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등록일 2010/07/09 상담 부탁드립니다.
현재 30세 미혼녀로 향후1~2년간 결혼 계획 없습니다.
세금공제 후 매월 실수령액은 400만원 정도이며, 상여금 1300만원(세금공제전) 지급됩니다.
현재 자산 총액은 1억 1천정도 됩니다.
상호저축은행-3550만원
신협(농특세)-3000만원
원금보장형ELS-1200만원
종합청약저축-매월 10만원씩 납입 .(285만원 적립.)
상호저축은행-200만원씩 납입.(2200만원 적립됨)
한국투자네비게이터-10만원 납입.
신영마라톤-10만원씩 납입.
트러스톤칭키스칸-10만원씩 납입.
교보악사파원인덱스-15만원 납입.
한국투자삼성그룹적립식-10만원 납입.
미래에셋인디아 솔로몬증권-10만원씩 납입
생명보험-85910원
화재보험-50000원
우체국보헙 2개(어머니가 납입해 주심.)
변액보험-월 40만원(현재까지 640만원 납입함.)
*CMA-비상금 200만원.
부모님과 함께 거주중이며 부모님의 경제력이 풍요로운 편이라 카드비등 생활비를 제공해주셔서 시집가기 전까지의 급여는 핸드폰비와 현금 필요할 때 외에는 사용할 일이 없습니다.
제 재정운영상의 문제점과 적절한 포트폴리오 제시 부탁드리며
다음달 적금이 만기되어 1900만원 수령 예정인데 어디에 투자하면 좋을지 그리고 매달 여유자금 40만원의 투자대상도 알려주세요.그리고 향후 1년은 결혼을 안할 생각이기에 1년동안 모을 4000만원은 결혼자금 생각하고 그동안 모은 1억을 부동산에 투자할까 싶은 생각도 드는데 지금 시기가 어떤지 어느쪽으로 투자하는게 좋은지 제시부탁드립니다.여긴 경남 지방입니다.
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안녕하세요. 최현호 팀장입니다.
항목별 답변및 멘트 해드리겠습니다.
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상담 부탁드립니다.
현재 30세 미혼녀로 향후1~2년간 결혼 계획 없습니다.
세금공제 후 매월 실수령액은 400만원 정도이며, 상여금 1300만원(세금공제전) 지급됩니다.
현재 자산 총액은 1억 1천정도 됩니다.
상호저축은행-3550만원
신협(농특세)-3000만원
원금보장형ELS-1200만원
종합청약저축-매월 10만원씩 납입 .(285만원 적립.)
상호저축은행-200만원씩 납입.(2200만원 적립됨)
한국투자네비게이터-10만원 납입.
신영마라톤-10만원씩 납입.
트러스톤칭키스칸-10만원씩 납입.
교보악사파원인덱스-15만원 납입.
한국투자삼성그룹적립식-10만원 납입.
미래에셋인디아 솔로몬증권-10만원씩 납입
→ 연령대에 비해서 저축비중이 크고, 펀드쪽 비중이 상대적으로 작은 편이지만 펀드 선택자체는 상당히 잘되어 계시네요. 국내 펀드들은 각사의 대표 펀드로 들어가셨고, 해외펀드도 최근 1년간 수익이 괜찮았던 인디아 쪽으로 들어가 있구요.
생명보험-85910원
화재보험-50000원
우체국보헙 2개(어머니가 납입해 주심.)
변액보험-월 40만원(현재까지 640만원 납입함.)
→ 여성의 경우 종신보험보다는 정기보험 혹은 암보험으로 가는 경우가 좋습니다.
*CMA-비상금 200만원.
부모님과 함께 거주중이며 부모님의 경제력이 풍요로운 편이라 카드비등 생활비를 제공해주셔서 시집가기 전까지의 급여는 핸드폰비와 현금 필요할 때 외에는 사용할 일이 없습니다.
제 재정운영상의 문제점과 적절한 포트폴리오 제시 부탁드리며
다음달 적금이 만기되어 1900만원 수령 예정인데 어디에 투자하면 좋을지 그리고 매달 여유자금 40만원의 투자대상도 알려주세요.그리고 향후 1년은 결혼을 안할 생각이기에 1년동안 모을 4000만원은 결혼자금 생각하고 그동안 모은 1억을 부동산에 투자할까 싶은 생각도 드는데 지금 시기가 어떤지 어느쪽으로 투자하는게 좋은지 제시부탁드립니다.여긴 경남 지방입니다.
→ 향후 목돈을 부동산에 투자하기를 원하시는데 제 개인적으로는 대세적으로 하향 평준화라고 보고 있습니다. 그나마 서울/경기권의 확실한 물건은 1억으로 접근하기가 만만치 않구요. 수익성 부동산의 경우 그나마 하락세가 적은 데 지방에 있는 분이 왔다 갔다 하면서 세입자 관리하기기 만만치 않습니다. 부동산 쪽 보다는 금융상품을 권해드립니다. 일반 펀드보다 목돈관리 측면에서 유리한 랩어카운트 상품을 권해드립니다.
적금 만기 자금과 월여유 자금은 결혼을 1~2년 내로 보시기 때문에 펀드등 위험자산에 들어가기에는 맞지 않습니다. 2금융권 예금/적금을 이용하시는 방향을 권해드립니다.
"부자의 비결은 쓰고 남은 것을 저축하는 것이 아닌, 저축후 남은 것을 쓰는 것이다." - 뉴먼
정보가 제한되어 있다보니 상담내용이 원하시는 방향과 맞지않을 수 있습니다.
추가 문의 사항이나 자세한 펀드/변액/보험상품 & 부동산/경매 문의는 아래 연락처로 해주세요.
원하시는 경우 방문 상담도 드리고 있으니 주저 말고 연락주세요.
HB Partners 자산운용 팀장 최현호
여성 중앙 / 여성 조선 / 모네타 칼럼리스트
한국투자증권 주식/펀드 투자 전략 강의
블로그 : blog.naver.com/fa3065
blog.daum.net/flashthewade
fa3065 @ hanmail.net
010-6810-9896
