지역선택
등록일 2010/06/30 [기본 상태]구성원
지방거주 남편 (30대중반)
아내 (20대후반)
아들 (7살)
수도권거주 시동생(20대후반남자 - 현재구직활동중)
시어머니(50대중반)
지방거주지 - 사택(임차료없음),
수도권거주지- 44평아파트(시세7억 대출3억 월이자 약100만원)
3명공동명의(시어머니,남편,시동생)
[월 수입 ] 310만원
나편 : 165만원 (세후)
아내 : 145만원 (세후)
[월 지출] 310만원
연금보험 20만원
보장성보험 30만원 (삼성생명통합보장보험 남편 15만원,아내 10만원,아들 5만원)
종합청약 2만원 (2009년12월)
교육비 65만원(유치원 40만원, 학원외 25만원)
차량유지비 20만원 (유류대/보험료)
식비 45만원 (외식포함)
관리비외 25만원 (관리비/통신비)
경조사비 5만원
그외잡비 18만원 (의류/의료/기타소모품등...)
시댁생활비 80만원 (시어머니 월수입80만원(근로)+생활비80만원+보험료선출금(?아마도-
재성상태잘모름-돈 없으심)으로 생활하며 대출이자상환)
[현재목돈] 1천만원 (1년모음)
아내 퇴직금 : 250만원
기타 잡수입 : 150만원
남편 상여금 : 600만원
[상 담]
1. 재무설계상담
- 전문가입장의 종합적인 상황분석?
- 44평 아파트 : 수도권소재, 시세 7억, 대출 3억, 월 대출이자 약 100만원
거래가 없음. 분양후입주4년차. 현재 하락세로 주변상권개발 호재기다리는중
- 연금 및 보험료 수입대비적당한지?
2. 1천만원 목돈굴리기
- 현재 1천만원 CMA에 들어 있음.(CMA에서 1년간 모은건 잘한건가요?)
- 현재상태로면 1년 후 아내퇴직금(1년정산)과 남편상여금으로 8백만원 모을것 같음.
- 내집마련, 교육비, 노후자금을 현재상태에서 어떻게 장만해야할지요?
- 주식과 생활협동조합 차입금(이자세후5%) 두가지를 병행해 굴릴까하는데
비율을 어떻게 하는게 좋을까요?
- 혹시 다른 목돈굴리기 방법 추천 부탁드립니다.
긴글 읽어 주셔서 감사합니다. 행복하세요
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
1. 재무설계상담
- 전문가입장의 종합적인 상황분석?
- 44평 아파트 : 수도권소재, 시세 7억, 대출 3억, 월 대출이자 약 100만원
거래가 없음. 분양후입주4년차. 현재 하락세로 주변상권개발 호재기다리는중
먼저 부동산 자산에 치중하여 금융자산이 부족한 점과 현재 가계소득에 대비하여 대출규모가 상당히 크신 점이 염려됩니다.
어떤 지역에 계신지 모르겠지만 주변상권개발이 가시적이지 않다면 향후 대출상환 문제와 시세하락에 대한 대비책이 필요합니다.
- 연금 및 보험료 수입대비적당한지?
연금과 보험료는 일단 가계 수입 10% 정도를 표준으로 삼고 있지만 모든 가정이 같은 보험료로 같은 혜택을 받으실 수 있는 것이 아니므로 효율적인 상품인지 분석이 필요합니다.
2. 1천만원 목돈굴리기
- 현재 1천만원 CMA에 들어 있음.(CMA에서 1년간 모은건 잘한건가요?)
CMA의 경우에는 수시입출금이 가능한 대신 다른 금융상품에 비해 금리가 낮은 것이 단점입니다.
따라서 예비자금으로 활용하시면 좋지만 목돈마련용으로는 적합하지 않습니다.
- 현재상태로면 1년 후 아내퇴직금(1년정산)과 남편상여금으로 8백만원 모을것 같음.
- 내집마련, 교육비, 노후자금을 현재상태에서 어떻게 장만해야할지요?
- 주식과 생활협동조합 차입금(이자세후5%) 두가지를 병행해 굴릴까하는데
비율을 어떻게 하는게 좋을까요?
- 혹시 다른 목돈굴리기 방법 추천 부탁드립니다.
알고 계시다시피 현재는 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.
그런데 단기적으로 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.
물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만
3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
주식의 경우도 적립식 투자라면 위험을 줄일 수 있지만 펀드에 비해 위험성이 크므로 투자에 주의하시기 바랍니다.
또한, 노후준비자금이나 자녀교육자금처럼 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액보험이 효과적입니다.
구체적인 재무설계 및 포트폴리오 구성은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.
그럼, 더워지는 6월 건강관리 주의하시기 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사
직통전화 : 02-2179-1668
휴대전화 : 010-9060-1813
사무실 팩스 : 02-2178-1688
네이트온 : korea_fc@nate.com
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