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등록일 2010/06/29 내년 3,4월에 결혼할 남자 입니다.
님들의 의견 부탁 드립니다.
자금 현황
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남자(31)
연봉 = 6,500 만원(세후) + 2400 (매달 부모님에게서 200만원씩 받습니다. 한 5년간받을수 있습니다.)
월소비액 = 평균 200만원 ( 80만원 자동차 할부 포함 2년 남았습니다.)
( 서울 -부산 장거리 연애라 소비액이 많습니다. )
주택청약 = 월 10만원
적금 = 월 200만원 + a (200,100,100 적금통장이 있는데 a는 제가 돈이 있을때 적금을 넣고 있습니다. )
(월급제 사원이라 다달이 월급량이 다름)
실비 보험 = 7만원
총 자산 = 5500만원
여자(29)
연봉 = 3000 만원(세전)
적금 = 월 162만원 (1년 2000만원)
보험 = 8 만원(종신 + 암 ) 실비보험 없음
펀드 및 주식 없음 오로지 적금.. ㅋㅋ
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계획
부모님(월200) + 여자친구(월162) 돈은 모두 적금 및 예금 예치할 생각이며, 제돈은 펀드및 주식에 투자할 예정입니다.
주식은 가치 투자(5년째 주식하고 있습니다) 하고 펀드는 두개로 쪼개서 하나는 적립식 펀드, 하나는 임의식으로 해서 돈을 계속 모으다가 금융위기 같이 주식이 떨어졌을때 들어갈 생각입니다.
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질문사항
1.여자친구가 실비보험이 없는데 실비보험을 드는게 좋은가요.? (장단점을 말해 주시면 감사하겠습니다.)
2.제가 세금을 많이 내는거 같아서 세태크를 할 생각 입니다. 어떻게 하면 좋을까요.?
(현재 장마저축통장있습니다. 5년전에 만들어 두어서 아직까지 사용안하고 있습니다.)
3. 노후 대책은 어떻게 해야하는지요...? (연금펀드, 연금저축 등)
(돈을모아 수익형 부동산을 사서 그것으로 연금을 대체할 생각을 가지고 있습니다. 이것에 대해 위험성은없는지요?)
4. 위의 계획에 충고좀 해주세요.,
5. 그외에 충고사항 있으시면 주저하지 마시고 말해주세요..
참고로 집은 회사에서 5년 동안만 살 수 있는 집이 나와서 결혼하면 거기서 살 예정이며, 결혼식 비용은 신혼여행, 여친반지빼고는
저렴하게 할 예정입니다.
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안녕하세요? 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
1.여자친구가 실비보험이 없는데 실비보험을 드는게 좋은가요.? (장단점을 말해 주시면 감사하겠습니다.)
보험의 경우 보장성보험은 크게 생명보험과 실비보험으로 나뉘어지는데요,
생명보험은 사망보장을 비롯하여 암과 뇌출혈, 급성심근경색 등 큰 병에 대한 대비를 주목적으로 하고 의료실비보험은 지출한 의료비를 보상받는 것을 목적으로 합니다.
두 보험의 목적과 보장범위가 다르기 때문에 두 보험의 필수적인 부분만을 맞춰서 상호보완적으로 설계하는 것이 가장 좋은 방법입니다.
특히 남성가장의 경우는 종신보험을 최우선으로 여성 또는 미취업자의 경우는 의료실비보험으로 의료비 지출에 대한 대비를 하는 것이 우선입니다.
현재 의료실비보험의 경우에는 입원비 5000만원, 통원비 30만원 한도에서 자기부담금 10%를 뺀 90%를 보상해드리고 있습니다.
2.제가 세금을 많이 내는거 같아서 세태크를 할 생각 입니다. 어떻게 하면 좋을까요.?
(현재 장마저축통장있습니다. 5년전에 만들어 두어서 아직까지 사용안하고 있습니다.)
세테크라면 연말 소득공제를 말씀하시는 건가요?
장마저축의 경우 작년 이전에 만드셨다면 비과세 뿐만 아니라 소득공제 혜택도 받으실 수 있으니 적극적으로 활용하시는게 좋습니다.
그밖에 보장성보험, 주택마련종합저축, 연금저축 등이 소득공제 혜택을 가지고 있는 몇 안 되는 금융상품입니다.
3. 노후 대책은 어떻게 해야하는지요...? (연금펀드, 연금저축 등)
(돈을모아 수익형 부동산을 사서 그것으로 연금을 대체할 생각을 가지고 있습니다. 이것에 대해 위험성은없는지요?)
수익형 부동산으로 노후대책을 하실 때는 몇십년 뒤에도 부동산 시장이 좋아야 한다는 전제가 필요합니다.
하지만 앞으로 급격한 노령화와 출산율 저하 등의 인구구조 변화로 봤을 때 과거 미국이나 일본 등 선진국처럼 부동산 시장에는 부정적인 전망이 최근 많이 나오고 있습니다.
따라서 수익형 부동산에 투자하실 때까지 종자돈이 필요하실 테니 일단 연금 기능이 있는 변액보험으로 저축을 하신 뒤 연금을 선택하실지 수익형 부동산 투자를 선택하실지 결정하시는게 현명하다고 생각하겠습니다.
4. 위의 계획에 충고좀 해주세요.,
5. 그외에 충고사항 있으시면 주저하지 마시고 말해주세요..
알고 계시다시피 현재는 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.
그런데 단기적으로 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.
물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만
3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.
펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.
또한, 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.
구체적인 재무설계 및 포트폴리오 구성은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 알려 드리겠습니다.
그럼, 더워지는 6월 월드컵과 함께 행복한 일들만 가득하시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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모네타 금융센터 재무상담사 김동현
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