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너무 많은 지출로 이대론 안되겠어서 다시 포트폴리오 구성 부탁드릴려구요
내년에 결혼예정인데요. 현재 같이 생활하구요 30살입니다.
1. 고정수입 (1,862,200+1,800,000 ) \ 3,662,200원 입니다 (세후)
제가 매년 세번(여름휴가, 설, 추석)보너스가 1,400,000에 연말에도 대략 2,000,000원정도 나옵니다.
2. 고정지출은 - 변액보험(10년만기) 500,000 : 사업자금 (09.07월~)
- 연금보험 300,000 : 60세 이상부터 계획 중이나 둘다 장남 장녀라...양가 부모님을 생각해서 하나를
더 넣어야 할것 같습니다. 현 부모님 (양가) 50대 후반...60세 정도부터 생각중
- 보험 : 남자 (생명114,464 + 화재 52,000 ) 166,464
: 여자 (생명 65,776 + 화재 87,130 ) 152,906
- 주택종합청약 매월 100,000 : 09.07 가입 현재 딱 1년
- 주택(전세이사시) 대출이자 190,000 : 전세대출 받은 25,000,000있어요..2년짜리인데 남자쪽
아버님이 받아주셨는데 저희가 매달 190,000(이자) 납부하고 있습니다.
= 총 고정지출은 \1,406,870 입니다.
3. 공과금은 - 휴대폰2, 티비, 인터넷 = 평균(카드납부) 210,000
- 도시가스 (여름) 20,000
- 집주인요구납부(전기세 20,000 + 수도 15,000)
= 총 공과금 (유동) \ 245,000

현재 대략 2,000,000(매달) 이정도 남게될거같은데..
1. 전 자동차 보험료 대비 : 매달 70,000씩 (1년) 넣을계획...아무은행이나 상관없나요?
2. 용돈.....남들은 얼마씩이나쓰는지...저흰 그냥 맨날 적자여서 모아논 돈을 다 써버렸어여...
불과 한달전에 받은 저번집 보증금 10,000,000에서 6,000,000남았는데....
카드대금 잔액 보니 3,400,000 (조금조금 할부)
고민은 대략얼마정도씩 용돈을 하시는지....마트갈때도 장보는게 보통 20만원어치인데 매달 평균세번정도고,
친구들만나는 술값이 좀 많이 나가는 편....
이번에 큰돈 쓴건...집안 행사때메 큰맘먹고 쓰긴 섰지만....다들 한달 장보는거랑 매달용돈 얼마씩 쓰시는지??
3. 남은 돈을 카드는 좀씩 나눠 있는거니..(여러회사) 그렇게 내고 대출금 일부를 갚는게 나을까요??
아님 카드값먼저...값고 나머지 2,500,000 정도만 대출금을 갚을까요?
4. 또 현재 모든 가입상품을(본인명의보험두개만 제외)제명의(여자)로 했어요.,,,소득공제때문
에 헌제 보니깐 청약을제가 하나 더넣어야하는지..나중에 주택을 구입할려고 계획하다보니
어떻게해야할지...참 현재 1년된 종합청약이름은 남자친구이름으로 됐거든요...제이름으로 30
만원정도로 해서 더 넣어도 상관없나요?? 그럼 나중에 집을꼭 제앞으로만 하게 되나요?
아님 장기주택적금이나 이런걸로 넣어야하는지.....
또 부금하고 적금은 머가 다른가요?

** 최종질문 **
위 금액중 매달 지출금은(용돈+장보기) 어느정도로 하고 1년 정도 1000만원 계획중입니다(결혼비용).
7월중 단기적금으로 넣을려구요. 어디다 어떤 방법으로 넣어야 할지..이게 젤 급하구요...
나머지 대출금은 어떤식로 갚아나가야 할지 세부적인 방법이 있을까요?
몇달에 한번씩 받는 보너스 관리는 어떻게 해야하죠??
동양 cma 계좌 3개 사용중...인터넷 뱅킹이 가능한지라...각각1개씩 사용하면서 나머지 한개는, 부모님이 내년 6월 정도에 결혼을 하라고 하셔서 적금용으로 뒀다가 조금씩 조금씩 다 써버렸어여...ㅜㅜ 그래서 더 다급....

더 보충해야하는 연금이라던지 다른게 어떤게 있는지좀 말씀해주세요...

안녕하세요 회원님.

우선 회원님의 현금흐름표를 정리해 보겠습니다.

 

 현금흐름표   수입(세후)  　  지출   항목   금액  　  계정과목   금액   본인                 186 저축  주택청약저축 

10.0

 배우자                 180  장기(변액)  80.0 　 　 고
정
지
출  보장성보험  32.0 　 　  대출이자상환  19.0 　 　  관리비/공과금  26.5 　 　 　 　 　 　  
변
동
지
출
   생활비  60.0 　 　  문화/취미/여가  　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　  유입총계                 366 　  유출총계                       228 　  여유자산                  139

그럼 현재 저축가능한 예산은 200이 아닌 약 139만원이며 이중 회원님께서 말씀해 주신

주류비에 대한부분을 차감하게 된다면 저축여력을 더 떨어질거라 생각됩니다.

 

질문내용에 대한 답변입니다.

1. 지출금은 어느정도.??

 

회원님이 생각을 잘못하고 계신부분이 지출계획을 우선적으로 잡는것이 아니라.

저축계획을 잡고 나머지를 소비하는 습관을 들여야 합니다. 때문에 저축계획부터 잡으시고

후에 지출계획을 잡는 방향으로 나아가시는게 좋습니다.

 

2. 단기적금은 어디가 나은지.???

 

단기적인 재무목표에 따라 필요한 금액만큼 저축을 한다면. 어느곳이든 크게 문제가 되지않습니다. 그 이유는 1년정도의 재무목표에 맞게 저축을 하신다면 수익률 측면보다는 원금을 보전하는

형태로 운용이 되야 하여 실질적으로 소액을 저축할시 실질이자액의 차이는 크지 않기때문입니다

 

예를 들어 월 10만원 저축, 금리 6.2% , 1년만기 저축시

원금은 120만원이며 실질 지급받는 이자액은(이자소득세 제외 15.4%)시

34,094원 입니다. ^^ 그렇다면 금리 높은곳을 찾아다녀봤자 교통비가 아까울 따름입니다. ^^

 

3. 대출금상환에 대해서

 

2,500만원을 대출 받으셨고 2년만기인데 현재 이자만 납부하고 계신다면.. 약 9.1% 대출금리를

적용받고 계시는데 이는 비교적 높은 대출금리라고 보여집니다.

사실혼 관계에 대한 입증서류 및 부가적인 서류준비 가능시 근로자 전세자금대출을 받을수 있으며 이는 대출금리 연 4.5%적용이 되여 실질적으로 약 10만원정도의 차액이 발생하며 이를 저축으로 돌릴수 있는 예산이 확보 되니 좀더 구체적인 상담을 요합니다.

 

4. 보너스 관리..?

 

현재 회원님이 보너스 (목돈)에 대한 관리문의를 해주신것은 금융상품에 대한 지식이 전무하기때문이라 생각되어지네요.

그렇다면 상품선택도 중요하겠지만 앞으로 원할한 금융활동을 위해서도 상품에 대한 구조를

이해하셔야 하며. 또한 그것에 대한 관리방법도 배우셔야 합니다. 어려운 것이 아니라 간단한

것이니.. 이점 유념하여.. 저축하시기 바랍니다.

 

5. 연금추천..??

 

연금을 들기전에.. 연금예상액이 얼마를 생각하고 계시는지.?

어떻게 관리해야 하는지.??

어떠한 이점이 있는지.?

어떻게 활용해야 하는지??

전반적으로 이해하시고 가입을 하셔야 좀더 나은 이익실현을 볼 수 있습니다.

때문에 무조건 급하게 저축하는것보다는 확실히 내가 알고 가입해야 후회가 없을것이며

투자한 원금대비 보다 나은 수익을 얻을 것입니다.

 

지금 제가 말씀드릴것 뿐만아니라.. 지출내역을 보면. 저축으로 돌릴수 있는여자가 분명히 존재하고 있습니다.

또한 소득공제가 실질적으로 나한테 어떻게 이익을 가져다 주며 내 과세표준에 의해 정말 나한테 이득이 되는지 여부도 인지하셔야 합니다.

한가정에 대한 ,,, 것도 중요한 돈에 관한 상담입니다.

인터넷상으로 글로 문의를 하실께 아니라 보다 구체적인 상담을 받으셔서..계획을 잡고

실행에 옮기심이 좋을듯 합니다.

그럼 수고하세요

 

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