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등록일 2010/07/19 1. 신상 정보
28세 男 취업 2년차 사원
2. 소득 내역
월 소득액 310만원 정도
실 수령액 270 만원 정도
(설, 추석 상여 및 각종 상여 연간 800 ~1000 가량)
3. 월 지출 내역
개인 연금 - 9.5만원 (개인분, 회사에서 100% 보조하여 월 19만원 연금)
적금 - 50만원 (5.8%, 2년 만기, 6개월뒤 만기 예정)
국내주식지수연계형 적립식 펀드 - 50만원
주택청약저축 - 10만원
부모님 용돈 - 30만원
통신비, 교통비 포함 개인용돈 - 100만원
4. 문의 사항
① 현재 월급통장으로 우리은행 AMA계좌를 이용하고 있는데 이외 도움이 되는 통장 이용팁
부탁드립니다. (지출용, CMA용 등 내용의)
② 현재 여윳돈이 1000만원정도 되는데 효율적인 운용 방법 문의드립니다.
또한 상여금이 나오게 되면 약간 현금 유동성의 여유가 생기는데 이를 효율적으로 운용할 수
있는 방법 문의드립니다.
③ 소비를 줄이려고 노력중이나 쉽지 않은 것 같습니다.
그래서 아예 애초부터 월 50정도 더 불입하려고 하는데 어떤 방향으로 운용하는것이 좋은지
문의드립니다.
④ 문의 드린 내용 외, 제게 도움이 될만한 팁 있으시면 부탁드립니다.
감사합니다.
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안녕하세요. 최현호 팀장입니다.
항목별 답변및 멘트 해드리겠습니다.
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1. 신상 정보
28세 男 취업 2년차 사원
2. 소득 내역
월 소득액 310만원 정도
실 수령액 270 만원 정도
(설, 추석 상여 및 각종 상여 연간 800 ~1000 가량)
3. 월 지출 내역
개인 연금 - 9.5만원 (개인분, 회사에서 100% 보조하여 월 19만원 연금)
적금 - 50만원 (5.8%, 2년 만기, 6개월뒤 만기 예정)
국내주식지수연계형 적립식 펀드 - 50만원
주택청약저축 - 10만원
부모님 용돈 - 30만원
통신비, 교통비 포함 개인용돈 - 100만원
4. 문의 사항
① 현재 월급통장으로 우리은행 AMA계좌를 이용하고 있는데 이외 도움이 되는 통장 이용팁
부탁드립니다. (지출용, CMA용 등 내용의)
→ CMA 계좌의 이용을 권해드립니다. 예금자 보호가 되면서 특히 금호종금 CMA의 경우 '선입후출'과 타 종금사 CMA보다 1%이상 이자를 더줍니다.
② 현재 여윳돈이 1000만원정도 되는데 효율적인 운용 방법 문의드립니다.
또한 상여금이 나오게 되면 약간 현금 유동성의 여유가 생기는데 이를 효율적으로 운용할 수
있는 방법 문의드립니다.
→ 이건 그때 그때 판단해야 합니다. 당시 채권이자가 좋으면 채권에 들어가야 하고 지수가 빠졌을때는 현재 하고 계시는 펀드에 추불을 할 수도 있구요. 아님 안정적으로 가기 위해 요구불 예금에 넣어 두신후 1년으로 분배해서 월 적립식 저축/투자 금액을 늘리시는 방안이 있습니다.
③ 소비를 줄이려고 노력중이나 쉽지 않은 것 같습니다.
그래서 아예 애초부터 월 50정도 더 불입하려고 하는데 어떤 방향으로 운용하는것이 좋은지
문의드립니다.
→ 현재 회사보조로 하는 연금상품외에는 별다른 노후 상품이 없으십니다. 30만원 정도는 개인연금상품에 가입하시기 바랍니다. 20만원은 보장성 보험에 가입하시구요. 노후보장과 위험대비는 재무설계의 시작입니다.
④ 문의 드린 내용 외, 제게 도움이 될만한 팁 있으시면 부탁드립니다.
→ 본인도 인지하고 계시지만 100만원 정도 사용하시고 계시는 용돈부분을 줄이셔야 합니다. 네가족 생활비 수준입니다. 취직후 아이생기기 전 까지가 인생에서 가장 돈을 효율적으로 모을 수 있는 기간입니다. 지금은 돈이 많이 남아 보이지만 결혼후 상황이 변하면 지금 제대로 안하신 걸 후회 할 수 있습니다. 이 부분을 확실히 줄이셔야 합니다.
감사합니다.
"부자의 비결은 쓰고 남은 것을 저축하는 것이 아닌, 저축후 남은 것을 쓰는 것이다." - 뉴먼
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HB Partners 자산운용 팀장 최현호
여성 중앙 / 여성 조선 / 모네타 칼럼리스트
한국투자증권 주식/펀드 투자 전략 강의
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