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등록일 2010/06/28 안녕하세요
입사한지 약 1년이 지났고요, 저번 연말정산때 다른 제 동기들에 비해서 턱없이 부족한 돈을 환급받은거에서 너무 화가나서 이번에는 확실하게 하고싶어서 이렇게 상담 글 올리게 되었네요. 예리한 점검 부탁드립니다.
● 프로필 및 수입구조
- 24살 남 미혼 2년차 사원
- 월평균 고정수입 : 320 ~ 330 (급여, 상여 합쳐서 나눈금액, 세후임)
● 재무 목표
- 결혼 자금 및 주택마련 그리고 자동차
● 현재 지출구조
생활비 - 20
농협 주택종합청약저축 : 2
삼성 무배당삼성리빙케어스페셜보험(종신형) : 10 (4년차)
교보 무배당교보변액유니버셜종신보험 : 12 (3년차)
외환은행 신장기주택마련저축(7년) : 63
영남저축은행 정기적금(1년) : 80 + 55 = 135
연금저축 : 25
미래에셋 해외펀드 : 25
미래에셋 국내펀드 : 25
*보험료의 경우 부모님이 내주시고 계시며, 제 월급에서 나머지 돈들은 모두 동양CMA로 보관
중입니다.
1. 저번달까지는 부모님이 관리해주셔서 월급을 받았다가 천만원이 되면 1년 예금으로 묶고, 또 천만원이 되면 1년예금으로 묶어서 현재 4천만원 예금중입니다.
- 이 4천만원의 예금이 끝나면 어떻게 해야함이 좋을까요 ?
2. 비정기적인 목돈(??)은 어떻게 활용함이 좋을까요...?
- 저같은 경우 직업의 특성상 6~8달에 한번정도 휴가비가 나오는데 이것이 약 1천만원
정도됩니다. 신입때는 그냥 1천만원 묶어서 예금을 했는데요..
단순 예금을 들어놓는것이 제일 나을까요..? 아님 반은 공격적 투자를 하는것 나을까요..?
3. 같이 입사한 제 동기들의 경우 이번 연말정산에서 저의 3~4배 정도 더 받는걸보고 , 세테크가 너무나 부족하다는 느낌을 받아서 이번부터 장마저축과 연금저축을 하게 되었습니다.
- 또 어떤 것들이 세테크에 좋을까요 ? 보험료 20만원정도를 부모님이 내주시고 있기때문에
제 월급에서 20만원정도 또 여유가 남습니다.
4. 종합적인 의견 및 기타의견은..?
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반갑습니다. 모네타 전경호입니다.
안녕하세요
입사한지 약 1년이 지났고요, 저번 연말정산때 다른 제 동기들에 비해서 턱없이 부족한 돈을 환급받은거에서 너무 화가나서 이번에는 확실하게 하고싶어서 이렇게 상담 글 올리게 되었네요. 예리한 점검 부탁드립니다.
=> 무조건 환급을 많이 받는다고 해서 좋은 것은 절대 아닙니다. 조삼모사 아시죠?
● 프로필 및 수입구조
- 24살 남 미혼 2년차 사원
- 월평균 고정수입 : 320 ~ 330 (급여, 상여 합쳐서 나눈금액, 세후임)
● 재무 목표
- 결혼 자금 및 주택마련 그리고 자동차
● 현재 지출구조
생활비 - 20
농협 주택종합청약저축 : 2
삼성 무배당삼성리빙케어스페셜보험(종신형) : 10 (4년차)
교보 무배당교보변액유니버셜종신보험 : 12 (3년차)
외환은행 신장기주택마련저축(7년) : 63
영남저축은행 정기적금(1년) : 80 + 55 = 135
연금저축 : 25
미래에셋 해외펀드 : 25
미래에셋 국내펀드 : 25
*보험료의 경우 부모님이 내주시고 계시며, 제 월급에서 나머지 돈들은 모두 동양CMA로 보관
중입니다.
1. 저번달까지는 부모님이 관리해주셔서 월급을 받았다가 천만원이 되면 1년 예금으로 묶고, 또 천만원이 되면 1년예금으로 묶어서 현재 4천만원 예금중입니다.
- 이 4천만원의 예금이 끝나면 어떻게 해야함이 좋을까요 ?
=> 결혼자금으로 우선적으로 활용을 해야하는 자금입니다. 구체적으로 결혼을 할 날짜가
나온건 아니기에 투자하기 보다는 지켜야하는 자금입니다. 우선 예금 유지하세요
2. 비정기적인 목돈(??)은 어떻게 활용함이 좋을까요...?
- 저같은 경우 직업의 특성상 6~8달에 한번정도 휴가비가 나오는데 이것이 약 1천만원
정도됩니다. 신입때는 그냥 1천만원 묶어서 예금을 했는데요..
단순 예금을 들어놓는것이 제일 나을까요..? 아님 반은 공격적 투자를 하는것 나을까요..?
=> 유동성 자금은 현재 마련이 되어있으며(예금자금) 저축여력에 천만원 12개월로 83만원
을 월 저축여력에 포함을 시켜서 구성을 하면 되겠습니다.
3. 같이 입사한 제 동기들의 경우 이번 연말정산에서 저의 3~4배 정도 더 받는걸보고 , 세테크가 너무나 부족하다는 느낌을 받아서 이번부터 장마저축과 연금저축을 하게 되었습니다.
- 또 어떤 것들이 세테크에 좋을까요 ? 보험료 20만원정도를 부모님이 내주시고 있기때문에
제 월급에서 20만원정도 또 여유가 남습니다.
=> 세테크에 해당이 되기보다 소득세율로 보았을때 절세를 생각하는 구간은 아니네요
장마와 연금저축으로 소득공제와 연말정산이 된다고는 하지만 그자금을 환급을 받는다고
해도 재투자 또다시 저축과 투자를 안하고 소비를 하게 되버리면 소득공제를 받는 부분은
아무의미가 없습니다. 안받느니만 못한거죠 그래서 조삼모사란 잘 아시죠 ?
지금의 소득공제가 수익율안에 포함이 되기에 꾸준히 투자를 해서 자금을 만드시는게
주위의 환급을 많이 받는 부분을 좋아하실 필요가 없습니다.
오히려 나이가 어려서 장마와 연금저축보다도 유리한 금융상품이 있습니다.
4. 종합적인 의견 및 기타의견은..?
알려주신 내용으로 기간별 분산투자를 해보면 100%
=========== 단기 예적금 / 채권 40 %
===========================중기 적립식펀드 20 %
=======================================장기 변액연금/변액유니버셜 30%
===========보험
====유동성 자금
==================================================자기개발비 10%
전체적인 그림을 그리기에는 정확한 내용과 회원님의 의중이 파악이 되야합니다.
더 궁금하신 부분이 있으시면 메일로 문의주세요
(질문 No와 연락처, 존함)
모네타 전경호
heroooo@nate.com
