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등록일 2010/07/07 저는 34살의 재테크 초보입니다. 제목대로 기혼에다가 조금있으면 첫째가 태어나고요, 사정이 있어서 수입이 적다가 몇달전부터 월 800의 고정수입으로 바뀌었습니다.
그동안은 사기로 인한 빚때문에 원리금상환으로 저축의 여력이 없었지만 조금만 더 지나면 대출상환은 끝날것 같습니다.
목돈마련은 주택구입을 목적으로 하고 있습니다.
현재, 제 종신보험으로 46만원, 그외 잡다한 보험으로 10만원조금 넘게 나가고, 와이프 보험도 토탈 10만원 안쪽으로 나가고 있습니다. 제 이름으로 300만원짜리 청약예금도 1순위짜리로 하나 가지고 있습니다.
저와 와이프의 생각은 월 500은 없는 돈으로 치고 적금이나 예금에 넣어두고, 나머지 300중에 150-200은 생활비로 100-150은 예비비나 비상금으로 모아두려고 합니다. 저와 와이프는 큰 사기의 영향때문인지 안정적인 투자자에 해당하는것 같습니다.
우선 첫번째 질문은 위의 계획에 적어놓은 비율이 적당한건지,
두번째 질문은 없는 돈으로 생각하는 500은 어떤식으로 운용해야 하는지
세번째 질문은 비상금에 해당하는 100-150은 CMA같은 단기투자 상품에 몽땅 넣어둬도 바보같은 짓은 아닌지 궁금합니다.
재테크 초보라 고수분들이 답변하실때 필요한 정보가 윗글에 다 들어가 있기는 한지 걱정됩니다.
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안녕하세요. 최현호 팀장입니다.
항목별 답변및 멘트 해드리겠습니다.
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저는 34살의 재테크 초보입니다. 제목대로 기혼에다가 조금있으면 첫째가 태어나고요, 사정이 있어서 수입이 적다가 몇달전부터 월 800의 고정수입으로 바뀌었습니다.
그동안은 사기로 인한 빚때문에 원리금상환으로 저축의 여력이 없었지만 조금만 더 지나면 대출상환은 끝날것 같습니다.
목돈마련은 주택구입을 목적으로 하고 있습니다.
현재, 제 종신보험으로 46만원, 그외 잡다한 보험으로 10만원조금 넘게 나가고, 와이프 보험도 토탈 10만원 안쪽으로 나가고 있습니다. 제 이름으로 300만원짜리 청약예금도 1순위짜리로 하나 가지고 있습니다.
→ 좀더 자세한 보험내용을 알았으면 하네요. 보험이라는게 꼭 보장내용이 보험료와 비례하는 것이 아닙니다. 古이주일 씨의 경우 월 500만 가까이 보험료를 냈지만 사망보험금이 5억정도밖에 안되었습니다. (지인들을 통해 가입을 하다보니 내는 돈에 비해 보장내용이 형편 없었던 것이죠.)두분이 실손보험/특약이 없으시면 추가로 가입하시기 바랍니다. 현재 태아에 대해서도 태아보험을 통해서 선천성 질환에 대한 준비를 하시기 바랍니다.
저와 와이프의 생각은 월 500은 없는 돈으로 치고 적금이나 예금에 넣어두고, 나머지 300중에 150-200은 생활비로 100-150은 예비비나 비상금으로 모아두려고 합니다. 저와 와이프는 큰 사기의 영향때문인지 안정적인 투자자에 해당하는것 같습니다.
→ 150~200중에 위에 보험내용은 포함된 것인가요? 정상적인 금융기관을 통해 가입하신다면 그리 걱정하실 필요는 없습니다. 투자위험이 있는 펀드도 좋은펀드/3년이상/적립식의 원칙만 지키신다면 안정적인 수익을 내실 겁니다.
우선 첫번째 질문은 위의 계획에 적어놓은 비율이 적당한건지,
→ 수입중 저축액의 비율을 유지만 가능하시다면 훌륭한 편입니다. 남은것은 저축액의 세부 포트폴리오입니다.
두번째 질문은 없는 돈으로 생각하는 500은 어떤식으로 운용해야 하는지
1. 안정자산(20% : 100만) : 2금융권 적금을 권해드립니다.
2. 수익성자산(40% : 200만) : 적립식 펀드를 통해 준비하시기 바랍니다.
국내/해외/원자재 로 나눠서 들어가시기 바랍니다.
3. 유동성자산(30%) : 단기 - CD, RP,CP, 표지어음 과 CMA, MMF, MMDA 등이 있는데
예금자 보호도 되는 CMA에 가입하시기를 권해드립니다.
금리면에서 가장 유리한 금호종금의 CMA를 추천드립니다.
4.장기(20% : 100만) : 25만원은 소득공제가 되는 연금 펀드, 75만원은 변액연금에 가입하시기
바랍니다.
세번째 질문은 비상금에 해당하는 100-150은 CMA같은 단기투자 상품에 몽땅 넣어둬도 바보같은 짓은 아닌지 궁금합니다.
→ 계속 100~150을 CMA에 넣어두시는 것은 CMA의 낮은 이자를 감안하면 비효율적입니다. 안정적인 수입이 있으신 상황이므로 3개월치 생활비 정도 마련하셨으면, 그 후에는 투자쪽 으로 돌리셔야 합니다.
재테크 초보라 고수분들이 답변하실때 필요한 정보가 윗글에 다 들어가 있기는 한지 걱정됩니다.
"부자의 비결은 쓰고 남은 것을 저축하는 것이 아닌, 저축후 남은 것을 쓰는 것이다." - 뉴먼
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원하시는 경우 방문 상담도 드리고 있으니 주저 말고 연락주세요.
HB Partners 자산운용 팀장 최현호
여성 중앙 / 여성 조선 / 모네타 칼럼리스트
한국투자증권 주식/펀드 투자 전략 강의
블로그 : blog.naver.com/fa3065
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