등록일 2010/06/29 안녕하세요~
현재 공무원 생활 1년남짓된 26세 여성입니다.
재테크에 대해 이래저래 알아본다고 알아보고 있지만 아직 제대로 된 재테크 방법을 모른 채 저축에만 몰두하고 있습니다 ^^;;
월 세후수입 200만원(명절비,성과급 제외)
월 생활비 50~60만원
연금보험 : 월 10만원
변액보험 : 월 32만원(현재 39개월 납입)
청약저축 : 월 2만원(09년 6월 시작)
부모님 여행경비 : 월 25만원 (1년 만기 금리5% 정기적금)
그리고 매월 70만원+생활비에서 남은 돈을 CMA통장에 넣어두었다가 3개월에 한번씩 거치식 예금에 넣어두고 있습니다. 만기 1년으로요.( 3개월에 한번씩 220~230만원 정도를 거치식 예금에 넣어두고 있습니다.)
*제가 문의할 부분은요~
1. 매월 70+생활비 남은 부분을 3개월에 한번 거치식예금에 넣어두는 방법이 괜찮은건지요? 계속 유지해도 될지 아님 뭔가 다른 효율적인 방법이 없는지 궁금합니다.
2. 변액보험은 제가 아무것도 모른 상태에서 친척분이 들어놓으면 좋다고 하셔서 뭣모르고 들어놨던거예요^^;;;나중에 좀 파악하고 나서는 해지할까 생각하기도 했는데,,,지금 해지하면 너무 큰 돈을 손해보는 것 같아서 좀 더 있다가 원금이라도 받을 수 있을 때 쯤 찾을까하는데... (5년정도 채우면 원금정도는 받을 수 있다던데,,,이게 맞는건지,,,)어리석은 생각일까요?? 아님 그냥 계속 넣어두고 40대 사용할 목적으로 놔둬야할런지…
3. 저의 수입에서 저의 지출과 저축의 비용이 적절한건지 아니면 지출비용을 좀 더 줄여서 저축을 좀 더 늘려야할까요??
4. 현재 목표는 29세까지 5천만원 마련입니다. 가능할런지요^^;
5. 아직 중장기 계획을 세우질 못했습니다. 중장기 계획을 어떻게 짜야할지 알려주세요~
6. 제 상황을 보시고 기타 조언 부탁드립니다.^^
펀드같은 걸 해야 좀 더 재테크에 도움이 되지 않을까 싶긴한데 아직 펀드에 대해 아는게 없어서 그냥 소극적으로 저축에만 모든 걸 맡기고 있는데요~
어떻게 해야 효율적인 재테크를 할 수 있을지 조언 부탁드립니다^^
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안녕하세요~
현재 공무원 생활 1년남짓된 26세 여성입니다.
재테크에 대해 이래저래 알아본다고 알아보고 있지만 아직 제대로 된 재테크 방법을 모른 채 저축에만 몰두하고 있습니다 ^^;;
안녕하세요 모네타 재정상담위원 장성구 입니다.
월 세후수입 200만원(명절비,성과급 제외)
월 생활비 50~60만원
연금보험 : 월 10만원
변액보험 : 월 32만원(현재 39개월 납입)
청약저축 : 월 2만원(09년 6월 시작)
부모님 여행경비 : 월 25만원 (1년 만기 금리5% 정기적금)
그리고 매월 70만원+생활비에서 남은 돈을 CMA통장에 넣어두었다가 3개월에 한번씩 거치식 예금에 넣어두고 있습니다. 만기 1년으로요.( 3개월에 한번씩 220~230만원 정도를 거치식 예금에 넣어두고 있습니다.)
*제가 문의할 부분은요~
1. 매월 70+생활비 남은 부분을 3개월에 한번 거치식예금에 넣어두는 방법이 괜찮은건지요? 계속 유지해도 될지 아님 뭔가 다른 효율적인 방법이 없는지 궁금합니다.
- 제 개인적인 생각으로는 현재 회원님께서 이렇게 재테크에 관심을 가지시고 소비적인 지출 보다는 저축비율이 높으신 것 자체가 잘하고 계시다고 칭찬드리고 싶습니다.
예금으로 차근차근 돈을 쌓아 놓으시는 것도 좋습니다. 하지만 현재 예금금리가 실질적으로는 인플레이션을 가만하게 되면 시간가치로 봤을 땐 비효율적이라고 할 수 있습니다. 위험성향 분석을 받으시고 회원님 성향에 맞게 돈을 굴리는 것이 좋을 것 같습니다.
예를 들어 롱스커트를 좋아하시는 고객에게 자꾸 미니스커트를 권하는 것과 같은 것이죠.
보수적인 성향을 가지신 분이 해외펀드를 하셨을 때 그 위험 리스크를 감당하기 어렵습니다.
그러므로 투자를 생각하신다면 먼저 위험성향 분석을 꼭 받으시기 바랍니다.
2. 변액보험은 제가 아무것도 모른 상태에서 친척분이 들어놓으면 좋다고 하셔서 뭣모르고 들어놨던거예요^^;;;나중에 좀 파악하고 나서는 해지할까 생각하기도 했는데,,,지금 해지하면 너무 큰 돈을 손해보는 것 같아서 좀 더 있다가 원금이라도 받을 수 있을 때 쯤 찾을까하는데... (5년정도 채우면 원금정도는 받을 수 있다던데,,,이게 맞는건지,,,)어리석은 생각일까요?? 아님 그냥 계속 넣어두고 40대 사용할 목적으로 놔둬야할런지…
- 연금보험과 변액연금을 합산 하면 월 납입금액만 42만원 이나 되시는데요...
노후자금이야 많을 수록 좋지만 현재 제 생각엔 직업과 월 소득을 고려해서는 조금은 과하지 않은가 싶습니다.
이미 말씀 하신 것처럼 저축성 보험은 5~7년 되는 시점이 이븐 포인트로 볼 수 있습니다. 하지만 회원님께서 단기적으로 목돈이 들어 가실 것이 없으시다면 굳이 해약은 안 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
연금보험과 변액연금은 45세 부터 연금 개시가 가능 하시니 자금 계획을 40대쯤으로 생각 하신다면 꾸준히 불입하시는 것이 좋습니다.
변액연금은 펀드에 투입된다는 특성상 펀드변경을 시장상황에 맞게 변경하시는 것이 중요합니다.
3. 저의 수입에서 저의 지출과 저축의 비용이 적절한건지 아니면 지출비용을 좀 더 줄여서 저축을 좀 더 늘려야할까요??
- 현재 회원님의 지출 내역을 알 수 없지만 회원님께서도 생각하시기에 불필요한 지출이 있으시다면 줄이시는 것이 당연히 좋죠.
장기적인 상품에 포트폴리오가 많이 치중되어 있으므로 회원님 재무계획에 맞춰 단기 상품인 적금이나 펀드를 적절히 배분하시는 것이 좋습니다.
4. 현재 목표는 29세까지 5천만원 마련입니다. 가능할런지요^^;
- 현재 매년 저축하실 수 있는 가처분소득이 880만원 가량 되시는데요.
3~4년 내에 5천만원을 마련하시기엔 조금은 무리한 계획일 수도 있지만 적절한 포트폴리오 구성으로 무리한 높은 수익률 보다는 안정적인 수익률을 만드시는 것이 좋습니다.
5. 아직 중장기 계획을 세우질 못했습니다. 중장기 계획을 어떻게 짜야할지 알려주세요~
- 일반적으로 중장기 계획은 결혼자금이나 전세자금, 노후자금 등등이 있습니다.
중간중간 이벤트로는 부모님 생신 또는 휴가비용 등이 있겠지요.
막연하실 수도 있지만 기간 별로 인생의 전반적인 밑그림을 한번 그려보세요.
6. 제 상황을 보시고 기타 조언 부탁드립니다.^^
- 회원님께서 알려주신 내용중에 보장자산이 없으신데요. 투자자산과 노후자산을 목표기간 까지 잘 가지고 가기 위해서는 자산의 안정장치가 필요합니다.
우리가 사람에 힘으로 컨트롤 할 수 없는 사고나 질병으로 인해 발생하는 지출과 목돈으로 인한 리스크를 헷지하기 위해서는 보험을 젊고 건강한 나이에 가입하시는 것이 또 하나의 투자라고 할 수 있습니다.
자산 밸런스에 부담이 되지 않을 정도로 수입의 7~12%내에서 준비하세요
펀드같은 걸 해야 좀 더 재테크에 도움이 되지 않을까 싶긴한데 아직 펀드에 대해 아는게 없어서 그냥 소극적으로 저축에만 모든 걸 맡기고 있는데요~
어떻게 해야 효율적인 재테크를 할 수 있을지 조언 부탁드립니다^^
회원님께서보다 효율적이고 안정적인 자산관리와 상품추천과 설명이 필요하시면 저의 연락처나 메일로 문의해 주세요.
끝까지 읽어 주셔서 감사 드립니다.
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