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등록일 2010/07/16 우선 여기에 글을 쓰게 된 동기는 나이에 비해 제테크 지식이 좀 부족하기 때문입니다.
현재 나이 31 살.
장래 계획: 2년후 내집장만 및 결혼.
목표: 2년후 2억에서 2억 5천만원 이상 가능하면 많이..
그 외 :2년내에 1-2천만원 지출 가능성 있음.
현재 보유 자산 : 그냥.. 저축해둔 돈 3천만원
은행사 펀드 매달 10만원씩 3년간 적립식 펀드 : 총 1천 5백만원
매달 수입 : 평균 850만원.
현재 뚜렷히 매달 10만원씩 3개는 국내 적립식. 2개는 해외 적립식 외에 특별히 투자는 없습니다.
적립식 펀드는 국내는 적어도 내년초까지. 해외는 내년까지도 계속 넣을 생각입니다.
앞으로 2년후 결혼을 목표로 내집장만이 목표입니다.
보통 주식 같은건 투자 안하는 편이며
한달 소비는 보통 세금 + 카드값 + 현금해서 100만원~ 150만원 지출하는 것 같습니다.
그외 5년전부터 매달 10만원씩 청약 저축 들어가고 있고.. 중간에 자동이체 기간이 끝난줄
모르고 몇번 빼먹어서.. -.- 최근 1-2년 사이엔 계속 꾸준이 넣었습니다.
그리고 매달 약 10만원씩 보험료가 들어갑니다. 그냥 아플때나 사고시 받는 보험이고
나중에 돌려받지 못하는 삼성화재 보험입니다.
일년에 한번씩 자동차 보험료 130만원정도 들어갑니다.
그외 특별한 소비는 없고 부모님께 1-2년 내에 1-2천만원 도움을 드릴수도 있을것 같습니다.
저도 지금 계산해보니 한달 보험. 펀드 등 포함해서 규칙적으로 200만원 정도 나가는것 같고
나머지 600-650은 여유 자금이 생깁니다.
그리고 그냥 몇년간 아껴서 모아서 묻어둔돈 3천만원을 그냥 두기가 아깝네여
예금등에 놓어볼까 생각도 하고.. 금리에 대해서도 아직 잘 모르겠고
잘 좀 부탁드립니다. 결혼을 앞둔 시기인데 집없으면 결혼 못하는 불행한 이시기에
불안함을 떨쳐낼수 있게 조언부탁드립니다. 감사합니다.
아 ..그리고 변액보험 등은 결혼후에 노후대비로 넣는 게 좋을것 같고 우선 내집 장만과
결혼대비 목돈이 목표입니다.
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안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다.
우선 여기에 글을 쓰게 된 동기는 나이에 비해 제테크 지식이 좀 부족하기 때문입니다.
현재 나이 31 살.
장래 계획: 2년후 내집장만 및 결혼.
목표: 2년후 2억에서 2억 5천만원 이상 가능하면 많이..
그 외 :2년내에 1-2천만원 지출 가능성 있음.
답변:
현재 회원님은 2년 후 결혼 계획으로 내집 장만을 목표로 하고 있습니다.꼭 내집을 사셔야 하나요? 앞으로 부동산 상승여력을 크지 않습니다.두 분의 직장이 가깝고,교통 편한 곳에서 전세로 시작하시는 것도 검토 해 보세요.그리고,최대한 목돈을 모아서 집을 사시면 될 듯 합니다.
현재 보유 자산 : 그냥.. 저축해둔 돈 3천만원
은행사 펀드 매달 10만원씩 3년간 적립식 펀드 : 총 1천 5백만원
매달 수입 : 평균 850만원.
현재 뚜렷히 매달 10만원씩 3개는 국내 적립식. 2개는 해외 적립식 외에 특별히 투자는 없습니다.
적립식 펀드는 국내는 적어도 내년초까지. 해외는 내년까지도 계속 넣을 생각입니다.
앞으로 2년후 결혼을 목표로 내집장만이 목표입니다.
답변:
현재 적립식 펀드를 월10만원씩 5개를 투자 하고 계신 상황입니다.현재 회원님의 월 소득을 볼때 펀드에 더 투자를 하셔도 좋을 듯 합니다.적립식 펀드 투자는 투자의 원칙과 전문가의 조언을 따르면 그 위험성은 최소화 하고,수익은 극대화 하실 수 있습니다.
보통 주식 같은건 투자 안하는 편이며
한달 소비는 보통 세금 + 카드값 + 현금해서 100만원~ 150만원 지출하는 것 같습니다.
그외 5년전부터 매달 10만원씩 청약 저축 들어가고 있고.. 중간에 자동이체 기간이 끝난줄
모르고 몇번 빼먹어서.. -.- 최근 1-2년 사이엔 계속 꾸준이 넣었습니다.
그리고 매달 약 10만원씩 보험료가 들어갑니다. 그냥 아플때나 사고시 받는 보험이고
나중에 돌려받지 못하는 삼성화재 보험입니다.
일년에 한번씩 자동차 보험료 130만원정도 들어갑니다.
그외 특별한 소비는 없고 부모님께 1-2년 내에 1-2천만원 도움을 드릴수도 있을것 같습니다.
저도 지금 계산해보니 한달 보험. 펀드 등 포함해서 규칙적으로 200만원 정도 나가는것 같고
나머지 600-650은 여유 자금이 생깁니다.
그리고 그냥 몇년간 아껴서 모아서 묻어둔돈 3천만원을 그냥 두기가 아깝네여
예금등에 놓어볼까 생각도 하고.. 금리에 대해서도 아직 잘 모르겠고
답변:
현재 3천만원의 여유자금이 있으신데,약 2년 후 결혼 자금으로 사용하실 돈입니다.2년 정도의 투자 기간이시면 안전하게 운용을 하시는 게 맞습니다.저축은행에 정기예금으로 하시면 약5%정도의 금리이고,1000만원 까지 세금우대(9.5%)로 가입 가능합니다.
만약 좀 더 기대 수익을 올리고 싶어시면,원금 보장형 ELS,회사채, 후 순위 채권등에 투자를 하시면 됩니다.
잘 좀 부탁드립니다. 결혼을 앞둔 시기인데 집없으면 결혼 못하는 불행한 이시기에
불안함을 떨쳐낼수 있게 조언부탁드립니다. 감사합니다.
아 ..그리고 변액보험 등은 결혼후에 노후대비로 넣는 게 좋을것 같고 우선 내집 장만과
결혼대비 목돈이 목표입니다.
답변:
노후 대비를 말씀하시는 부분이신데,이러한 노후 대비를 준비할 수 있는 시기는 미혼,자녀가 없을 때,어릴 때 가능합니다.하루라도 빨리 시작을 하시는게 맞습니다.
만약 위에서 제가 제안해 드린것 처럼 전세로 시작해서 장기적으로 집을 사시는 부분이시면 노후 대비를 지금 준비하시고,
집을 사서 신혼을 시작 하시는 부분이시면,결혼 이후 최대한 빨리 시작을 하세요.
현재 회원님의 여유자금 월600~650만원은 2년 후 결혼 자금,내집마련 자금으로 사용하실 부분이므로,안전하게 정기예금과 펀드로 약60;40 또는 70:30의 비중으로 투자를 권유 드립니다.
만약 600만원의 투자 금액은 약360~420만원 정도는 안전하게 저축은행에 나눠서 정기예금으로 하시고,나머지 금액 180~240만원은 적립식으로 펀드에 투자 하세요.
현재 펀드 포트폴리오를 어떻게 형성 하셨는지 모르므로,추가 상담을 통하여 회원님께 맞는 펀드 포트폴리오를 제안 드리겠습니다.
추가 상담은 아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
