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제수입이 약 250만원이고 34세에요.

수입대비 저의 저축이 적당한지 봐주세요.

현재 저축보험

- 정기적금(2년) \850,000

- 적립펀드 \300,000

- 청약저축 \100,000

- 저의 통합보험 \122,800, 저의 암보험 \54,100, 저의 변액연금보험 \200,698(국민연금 별도)

- 가족보험: 동생(32세) 통합보험 \162,300, 동생 암보험 \62,650

                  엄마(59세) 장애인전용 암보험 \50,740, 상해보험(납입완료이나 68세종료)

엄마가 계시는데 B형간염보균자에 뇌병변 장애2급이라고 보험가입이 안되요.

진단만 받았지 치료를 받았거나 약을 먹은적이 평생 없으신데요...

엄마의 병원비를 준비해야하고 남동생이 조금 불안해서 노후생활비도 준비해줘야하는데,

정기적금 85만원이 30만원 2개, 10만원 1개, 15만원 1개로

30만원 적금 한개를 해지하고 변액연금보험을 45세개시로 가입하여

엄마 병원비, 가족생활비 용도로 사용하려해요.

저의 생각이 적당한가요?

회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

먼저 회원님의 경우 결혼계획이 없으신가요?

어머님의 병원비와 동생분 노후준비까지 걱정을 하신다면 결혼계획여부에 따라 재테크 준비

방향이 달라집니다.

일단 결혼계획이 없으시다면  현재 플랜도 무리가 없습니다.

다만 현재 금융포트폴리오상 회원님과 동생분 보험부분은 적정한지 리모델링이 필요할 것으로

보여집니다.

현재 회원님은 통합보험 + 암보험 18만원정도  동생분도 22만원정도 납입하고 있어서

두 분의 보험료만 40만원으로서 소득대비  15% 넘는 비중을 차지하고 있어서 보험료 낭비

적인 요소가 큽니다.

가입하신 통합보험이 S사의 통합보험인가요?

일단 자세한 보험가입내역을 보아야 알겠지만 두 분의 보험은 적절한지와 보험료의 다운사이징

이 좀 더 필요해 보입니다.

변액연금보험은 부담이 없는한 계속 유지하셔도 좋습니다만  두 분의 보장성보험은 건강보장

위주로 재설계가 필요하고  회원님의 경우 결혼미정이시고 계속 가장역할을 하신다면 사망보장

보강도 필요합니다만 이 부분은 비싼 통합보험등 종신보험적 성격 상품보다는 저렴한 정기보험

보강을 검토하심이 좋습니다.

더하여 어머님의 경우 질병이력때문에 보험가입에 제약이 있으므로 연금같은 상품을 미리 준비

하셔서 병원비 사용을 준비토록하는것은 괜찮습니다.

다만 동생분 노후보장도 같이 할 지 여부가 달라지는데  계약자는 어머님으로 하시고 피보험자

(보험대상자)는 동생분이나 회원님으로 하셔서 어머님께서 연금등 혜택을 보시다가 사망하시면

회원님이나 동생분이 이어받을 수 있는 설계가 더 좋다고 봅니다.

두 분의 노후보장이나 생활비보장을 따로따로 가져가기 보다는 하나의 상품으로 두 분이 모두

혜택을 받을 수 있도록 하는것이 더 바람직해 보입니다.

다만 보험대상자를 회원님으로 하실지 아니면 동생분으로 하실지 좀 더 명확한 설정이 필요하구

요.

적금 하나를 정리하는것이 좋을지는  적금이율이나 기간등을 고려하여 결정함이 좋겠습니다.

적금을 하나 정리하는것도 좋지만 기존 보험을 리모델링하여 합리적으로 줄여서 연금납입

재원을 확보하는 방법도 있기 때문입니다.

그래서 보험을 먼저 적정수준으로 리모델링 한 후  남은 보험료와 적금등을 활용한 어머님및

동생 병원비와 노후자금준비를 검토해 보심이 좋겠습니다.

다만 현재 올려놓으신 게시판글로서는 정확한 조언을 드리기에는 한계가 있습니다.

그러므로 아래연락처등으로 좀 더 상세한 상담을 별도 요청해 주시면 회원님 재무현황을 다시

한번 분석한 후 적절한 방향을 제시토록 하겠습니다.

좋은 하루 되세요

SK모네타 모네타 재무상담사  조  정  근

전화: 02)2179-1470

HP : 010-3208-7503

네이트온: devil064@ empas.com

이메일: devil0@ naver.com