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등록일 2010/07/05 안녕하세요, 저는 31살에 사회에 첫발을 내딛어
현재는 사회 2년차 늦깍이 남자입니다.
재무에 대한 지식도 없고 사회 진출이 워낙 늦어
이렇게 재무 상담을 요청합니다.
참고로 결혼은 약 2~3년 뒤 생각하고 있습니다.
총 월 실 수입 : 205만원
저축 : 적금 40(1년 만기, 4회 납입)
적립 펀드 10(+2.5%)
연금 보험 10
종합 주택 10
----------------- 총 70만원
보험 : 실비 5 (비환금)
건강&암 6 (비환금, 9개월)
----------------- 총 11만원
생활비 : 자취비&세금 30
유류비 10
용돈&잡비 30~40
------------------ 총 70~80만원
월 잉여자금 : 약 40 만원(월급 통장)
보시다시피 잉여 자금이 좀 많아서 아까운 생각이 듭니다
주위선 적금으로 다 넣으라고 하는데 아깝다는 생각이 들고요
보험을 넣을까, 펀드를 넣을까 고민만하고 실천을 못하고 있네요
건강&암 보험도 환급형으로 바꿀까, 고민 중이고요...
향후 2~3년 후 결혼 계획인데
저의 제테크 구조 어떤가요?
주위에 상담할 사람이 없어서 도움이 필요합니다. help me!!
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안녕하세요 모네타 조영규 컨설턴트입니다.
현재 회원님의 구체적인 현금흐름 파악이 어려워 기입해주신 내용을 토대로만 설명 드리는 점 양해 부탁드립니다.
자산 :적금 40*4=160만원 + 펀드 적립액? + 연금보험 적립액 + 종합 주택 청약 적립액
고정 소득 : 205만원
월 적립금 : 적금 40 , 펀드 10 청약 저축 10 연금 10 + 잉여자금 40 총 110만원
고정지출 :생활비 80 + 보장성 보험 11= 91만원입니다.
현재 회원님은 부채가 없는 안정적인 현금흐름을 유지하고 계십니다.
보시다시피 잉여 자금이 좀 많아서 아까운 생각이 듭니다
주위선 적금으로 다 넣으라고 하는데 아깝다는 생각이 들고요
보험을 넣을까, 펀드를 넣을까 고민만하고 실천을 못하고 있네요
=>펀드나 보험에 무작정 투자 하시는것 보다 회원님의 재무 계획에 맞추어 적절한 금융상품을 운용하셔야 리스크가 없이 기대 수익률을 높일 수 있는 구조가 됩니다.
예를 서울에서 부산으로 여행을 떠나 실 때 아무계획이 없이 KTX가 아닌 택시라는 대중교통을 이용해서 가신다면 시간과 비용이라는 측면에서 굉장히 비효율적입니다.적절하지 않은 대중교통을 이용하시는 것처럼 금융상품 또한 기간이나 금액에 대해 먼전 설정하시고 저축/투자 하시는게 바람직하다고 판단됩니다.
건강&암 보험도 환급형으로 바꿀까, 고민 중이고요...
=>보유하신 보험상품의 보장내용을 확인하고 설명을 드려야 정확한 설명을 드릴 수 있지만 현재 만기 환급형 보단 순순 보장성으로 가져가시는 편이 유리하다고 판단 됩니다.
만기 환급금이 있는 경우 일반 보험보다 고비용처리가 됩니다.순수보장성이 5만원 만기 환급형이 10만원 이라고 가정한다면 나머지 5만원을 정해진 기간동안 적절한 금융상품에 투자 시 물가상승률 보다 기대 수익률을 더욱 높일 수 있습니다.
향후 2~3년 후 결혼 계획인데
저의 제테크 구조 어떤가요?
=>결혼 계획이 2년인가 3년인가에따라 구조가 전혀 다르게 바뀌십니다.
현재 회원님의 재무 현황은 부채가 없는 양호한 현금흐름을 유지하고 계십니다.늦었다고 생각하시고 무리하게 진행하시는 것 보다 차근차근 하나씩 실천해 나가시는 편이 유리하다고 판단됩니다.
주위에 상담할 사람이 없어서 도움이 필요합니다.
=>언제든지 연락 주시면 성실한 답변 드리겠습니다.오프라인상의 한계가 있어 만족하실 만한 답변드리지 못한점 다시한번 양해바랍니다.
SK모네타 조영규 재무 컨설턴트
e-mail:younggyu80@nate.com hp :011-9099-3300
