등록일 2010/07/08 직장 여 32입니다. ㅠㅠ 겨우 여유자금 4500
위험자산에 투자해서 회사채로 투자를 하다가
이번에 만기가 끝나서 4500만원을 현재 현금으로 보유하고 있습니다.
그리고 매월 200에서 세금띠고
급여 :182만원(세후)
주택청약 :10만원
종신 삼성 보험 : 43,659원 + 우체국 암보험 17.540원
기본지출 : 40만원 정도
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매월 적금 가능금액 : 120만원 입니다.
오피스텔을 구매할까 생각중이었는데 돈이 너무 적은거 같기도 하고
은행이자에 넣어놓으려니 이자가 너무 적고..
주식을 하려니 원금떼일까 무섭고 공부도 해야하는데
제가 주식공부는 할시간이 없어서 투자하기는 좀 무서워서요~
아..그리고 제 명의로 어머니가 집을 10평남짓 하는 집을 갖고 계신게 있어서
1가구 2주택은 생각도 못하구요(돈도없지만.. ㅋ)
그래서 주택이 있어서 주택청약을 매월 적금 하는게 큰의미가 있는지..
주택자이기 때문에 청약도 안될거 같은데 장기로 투자하는게 좀 아까운거같아서요~
그돈으로 10만원대 연금을 하나 들면 어떨까요?
만약 오피스텔을 구입한다면 저 금액으로..그리고. 지금시점에서 무리일까요?
그리고 4500금액중 한 2천정도는 장기투자해도 되고
나머지는 2500만원정도는 1~2년 중단기 투자를 해야 할것 같습니다.
좋은 정보 부탁드립니다~
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안녕하세요 모네타 금융전문가 양동일입니다.
문의해주신 내용 잘보았구요^^ 아래와 같이 답변드리도록 하겠습니다.
1. 일문일답식 답변
오피스텔을 구매할까 생각중이었는데 돈이 너무 적은거 같기도 하고
은행이자에 넣어놓으려니 이자가 너무 적고..
주식을 하려니 원금떼일까 무섭고 공부도 해야하는데
제가 주식공부는 할시간이 없어서 투자하기는 좀 무서워서요~
답변 : 모든 투자와 저축의 책임과 결정은 본인에게 있으며 본인의 투자성향과
자산배분을 통해서 기대수익과 재무목표를 이뤄나가는 것이 이상적입니다.
현재의 투자성향이라면 안정성 : 수익성 비율을 정하고 이에 따라서 시장의
전망에 따라서 주식 및 채권의 비중조절과 함께 파생상품에 대한 편입도 괜찮을
듯합니다. 세부적인 상담 후 다시 조언드려야할듯요...
아..그리고 제 명의로 어머니가 집을 10평남짓 하는 집을 갖고 계신게 있어서
1가구 2주택은 생각도 못하구요(돈도없지만.. ㅋ)
그래서 주택이 있어서 주택청약을 매월 적금 하는게 큰의미가 있는지..
주택자이기 때문에 청약도 안될거 같은데 장기로 투자하는게 좀 아까운거같아서요~
답변 : 현재 미혼의 상황이시라면 청약저축은 가입해 두시는 것이 좋으나,
현재 소유권등기가 되신 주택의 경우 양도예정이 없는 상황이신지요? 그렇다면
차라리 어머님 명의로 청약은 가입해두시길 바랍니다. 향후 결혼하실때 상호
이용할 수 있는 여건은 만들어 놓는게 좋겠습니다. 청약은 지역과 희망평형에
따라서 예산규모를 설정하는 것이 좋으나 애매할 때는 10만원 하시는 것이 좋습니다.
기존의 공공의 물건에 청약하게 되었을 시 10만원 채우시는것이 청약종합저축을
가입하실때 유리합니다.(기존 청약저축 가입자와의 형평성문제로 인해서 최대 10만
원까지만 기존 청약저축 가입자의 예산인정한도가 설정되어 있습니다. 공공의 물건
청약시에 적용)
그돈으로 10만원대 연금을 하나 들면 어떨까요?
답변 : 연금은 장기투자의 일환으로 준비하시는 것이 좋으며 10만원대 수준으로는
연금의 재원으로 사실상 부족한 것이 맞습니다. 단기, 중장기를 병행하는 것이
좋으며, 보장성 보험관련하여 기재를 주셨는데 생명보험 위주의 가입을 하셨네요.
영역별로 장점이 있어서 손해보험으로 의료실비 및 배상책임 영역을 보완하시는
것이 좋습니다. 보험료는 3만원 안팍이면 충분할듯 보이구요. 이 부분은
기존에 가입하신 보험의 증권분석을 통해서 부족한 부분 보완하는 개념이나
기존보험의 단점을 개선하는 내용으로 조언드렸으면 하네요.
만약 오피스텔을 구입한다면 저 금액으로..그리고. 지금시점에서 무리일까요?
답변 : 이 부분은 부동산 매매를 통해서 임대소득원을 만드실려는 목적이 있으신듯
한 부분인데요. 경매투자나 공매를 이용하여 조언드릴 수 있는 부분이 있을듯 하네요
자본금 5000만원 가까이 되신다면 충분히 노려볼 수 있는 예산입니다.
입지선정, 수익성분석을 통해서 세부조언 게시판이 아닌 오프라인이나 이메일,
전화상담을 통해서 드렸으면 하네요. 아래와 같이 도와드리겠습니다.
그리고 4500금액중 한 2천정도는 장기투자해도 되고
나머지는 2500만원정도는 1~2년 중단기 투자를 해야 할것 같습니다.
답변 : 만약 부동산에 투자하시게 된다면 이 부분에 대한 대안제시는 무의미하며,
부동산경기의 위축으로 인해서 단기시세차익 보다는 장기적 관점의 임대소득원
마련에 촛점을 두셔야할듯 합니다. 국지적인 차이는 있겠습니다.
부동산 투자를 하지 않게 되었을때는 목돈이시니 만큼 투자성보다는 원금보존을
추구하는 맥락에서 안정성, 수익성을 도모하는 것이 좋겠습니다.
게시판으로 답변드리기 모호한 설명드릴 부분이 많아 추가상담은 아래와 같이
다시 조언드리도록 하겠습니다.
감사합니다.
자산관리매니저 드림
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