지역선택
등록일 2010/07/06 안녕하세요
제가 정말 이런쪽에 아는게 없어서 ㅠㅠ
부모님께 맡기면 편하긴할거같은데...
그래도 제가 스스로 한번 해보고싶어서요 ~~
일단제가 받는월급은 월 170정도인데요
집세 40만원
생활비 10만원
핸드폰 5만원
보험료 10만원
위에거 빼면
거의 100정도 남을거같은데요 ㅠㅠ..
주택마련통장...
청약통장...
정기적금.. 정기예금...
머 이런것들 많이있던데 ㅠㅠ
멀 어찌해야하는지 ㅠㅠ...
어떻게 분할해서 넣어야할지..ㅠㅠ
조언좀 해주시면안될까용 ㅠㅠ!
부탁드릴게용~~~
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회원님 안녕하세요
SK모네타 재무상담사 조정근입니다.
현재 여유자금을 어떻게 포트폴리오를 구성할 지는 회원님 재무목표에 따라 달라집니다.
우선 회원님께서는 언제쯤 결혼할 계획이 있으시고 주택을 구입할 계획이 있으신지에
따라 자금소요계획이 달라집니다.
그러므로 가장 중요한 것은 회원님 나름대로의 재무목표를 수립하는것입니다.
그리고 재무목표 우선순위와 필요자금에 따라 포트폴리오를 나누는 작업이 필요합니다.
현재 100만원의 여유자금중 많은 투자비중을 차지할 부분은 결혼자금이나 주택마련자금쪽
입니다.
그래서 결혼자금등 단기및 중기재테크에 어느정도 비중을 두고 자금을 모아가실지 먼저 계획
수립을 하셔야 하고 만일 원하는 기간내에 목표자금 획득이 어려울 경우 투자수익을 올려가야
할 필요가 있습니다.
그래서 정기적금등 안정적인 자산도 좋지만 펀드와 같은 수익성을 갖춘 상품과 섞어서 포트폴
리오를 구성해 가는것이 좋습니다.
일단 결혼자금이나 주택마련자금은 적금과 펀드를 혼용해 가신다고 생각하시면 됩니다.
대략적으로는 60-70만원선으로 가져가는것이 좋지 않나 봅니다.
주택마련을 위한 청약통장의 경우 최소가입금액으로 가져가시고 상여금이 나오면 분기납으로
목표금액을 적립해 가는 방향을 고려해 보시는것이 좋겠습니다.
그다음으로 고려해 볼만한것이 창업예비자금과 노후자금으로 활용가능한 장기저축성상품을
부담없는 선에서 준비해 가는 플랜이 필요합니다.
투자비중은 회원님께서 어느정도 우선순위를 두느냐에 따라 달라지지만 15-20만원선의 장기
저축성상품을 준비하셔서 장기예비자금과 노후자금등으로 활용가능한 자금을 조금씩 준비해
가시는것이 부담이 덜하고 복리효과및 시간의 효과면에서 잇점이 있습니다.
장기상품은 꾸준한 납입이 중요하므로 부담없는 금액내에서 자금을 마련해 가는 계획이
중요합니다.
기타 자금은 비상예비자금으로 활용하는 방안을 검토해 보실 필요가 있습니다.
예기치 못한 일에 목돈이 필요할 경우 사용할 비상자금으로 준비하시고 1년정도 경과시
아무 일이 없다면 이 자금은 펀드나 장기저축성상품의 추가납입재원으로 사용하셔도 됩니다.
일단 단기 재테크 자금과 장기저축성자금 그리고 비상자금의 비중은 재무목표우선순위등을
고려하여 분배하시면 됩니다.
다만 펀드등 투자형 상품의 경우 회원님 투자성향 파악이 중요하므로 투자성향에 맞추어
포트폴리오를 구성해 나가신다면 시행착오등으로 인한 손실을 피할 수 있습니다.
다만 포트폴리오 분배는 회원님의 의중파악이 제일 중요합니다. 그러므로 좀 더 상세한 상담등
을 원하신다면 아래연락처로 문의를 주시면 회원님에게 맞는 포트폴리오안 설계를 도와드리도록
하겠습니다.
좋은 하루 되세요
SK모네타 재무상담사 조 정 근
전화: 02)2179-1470
HP : 010-3208-7503
이메일: devil0@ naver.com
