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이쁜딸을 키우고 있는 외벌이 가장(29세) 입니다.

아직 부족한 부분이 많아 많은 조언 부탁드리겠습니다.

세후 월 250정도 받고 있으며,
기타 수당이나 보너스는 없습니다.

<고정지출 >
핸드폰비+인터넷+통신비등: 20
임대료: 20
대출이자: 10
관리비: 7
가스비+전기세: 7~10
상조비+외식비+용돈: 20
계: 5
와이프 실비보험: 7
제보험: 0 (직장에서 화재보험 넣어줌 10)
딸보험: 0 (부모님께서 애기 실비보험 넣어줌 5)
 
대략 100

<변동지출>
애기: 25
식비: 30
주유비: 20
기타: 15

대략 90

매월 저축가능금액 대략 60만원

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대출금 2000
청약저축 250
장마 250
펀드 370(-7%)
예비CMA 100

***여기서 질문 있습니다***
 
1. 아이 앞으로 목돈마련 학자금 마련
2. 노후연금마련
3. 대출금 2천만원 (4.5%이율) 갚을 시기
4. 저축 및 투자 방법
5. 보험 및 기타 조언

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

1. 아이 앞으로 목돈마련 학자금 마련
2. 노후연금마련

  지금 회원님께서는 노후준비와 자녀 학자금 마련을 장기적인 재무목표로 삼고 계신데요,

  이런 두마리 토끼를 동시에 잡기에 가장 적합한 금융상품이 바로 최근 인기를 끌고 있는 변액보험입니다.

  통상적으로 연금보험이라 하면 연금을 주목적으로 생각하시지만 펀드투자로 수익률을 올리시고 비과세 혜택이 주어지는 10년 이후 해약하신다면 주택마련자금이나 자녀교육자금 등의 목돈으로 쓰셔도 효과적입니다.

  게다가 최근에는 기존 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 장점을 합친 상품도 있으니 납입중지 및 중도인출 기능을 활용하셔서 자금사정에 따라 납입과 인출을 적절히 활용하신 후 은퇴 뒤 연금으로 받으시는 것이 가장 좋습니다.

3. 대출금 2천만원 (4.5%이율) 갚을 시기

  일단 대출을 언제 어떤 목적으로 받으셨는지 모르겠지만 다행히 금리가 높지 않아 이자부담은 크지 않아 보입니다.

  만약 적립식 펀드 등 대출금리 이상의 기대수익률을 가진 상품에 투자하신다면 대출금을 잘 활용하실 수도 있겠지만 예금, 적금의 경우는 대출금리보다 낮으므로 대출상환을 먼저 하시는 것이 유리합니다.

4. 저축 및 투자 방법

  현재는 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.

  하지만 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.

  물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만 3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.

  펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

5. 보험 및 기타 조언

  현재 가족 모두 의료실비보험을 가지고 계셔서 병원에 가셔도 의료비 걱정은 크게 없으실 겁니다.

  하지만 외벌이 가장의 경우에는 장기간 입원에 따른 소득 중단과 생활비 마련 문제도 고려하셔야 합니다.

  이런 이유로 기존 실비보험에 암보장, 성인병 보장 등 중요질병에 대한 진단금 및 입원, 수술비가 필요한 것입니다.

  아울러 불의의 사태를 대비한 사망보장 역시 소홀히 하실 수 없습니다.

  구체적인 재무설계 및 포트폴리오 구성은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 상담해 드리겠습니다.

  그럼, 무더위와 장마로 지치는 여름 건강관리 유의하시기 바라며 답변을 마칩니다. ^^

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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현

종합자산관리사

직통전화 : 02-2179-1668
휴대전화 : 010-9060-1813

사무실 팩스 : 02-2178-1688

네이트온 : korea_fc@nate.com

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