지역선택
등록일 2010/07/19 직장 생활 2년차인 29세 남자입니다.
현재 월 수입은 2백만원이구요
현재 복리식 적금 매월 60만원식 들어가는 상품을 가지고 있구요
그리고 주택청약저축 월에 20만원들어가고 있습니다
그리고 휴대폰비 15만원 , 보험료 10만원,기름값 십만원, 전기세 수도세등등해서 15만원정도가 고정적으로 지출이 되구요
나머지 돈은 생활비로 쓰고 있습니다.
수정해야할것이나 어떤것들을 보완을 해야할지 상담 부탁드립니다.
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네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
월 소득200만원의 미혼남성의 경우 어떠한 포트폴리오 구성이 적합한지 설명드리겠습니다.
전체 자금구조는 3:6:1의 구조로 30%는 생활비 60%는 저축자금 10%는 보험료로 지출이 되는
것이 이상적입니다. 현재 생활비로 나가는 고정지출만 월 40만원이 나가고 있는데 전체 소득대비
적정한 생활비는 월 60만원이므로 이 부분을 벗어나지 않도록 자금관리를 하시는 것이 매우 중요
합니다. 보험료의 경우에는 정확히 어떠한 보험에 가입이 되어 있는지는 확실히 않으나 남성의
경우에 필수적인 보험상품은 종신보험과 민영의료보험으로 해당보험중 가입이 되어 있지 않은
상품이 있다면 꼭 보완을 하시기 바라며 현재 연령대에서 적정 보험료는 종신보험의 경우에는 월
10만원(사망보장1억원기준) 민영의료보험의 경우에는 월 8만원(종합보장) 정도가 되겠습니다.
남은 60%에 해당하는 120만원의 저축자금은 크게 결혼자금마련을 위한 단기자금과 노후자금마
련을 위한 장기자금으로 나누는 것이 좋으며 결혼자금의 경우에는 단기간에 사용이 결정되는 만
큼 안정적인 운용을 위해 은행권의 적금상품을 이용하시는 것이 좋으며 이왕이면 시중은행보다
는 2금융권(저축은행,새마을금고,신협)을 이용하는 것이 보다 높은 이자를 받을 수 있어 좋습니
다. 적정저축금액은 저축가능자금의 70%선인 90만원정도가 적합하겠습니다. 노후자금의 경우
에는 연금상품을 활용하시는 것이 기본이며 연금상품중에서도 회원님의 나이가 아직 젊고 노후
시점까지 많은 투자기간이 남아있다는 점에서 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 연금
수령이 가능한 변액연금을 이용하시는 것이 가장 적합하다고 볼 수 있습니다. 적정금액은 30%
선인 월 30만원이 적합하겠습니다.
청약통장의 경우 현재 너무 과도한 자금이 들어가고 있는 만큼 최소액인 월 2만원 정도로 낮추시
는 것이 좋겠으며 그 이유는 지금의 청약통장은 주로 아파트 청약시에 가점제로 인한 당첨이 결
정되어 예전과 같이 오래기간 많은 자금을 납부한 사람에게 우선기회가 주어지는 것이 아니라
얼마나 나이가 많읔지 부양가족이 많은지 무주택기간이 많은지 노부모를 모시는지를 점수로 환
산하여 높은순서대로 들어가는만큼 젊은 분들에게는 사실상 당첨의 기회가 제공되기는 어렵습
니다. 즉 청약통장의 사용시점이 매우 먼 미래로 돌아가기 때문에 굳이 이렇게 많은 금액을 지금
부터 넣어놔서 오랜기간 묶여놓을 이유가 없다는 것입니다.
안내해드린 내용에 대해서 좀 더 궁금하신 점이나 저희 모네타를 통해서 각 회사의 금융상품가입
이 가능하므로 위 언급드린 내용중 보완할 사항인 변액연금을 추천을 통해 가입하기 원하시면 아
래 연락처로 연락주시기 바랍니다. 감사합니다.
SK (주)팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 주효앙
직통) 02-2179-1696 H.P)010-9438-5813
E-mail : joohyoang@hanmail.net
HOME : http://blog.moneta.co.kr/blog.screen?blogId=kimbr24
P.S : 되도록이면 전화를 통한 상담을 지향하며 부득이하게 메일로 보낼시에는 꼭 연락처를 남
겨 주시기 바랍니다. ^^
