지역선택
등록일 2010/07/16 2년 외벌이하다가 맞벌이 한지 4개월째입니다.
25개월 쌍둥이 키우고 있고요.
월수입은 450만원 정도
저축성보험(종신보험)42만원 + 실비보험(부부) 6만원 + 운전자보험 5만원 =53만원
종신보험은 결혼전 각자 불입하던거라 해지하면 8백만원정도가 손해라서 그냥 계속 불입중....
보육비 70만원
생활비 100만원정도
둥이적금 8만원 고정
지방에 아파트 1억8천정도 가지고 있어요. 노후준비는 없는 상태입니다
대출금 다 갚고 이제 저축하면서 살려고 상담드려요...
아이들 교육비와 노후자금의 설계를 부탁드리고 싶어요
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네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
작성하신 내용 잘 보았습니다. 현재 지출내용을 살펴볼때에 총 저축가능한 가용자금은 월 220만
원 정도로 보이며 이는 전체 소득대비 약 50%에 해당하는 자금으로 자녀를 양육중인 가정에서
볼때에 매우 적절한 수치라고 말씀드릴 수 있습니다.
그렇기 때문에 올바로된 자산운용을 하신다면 누구보다 안정적인 미래를 대비할 수 있을 것이라
판단되며 현재 시점에서의 자산운용방안에 대해서 말씀드리겠습니다.
우선 현재 시점에서 준비해야 하는 대표적인 3가지의 목적자금을 나눌 필요가 있습니다. 하나는
단기적 또는 중기적인 자금마련으로서 주로 향후 내집마련(평수를 늘려서) 또는 자동차 구입 등
과 용도로 사용할 자금과 둘째는 자녀교육자금마련 셋째는 두분의 노후를 대비하기 위한 은퇴자
금마련이 됩니다.
첫째로 단기적인 자금마련에 있어서는 무리한 투자보다는 안정적인 운용이 더욱 중요하며 이는
자금의 쓰임이 빠른만큼 자금마련기간이 빠를수록 위험도 노출이 심한 투자상품에는 적합하지
않다는 이야기입니다. 그렇기 때문에 되도록 은행권의 적금과 예금을 통한 자금마련을 하시는 것
이 적합하며 시중은행보다는 2금융권을 통해 저축을 하실때에 보다 높은 금리와 세제혜택을 받
을 수 있으므로 2금융권을 활용하시는 것이 좋겠습니다. 220만원 중에서 약 50%에 해당하는 120
만원 정도를 저축하시는 것이 좋겠습니다.
둘째로 자녀교육자금마련의 경우에는 가장 중점으로 생각해야 할 부분이 향후 자녀가 대학에 입
학 할때까지 아직 많은 시간이 남아있다는 점과 그 동안에 교육비의 인상률은 갈수록 올라가게
되는데 문제는 우리나라의 교육비 인상률은 그 어떤 선진국보다 빠른 증가세를 보이며 평균 물
가상승률의 배이상으로 오르고 있다라는 것입니다. 결국 교육자금마련시간이 길어지면 길어질
수록 향후 소요되는 자금은 더욱 늘어나게 되어 있으므로 향후 자녀에게 안정적인 교육의 기회
제공을 위해서라면 지금부터 보다 공격적인 접근방식을 통한 목돈마련이 요구됩니다. 그렇기
때문에 교육자금의 경우에는 적극적인 투자상품을 통해 준비하시는 것이 좋으며 10년 이상 운
용을 할때에 가장 이상적인 자금마련을 할 수 있는 상품인 변액유니버셜상품으로 준비를 하시
는 것이 좋겠으며 그중에서도 자녀의 교육자금마련을 위하는 만큼 자녀의 이름으로 준비해줄
수 있는 어린이 변액유니버셜보험으로 준비를 하시는 것이 가장 적합하다고 판단됩니다. 교육
자금의 경우에는 전체 저축가능 금액의 20%에 해당하는 월 40만원 정도가 가장 적합하다 판단됩
니다.
마지막으로 노후자금의 경우에는 회원님 세대에는 평균수명이 90세에서 100세까지 다다른다는
것을 볼때에 사회활동기간보다 은퇴이후의 삶이 더 길어지는 만큼 역시 공격적인 투자상품을 이
용하여 수익을 높이는 방법과 투자금액을 최대한 높여 보다 많은 연금수령을 목표로 할 수 있도
록 하시고 그렇게 한다하더라도 30~40년에 달하는 노후시점동안 사용해야할 생활자금을 다 모
으는데는 한계가 있을수 밖에 없는 만큼 연금상품중에서도 적은금액으로 많은 연금을 지급받을
수 있는 종신연금형 상품으로 준비를 하시는 것이 무엇보다 중요한 포인트 입니다.
그런점에서 생명보험사의 변액연금은 장기간 펀드투자를 통해 물가상승대비 높은 연금수령을
기대할 수 있는 유일한 상품이며 종신연금으로 받을 수 있기 때문에 내가 만약 3억을 모았고 가
입시점의 평균수명이 80세였고 60세부터 연금을 지급받기 때문에 20년동안 연금지급이 되면
연금잔고가 사라진다하더라도 내가 살아만 있다면 계속 기존에 받던 연금액이 지급이 되므로
오래살수록 더욱 많은 연금을 받을 수 있게 됩니다. 노후자금은 전체 저축자금의 30%선인 월
60만원이 가장 적합한 금액이라 판단됩니다.
각각의 상품선택시에는 적금의 경우에는 이자율이 높은 상품을 찾으시면 되시며 변액유니버셜
과 변액연금의 경우에는 생명사마다 펀드운용수익률에 차이가 있으므로 장기간 동안 꾸준히 높
은 수익을 달성했던 회사의 상품으로 준비를 하시는 것이 안정적인 자금마련을 할 수 있는 지름
길이 되겠습니다.
안내해드린 내용에 대해서 좀 더 궁금하신 점이나 게시판을 통해서는 특정회사의 상품추천이 어
려운 만큼 구체적인 상품추천을 통한 교육자금과 노후자금마련을 원하신다면 아래 연락처로 연
락주시기 바랍니다. 감사합니다.
SK (주)팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 주효앙
직통) 02-2179-1696 H.P)010-9438-5813
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P.S : 되도록이면 전화를 통한 상담을 지향하며 부득이하게 메일로 보낼시에는 꼭 연락처를 남
겨 주시기 바랍니다. ^^
