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현재 쇼핑몰 운영 중입니다. 나이는 29 이구요.

월 평균 수입 600만원

생활비(통신비 10만원, 부모님 용돈 20만원, 기타..) 75만원

개인용돈 45만원

주식 500만원 (더 이상 투자 할 생각은 없습니다.)

보험 및 펀드 CMA에  가입한 상품은 없습니다.

목표가

집 2억  , 33세 구입 희망, 대출은 원하지 않구요.

결혼자금 2000만원(주택자금을 뺀 금액) 정도 생각 중입니다.

 결혼 시기는 33~34세 쯤 할 생각 입니다.

차는 중고로 3500만원 31~32세 구입을 하고 싶습니다.

개인 사업이다 보니, 긴급자금은 얼마 정도 모으는게 좋을까?

지금 까지는 한 통장가지고 이율에 상관없이 지출비 및 저축을 하였습니다.

그리고 어떻게 재태크를 해야 할 지 고민입니다.

안녕하세요,회원님^^

SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.

현재 쇼핑몰 운영 중입니다. 나이는 29 이구요.

월 평균 수입 600만원

생활비(통신비 10만원, 부모님 용돈 20만원, 기타..) 75만원

개인용돈 45만원

답변:

나이에 비하여 개인사업으로 소득이 높으신데,개인사업을 하시는 분들은 특히 자금관리가 중요합니다.보통 지출관리가 안되어 재테크를 못하시는 분들을 많이 봤습니다.

주식 500만원 (더 이상 투자 할 생각은 없습니다.)

답변:

잘 생각하셨습니다.개인이 직접투자를 하여 수익을 내기란 쉽지 않습니다.

보험 및 펀드 CMA에  가입한 상품은 없습니다.

답변:

보장성 보험은 기본적으로 가입을 하셔야 합니다.보장성 보험은 현재 회원님 나이가 젊으셔서 보험의 필요성을 못 느끼실 것 입니다.그러나,보험이란 건강할때 가입을 할 수 있고,내 자산을 지키는 수단으로 가장 기본적인 재테크 수단 입니다.

또한 회원님은 사업을 하시므로,특히 유동성(비상예비 자금)대비가 필요하실것 입니다.이러한 대비로 cma계좌에 여유자금을 넣어시고,언제던지 유동화 하시면서 연2~3%의 수익을 낼 수 있는 통장 입니다.

목표가

집 2억  , 33세 구입 희망, 대출은 원하지 않구요.

결혼자금 2000만원(주택자금을 뺀 금액) 정도 생각 중입니다.

 결혼 시기는 33~34세 쯤 할 생각 입니다.

차는 중고로 3500만원 31~32세 구입을 하고 싶습니다.

답변:

현재 결혼 자금 마련에 재무목표가 집중 되셔야 합니다만,안전한 노후 대비도 함께 실행을 추천 드립니다.특히 개인 사업자의 경우 퇴직금이나 수익의 불안정과 향후 사업에 따라 변동성이 크므로,더더욱 필요합니다.

개인 사업이다 보니, 긴급자금은 얼마 정도 모으는게 좋을까?

지금 까지는 한 통장가지고 이율에 상관없이 지출비 및 저축을 하였습니다.

그리고 어떻게 재태크를 해야 할 지 고민입니다.

답변:

긴급자금의 용도는 회원님이 사업을 하시니 그 규모는 더 잘아시리라 생각됩니다.

보통 개인의 유동성 자금은 월 생활비 약3개월 분을 추천 드립니다.

구체적인 재무설계를 해 보세요.

단기,중기,장기로 나눠서 그 목표에 맞는 금융상품을 선택하셔야 효율적인 자산관리가 됩니다.

각각의 투자 목표와 투자 기간,회원님의 투자 성향에 따라서 적금과 펀드의 투자 비중을 결정하여 투자 하셔야 합니다.

단기(1~2년이내)자금 마련이시면,적금의 비중이 높아야 하고,3년~10년 이상의 중기 자금마련은 펀드 상품이 가장 적합하고,10년 이상의 장기 상품은 비과세 되는 보험 상품이 가장 적합합니다.

추가 상담을 통하여 더 자세한 상담 드리겠습니다.

아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.

◈ 이동호

現 SK모네타 수석 재무컨설턴트

現 하나대투증권 투자권유 상담사

現 모네타 100자 상담위원

現 모네타 재정컨설팅 상담위원

現Daum카페 재테크 상담위원

미래에셋 은퇴설계과정 수료

메일:haben815 @ nate.com

전화번호:010-3299-7334

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