등록일 2010/07/08 34세 남편, 33세 아내, 1살 아이 세가족입니다.
재무설계 부탁드려용~
월수입은 850만원입니다.
자산= 집 4억6천만원정도 (대출없음)
현금= ELS 2000만원
DLS 4500만원
미래에셋녹색펀드 750만원
신한은행펀드 400만원
장기주택마련 740만원
변액펀드 600만원
주식 6000만원
통장 300만원
마이너스통장 -4500만원
===================================== 1억800만원정도
월수입 850만원
지출
적금 200만원
적금 220만원
연금보험 25만원
종신보험 10만원
어린이보험 3만원
어린이펀드 15만원
펀드 50만원
펀드 15만원
주택적금 10만원
적금 10만원
............................. 550만원정도
300만원 생활비
...................................
어린이집 50만원
생활비 150만원
신랑용돈 70만원
부수적인 생활비 50만원
생활비가 항상 부족함...
월 마이너스 30~50정도 생깁니다.
...................................
앞으로 어떤 상품을 더 들어야 하는지 앞으로 돈은 어떻게 운영해야하는지 알려주세요~
마이너스 통장을 많이 이용하고 있는데.. 마이너스통장 비율을 줄이는게 나은지.. 등등 알려주세용~~
생활비가 3인기준 적어도 350만원은 쓰는거 같은데.. 너무 새는 돈이 많은 거 같기도 하구용~
생활비를 줄여야 하겠지요?
아이를 위해서 펀드 15만원과 3만원 보험 들어주고 있는데.. 이시점에서 교육보험같은거
드는게 좋은지도 알려주세요..
저희 가정 적금은 어떤식으로 하는게 좋은지도 알려주세요...
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안녕하세요 모네타 금융센터의 김지훈입니다.
현 가계 현금흐름 및 자산현황등을 자세하게 올려주셨는데요.
궁금한 부분 위주로 상담을 먼저 드리고.. 전체적인 의견 드릴께요.
순자산도 좋으시구요.
월 현금흐름도 좋으신 편입니다.
순자산과 현금흐름이 좋다는 것은.. 부자가 될 수 있는 확률이 많다고 볼 수 있습니다.
사실 부자가 어느정도가 부자인가?
대단히 주관적일 수 밖에 없지만..
제가 볼 때 대한민국에서 수입기준 상위클래스에 근접해 있으세요.
그런데 문제와 고민을 털어놓으신 것처럼..
왜 수입은 많은 것 같은데 항상 생활비가 부족하게 느껴지고..
마이너스 통장의 금액은 줄어들 생각을 안할까요?
첫번째는 대부분 맞벌이 부부, 혹은 수입이 많은 분들께서 알게 모르게 저지르는 실수와 빠지게 되는 돈의 함정이 있습니다.
수입이 많다는 것은 저축을 많이 할 수 있게 합니다.
그렇지만 지출 또한 같이 늘어나게 됩니다.
지출의 규모를 정확하게 파악하고..
세어 나가는 지출을 잡는 것이 첫번째 해결 방법입니다.
구체적으로 현재 매월 발생하는 지출을 정확하게 파악하고 반드시 들어가는 지출과 충동구매 등으로 예상치 못하게 늘어나는 지출의 규모를 파악, 정리해 보세요.
그렇게 되면.. 내가 의지를 갖고 줄일 수 있는 지출의 규모가 나오게 됩니다.
이미 알고 계시다면.. 굳은 의지(?)를 갖고 줄여나가 보세요.
예산을 작게 잡고(내가 줄일 수 있는 만큼 부터 시작하세요) 그 예산에 맞춰 지출을 하시면 됩니다. 다시 말씀드리지만, 수입을 늘리는 것은 쉽지만 줄이는 것은 절대 쉽지 않습니다.
마음 단단히 먹고 시작하세요.
두번째는 현재 가입하고 있는 금융상품과 마이너스 대출의 이자율을 비교해 보세요.
만약 대출이자율이 더 높겠지만, 더 높다면 적금을 가입하지말고.. 대출을 먼저 갚아야 합니다.
만기된 예,적금이 있다고 한다면, 수익이 난 펀드가 있다고 한다면.. 마이너스 통장의 대출먼저 갚기 바랍니다.
다 갚으면 마이너스 통장에서 지출은 가급적.. 아니.. 부득이한 경우가 아니면 절대 하지 마세요.
세번째는 전체적인 포트폴리오의 점검입니다.
무조건 적금을 드는것도.. 남들이 한다고 나도 해야한다는 고정관념은 버리시구요.
현재 내가 원하는 목표에 맞게 금융상품이 잘 되어 있는지...
저축율은 적절한지.. 단기, 중기, 장기 등의 플랜을 알맞게 나눴는지..
내 투자성향에 맞는 금융상품의 선택이 올바르게 되었는지 등을 점검해 보셔야 합니다.
이 부분은 현 상태에서 더 구체적으로 말씀드리기가 어렵네요.
정확한 상담을 통해서.. 조정, 점검이 필요합니다.
연락부탁드릴께요.
더운 날씨에 더위 조심하세요.
그리고 항상 행복하세요. 그래야.. 행복한 부자가 되실 수 있습니다.
모네타 김지훈
010-6473-5437
otskjh @empal.com
