어 향후 처분하거나 전세를 주고 회사와 가까운 성남 분당이나 용인 쪽 아파트 전세로 옮기고 싶습니다.(현재 전세는 1억2천 정도에 거래되고 있음)
<자산부채내역>
l 저축 및 예금 - <남편> 적립식펀드 매월 50만원 ( 2013년 5월 만기로 현재 적립잔액 650만원 )
청약저축 매월 10만원(적립잔액 410만원, 41회불입)
ELS사모증권펀드(거치식) 2천만원( 2013년 2월 만기)
동양증권 CMA 900만원(적정투자처를 찾지 못해 임시로 운용중)
<부인> 장기주택마련저축 -매월 20만원적립 (적립잔액 770만원/ 2013년 12월 만기)
적립식펀드 매월 50만원(2013년 7월만기, 적립잔액 2백만원)
<자녀> 청약종합저축 매월 2만원(적립액 27만원)
정기예금 1백만원(2011년 6월 만기)
l 보험: 종신보험(삼성생명) - 매월 25만원(남편 14만원, 아내 11만원- 총240회 중 82회 납입)
암보험(금호생명) - 부부명의 매월 총 8만원
연금저축보험(한화손해보험) - 남편명의 매월 15만원
변액연금(대한생명) – 남편명의 매월 21만원
자녀학자금용도의 저축보험(대한생명) – 자녀명의 매월20만원
부부의료실비보험(ACE-비환급형) – 매월 2만원
자녀 의료실비보험(동부화재-환급형) – 매월 2만원
l 기타 대여금
가족 및 친지에게 빌려준 돈이 약 2천5백만원정도 있으며, 연말이나 내년 정도에 회수될 예정입니다.
l 부채
현재 부채는 전혀 없음.
기타 지출내역
1)관리비+도시가스=월 15만원 예상
2)휴대폰+인터넷= 월 18만원
3)기타 생활비, 교통비, 부부용돈 등(부모님용돈 매월20만원 포함-) = 200만원 내외
대부분 신용카드로 사용중 월평균 150~200만원 정도 결제
4)기타 : 부부 둘다 여행을 좋아해서 항공사 마일리지가 적립되는 카드를 사용 중이며,
해외출장이 잦은 남편한테서 발생하는 마일리지를 합산해서 매년 여행에 활용하고있음.
앞으로 아래와 같은 목표로 재테크를 운용하고 싶습니다.
1) 1~2년 후 전세 이전 또는 3~5년 후 주택구입
2) 아이 학자금 등의 장기적인 대비
3) 장기적인 노후 준비
현재 지인 등을 통해 너무 주먹구구식으로 금융상품을 가입해놔서 조정이 필요하다는 생각입니다.
보험료도 너무 많이 내고 있는 것 같기도 하구요.
정작 노후 준비와 주택구입 등 장기적인 준비가 너무 부족한 것 같습니다.
그리고 월 고정수입외에 연말에 상여로 2천만원 내외의 일시금을 수령하는데,
이렇게 생긴 목돈을 운용하는 방향설정과 적절한 투자처를 제시받고 싶습니다.
많이 도와주셨으면 해요.
적지 않은 나이에 아이가 태어나서 이제서야 현실에 눈뜨고 준비하려고 하는데 불안한 마음도 들고 여러모로 어렵네요.
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안녕하세요.
현재 작년에 첫아이를 출산하여 돌을 바라보고 있는 자녀를 두고 있는 외벌이 결혼 8년차 부부입니다. 내집마련과 장기재테크 관련 상담을 심각하게 문의드립니다.
* 수입- 남편(연봉 6000만원+보너스 2천만원내외)
( 월 고정수입 세후 실수령액기준 450~460만원 정도 )
* 주택- 23평형 오피스텔(자가) : 시가 1억 5천 내외
--> 신도림역에 위치한 오피스텔로 수익목적으로 4년 전에 아내 명의 임대 사업자 등록후 담보대출 일부 끼고 분양 받았지만 잔금납부시 사정이 여의치 않아 직접 입주하여 현재까지 거주하고 있는 상태이며, 작년에 대출금은 모두 상환한 상태입니다.
저희 가족이 실제 거주 하고 있지만 주민등록상 거주지는 부모님 집으로 되어 있어,
아직까지 주거용으로 판정되지는 않고 있습니다. 현재 직장(가락동)까지 출퇴근 시간이 많이 소요되어 향후 처분하거나 전세를 주고 회사와 가까운 성남 분당이나 용인 쪽 아파트 전세로 옮기고 싶습니다.(현재 전세는 1억2천 정도에 거래되고 있음)
- 부동산에 대한 부분은 주택을 매입하시는 것을 추천드리고 싶네요.
전세로만 부동산을 옮겨다니신다면 물가상승을 가만하실 수 없습니다. 물가상승을 4%대로 가만을 하시면 좀 더 이해하시기가 쉬우실 듯 하네요. 그리고 현재 부동산에 침체는 주택에 몰려있습니다. 더욱 매입하시기 좋은 시점이라고 생각됩니다.
<자산부채내역>
l 저축 및 예금 - <남편> 적립식펀드 매월 50만원 ( 2013년 5월 만기로 현재 적립잔액 650만원 )
청약저축 매월 10만원(적립잔액 410만원, 41회불입)
ELS사모증권펀드(거치식) 2천만원( 2013년 2월 만기)
동양증권 CMA 900만원(적정투자처를 찾지 못해 임시로 운용중)
<부인> 장기주택마련저축 -매월 20만원적립 (적립잔액 770만원/ 2013년 12월 만기)
적립식펀드 매월 50만원(2013년 7월만기, 적립잔액 2백만원)
<자녀> 청약종합저축 매월 2만원(적립액 27만원)
정기예금 1백만원(2011년 6월 만기)
- 현재 장마의 경우에는 비과세요건이 되신것으로 판단되는데. 장마에 특성상 수익이 계속 줄어드는 경우이기 때문에 비과세 요건을 채우셨다면 굳이 유지할 필요 없습니다.
-적립식 펀드는 드는 50만원을 하신다고 하셨는데, 어떤 펀드인지 안나와 있네요, 적립식 펀드에서 제일 중요한 것은 기간과 분산투자 입니다.
기간은 2~3년정도가 적당합니다. 분산은 제일먼저 회원님의 투자성향과 기간을 고려하신 이후에 선택하는 것이 바람직 합니다.
l 보험: 종신보험(삼성생명) - 매월 25만원(남편 14만원, 아내 11만원- 총240회 중 82회 납입)
암보험(금호생명) - 부부명의 매월 총 8만원
연금저축보험(한화손해보험) - 남편명의 매월 15만원
변액연금(대한생명) – 남편명의 매월 21만원
자녀학자금용도의 저축보험(대한생명) – 자녀명의 매월20만원
부부의료실비보험(ACE-비환급형) – 매월 2만원
자녀 의료실비보험(동부화재-환급형) – 매월 2만원
- 보장에 대한 부분은 증권분석 후에 상담가능 합니다.
기본적인 보장구성에는 종신+실손입니다.
- 총 수입에 10%미만으로 가져가시는 것이 바람직합니다.
회원님께서는 수입이 높은 수준으로 약 8%~9% 정도로 구성하시면 좋을 듯 합니다.
l 기타 대여금
가족 및 친지에게 빌려준 돈이 약 2천5백만원정도 있으며, 연말이나 내년 정도에 회수될 예정입니다.
l 부채
현재 부채는 전혀 없음.
기타 지출내역
1)관리비+도시가스=월 15만원 예상
2)휴대폰+인터넷= 월 18만원
3)기타 생활비, 교통비, 부부용돈 등(부모님용돈 매월20만원 포함-) = 200만원 내외
대부분 신용카드로 사용중 월평균 150~200만원 정도 결제
4)기타 : 부부 둘다 여행을 좋아해서 항공사 마일리지가 적립되는 카드를 사용 중이며,
해외출장이 잦은 남편한테서 발생하는 마일리지를 합산해서 매년 여행에 활용하고있음.
앞으로 아래와 같은 목표로 재테크를 운용하고 싶습니다.
1) 1~2년 후 전세 이전 또는 3~5년 후 주택구입
2) 아이 학자금 등의 장기적인 대비
3) 장기적인 노후 준비
현재 지인 등을 통해 너무 주먹구구식으로 금융상품을 가입해놔서 조정이 필요하다는 생각입니다.
보험료도 너무 많이 내고 있는 것 같기도 하구요.
정작 노후 준비와 주택구입 등 장기적인 준비가 너무 부족한 것 같습니다.
그리고 월 고정수입외에 연말에 상여로 2천만원 내외의 일시금을 수령하는데,
이렇게 생긴 목돈을 운용하는 방향설정과 적절한 투자처를 제시받고 싶습니다.
많이 도와주셨으면 해요.
적지 않은 나이에 아이가 태어나서 이제서야 현실에 눈뜨고 준비하려고 하는데 불안한 마음도 들고 여러모로 어렵네요.
- 현재 유동자금과 오피스텔 매도하시면 + 대출을 활용하셔서 집을 1~2년 안에 마련하시면 좋을 듯 합니다.
- 아이학자금 문제는 아이의 학자금은 현재 4년제 대학 약 8000만원 유학비용 약 4000만원 정도로 계산을 하시고, 제일 먼저 기간을 계산하시고 기간이 만약 장기라고 하면 변액을 활용하시기 바랍니다.
- 노후에 대해서는 현재 회원님의 연금수령액을 정확하게 계산하셔서, 현재 회원님의 나이가 30~40대 라고 하시면, 변액을 활용하시는 것이 더욱 수익을 높이실 수 있는 방법이 되겠습니다. 이 이후에 연령대라고 하시면 연금저축을 활용하세요
추가문의는 이메일로 받겠습니다.
강남센터 김성훈팀장입니다.
knknmg @ naver.com
