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회원님 안녕하세요

SK모네타 재무상담사 조정근입니다.

변액연금을 준비하신다면 먼저 상품보다는 회원님 투자성향이나 회원님 연령에 맞추어

준비해 가시는것이 좋습니다.

나이가 많을 수록 안정성 비중을 높여가시는것이 좋고 젊으신 분일수록 투자기간이 길기때문

에 공격적으로 운용하시는것이 좋습니다만  가장 중요한 것은 회원님 투자성향에 맞추어

가는것입니다.

회원님께서 원금보전기능을 중시하신다면  목표지수도달시 원금의 200% 최저보증장치가

있는 Step Up 형변액연금을 고려해 보실 수 있고  안정성보다는 수익성 극대화를 꾀하신다면

가입시점 경험생명표가 적용되는 변액유니버설보험이 좋습니다.

아무래도 변액연금과 변액유니버설보험의 펀드구성이 틀리기 때문입니다.

변액연금은 대부분 주식혼합형 펀드라  주식투자비율을 50% 이상 가져가지 않습니다.

그만큼 채권비중이 높다는 것이지요.

변액유니버설보험은 주식형펀드라 주식투자비율이 70% 이상 가져갈 수 있으므로

수익율 극대화 측면에서는 변액유니버설보험이 좋고  안정성측면에서는 Step Up 형 변액연금

이 좋습니다.

그래서 회원님께서 안정성및 순수노후자금용도로 준비하신다면 Step Up 형 변액연금을 고려

해보시고   장기목적자금 활용및 수익율위주 투자를 원하신다면 가입시점 경험생명표 적용

변액유니버설보험을 고려해 보시기 바랍니다.

더하여 변액연금은 장기적으로 큰 돈을 납입해야하므로 납입여력이 중요합니다. 우선 회원님

재무현황과  어느정도 연금을 수령하고 싶으신지에 따라서 적정연금납입액을 산출하고

그 범위내에서 위의 두가지 상품중 하나를 준비해 가시는것이 바람직해 보입니다.

좀 더 상세한 상담이나 상품추천등을 원하신다면 아래 연락처등으로 문의를 주시기 바랍니다.

문의를 주실때 회원님 생년월일정보와  투자성향 그리고 월 연금 납입액을 어느정도 고려하고

계신지 알려주시면 회원님에게 맞는 상품 설계및 추천등을 해 드리도록 하겠습니다.

좋은 하루 되세요

SK모네타 재무상담사  조   정   근

전화: 02)2179-1470

HP : 010-3208-7503

이메일: devil0@ naver.com

네이트온: devil064@ empas.com