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지금50대입니다..아들은직장다니고..딸은중3입니다내년에고둥학교가게되는데요..지금은.수입이.연금으로.252만원이나옵니다..다쳐서일을못해서집은없고임대아파트,에거주하고보증금은5200정도되고요.보험료는약21만원정도들어갑니다..애들위해서목돈을만들고싶은데어떤방법이있는지요..

안녕하세요 모네타 금융전문가 양동일입니다.

 

문의해주신 내용을 바탕으로 아래와 같이 답변드리겠습니다.

 

1. 현상황

 지금50대입니다..아들은직장다니고..딸은중3입니다내년에고둥학교가게되는데요..지금은.수입이.연금

 

으로.252만원이나옵니다..다쳐서일을못해서집은없고임대아파트,에거주하고보증금은5200정도되고요.

 

보험료는약21만원정도들어갑니다..애들위해서목돈을만들고싶은데어떤방법이있는지요..

 

 

2. 재무목표의 기간과 규모의 구체화

 

현재 자녀가 사회인, 고등학생의 상황으로 본인이 해줄수 있는 규모를 무한공급의

 

대안보다는 라이프사이클의 이벤트성 자금의 보완차원으로 도와주시는게 맞겠습니다.

 

현재 사회인자녀는 재무설계를 통해서 포트폴리오를 구축해야하며, 지출과 저축패턴

 

을 정형화 하시는 것이 중요합니다.

 

 

현금흐름의 파악을 통해서 자녀의 개인적인 재무목표실현시점과 구체적인 재무목표에

 

대한 부분을 수렴하여 소득, 지출, 저축관리, 재무목표실현, 라이프사이클 이벤트성

 

자금의 마련 등에 대한 프로세스를 가져가시는 것이 좋으며,

 

단기상품과 중장기상품으로 구성해 볼수 있으며 단기상품 위주의 장기분산투자

 

개념으로 하시는 것이 좋습니다.

 

 

단기상품은 사업비나 비용이 들어가는 부분이 거의 없으나 중장기 상품의 경우

 

변액이나 저축성보험으로 그 실현을 도모할 수 있는 것이 사실입니다.

 

하지만 사업비가 많이 나가기 때문에 10년이내의 목적자금을 생각하신다면

 

적절하지 않은 대안입니다.

 

하지만 자녀가 투자의 연속성을 도모하는 차원의 비과세상품의 유지/관리에 있어서

 

니드를 느끼신다면 그 부분에 대한 장단점 수렴후 최소가입 후 추가납입 할수 있도록

 

가져가시는 것이 좋습니다. 변액의 초기보험료는 무조건 최소로 하시되 추가납입

 

하시는 것이 사업비를 최소화하고 적립금을 최대화로 늘리는 대안입니다.

 

 

단기는 단기대로 중장기는 중장기대로 여유자금이 되시면 가져가시는 것이 좋으며,

 

단기는 적금보다는(기대수익률이 7%금리시 3.5%수준의 실현수익률) 장기주식형펀드

 

및 주식혼합형펀드(주식비중 50%이상)가 괜찮으며, 국내경기 주도주위주의 펀드

 

포트폴리오로 구성된 펀드가 유망합니다. 자동차, 모바일, led, 2차전지, 원자력,

 

중국관련 내수주에 투자되는 포트폴리오가 괜찮으며 외국인들의 투자심리가 적극

 

적으로 반영되고 있는 섹터가 괜찮습니다. 이 부분은 세부상담을 통해서 조언

 

드려야겠습니다.

 

 

전반적인 가계 재무상황 및 은퇴생활에 대한 계획 및 전략적 접근을 통해서

 

보다 세부적인 조언 필요할듯 합니다. 추가적인 대안 필요하시면 아래와 같이

 

도와드리도록 하겠습니다.

 

감사합니다.

 

자산관리매니저 드림

 

이메일 : atherking @ daum.net

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전화번호 : 017 291 5589

 

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신한금융투자 금융자산관리사/투자상담사/펀드전문가

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