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등록일 2010/07/14 30대 직장여성입니다.
나름 열심이 한다 생각했는데..
최근 결혼을 생각하다보니..
정말 제가 무지였단 생각과 함께...
전문가의 조언이 절실한 1인입니다.
ㅠ.ㅠ
급여는 210만원이며(세금제한후)
생활비 130,000 (어머니)
여행자금 120,000 (친구들&남친)
종신보험 104,148 (푸르덴셜-(무)변액유니버셜종신 II) 53회납
펀드 300,000 ((무)PCA드림링크II) 37회납
연금보험인줄 알고 가입했으나...펀드라함...ㅠ.ㅠ (수익율10%정도남)
실비보험 80,000(동부화재-무배당프로미라이프컨버전스보험) 9회납
국내펀드 300,000(미래에셋 인디펜던스 증권 투자신탁 K-2호(주식)-A) 24회납 (수익율1%~2%)
해외펀드 200,000(신한 BNPP 봉쥬르 차이나 증권 투자신탁 제1호(주식)) 23회납(수익율-15%)
청약 200,000(주택청약종합저축) 12회납
엄마 투자목적으로 12,000,000 빌려드림(결혼때주신다함)
동양종금에 4,000,000 여유자금 예치해둠!!
=> 내년쯤 결혼을 할것 같은데 지금이라도 제가 할수 있는방법은??
보다시피 돈이 전부 묶여 있는 상황이라....
급여에서 20만원정도를 적금에 가입하고 싶으나...이율 때문에 망설여짐니다...
그러다고 펀드 가입도 망설여지고..(보다시피 펀드밖에...)
변액연금도 빨리 가입할수록 좋다 하던데...변액연금에 가입하는것이 좋은지... ㅠ.ㅠ
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답변내용)
안녕하십니까?
(주) 팍스넷 SK모네타 "블랙박스" 허도근 MFC 입니다.
질문하신 내용으로만 답변이 가능할듯 합니다.
30대 직장여성입니다.
나름 열심이 한다 생각했는데..
최근 결혼을 생각하다보니..
정말 제가 무지였단 생각과 함께...
전문가의 조언이 절실한 1인입니다.
ㅠ.ㅠ
= 이제 부터 다시 시작한다는 마음으로 종합적으로 설계를 받으시면 됩니다.
결코 늦지 않으셨습니다.
급여는 210만원이며(세금제한후)
생활비 130,000 (어머니)
여행자금 120,000 (친구들&남친)
종신보험 104,148 (푸르덴셜-(무)변액유니버셜종신 II) 53회납
펀드 300,000 ((무)PCA드림링크II) 37회납
연금보험인줄 알고 가입했으나...펀드라함...ㅠ.ㅠ (수익율10%정도남)
실비보험 80,000(동부화재-무배당프로미라이프컨버전스보험) 9회납
국내펀드 300,000(미래에셋 인디펜던스 증권 투자신탁 K-2호(주식)-A) 24회납 (수익율1%~2%)
해외펀드 200,000(신한 BNPP 봉쥬르 차이나 증권 투자신탁 제1호(주식)) 23회납(수익율-15%)
청약 200,000(주택청약종합저축) 12회납
엄마 투자목적으로 12,000,000 빌려드림(결혼때주신다함)
동양종금에 4,000,000 여유자금 예치해둠!!
= 여행자금은 매달 납입을 하시는건가요?? 어디에 납입을 하시나요?
푸르덴셜 종신보험은 특약을 봐야 상담이 가능할듯 합니다.
유니버셜종신으로 드셨는데 그 이유는 무엇인가요?
유니버셜 종신의 특징은 수익률 보다 사망보험금을 높이는 기능을 가지고 있습니다.
보통 유니버셜 보다는 수익률이 낮은 편이죠~
연금으로 전환이 가능하나 연금 전환시점의 경험생명표를 적용해서 받을수 있는 연금이 아주 작습니다. (연금전환시 보험 해약으로 불이익 발생)
펀드는 37회면 3년정도를 납입하셨군요~ 펀드는 보통 3년~5년정도를 납입하시는것이 좋습니다. 수익률 보시고 만족 수준(목표가) 에 도달하시면 환매 하시기 바랍니다.
실비보험은 나이에 비해 금액대가 약간은 높으신 편입니다. 필요없는 특약 혹은 종신보험과 과도하게 중복되는 것이 없으신지 보시고 적립 보험료가 높지는 않으신지 확인하시기 바랍니다.
국내 펀드 및 해외 펀드도 3~5년 정도는 유지하시기 바랍니다. 그리고 꾸준히 납입하셔야 낮은 단가때 주식을 더 많이 매수하실수 있습니다.
청약 저축은 최저 2만원부터 최고 50만원까지 납입이 가능합니다.
최저 금액으로 납입하시고 만기때 예치금에 맞는 전용면적을 맞추어 금액을 납입하시면 됩니다.
나머지 금액은 새로운 투자처를 마련하셔서 활용하시기 바랍니다.
=> 내년쯤 결혼을 할것 같은데 지금이라도 제가 할수 있는방법은??
보다시피 돈이 전부 묶여 있는 상황이라....
급여에서 20만원정도를 적금에 가입하고 싶으나...이율 때문에 망설여짐니다...
그러다고 펀드 가입도 망설여지고..(보다시피 펀드밖에...)
변액연금도 빨리 가입할수록 좋다 하던데...변액연금에 가입하는것이 좋은지... ㅠ.ㅠ
■ 회원님이 생각하시는 결혼자금은 얼마나 되시나요?
재무설계는 회원님이 생각하시는 목표자금/기간을 기본적으로 알아야 설계가 가능합니다.
가령 예를 들어서 3년뒤에 2000만원이 필요하다고 하면 펀드 혹은 적금을 추천을 해드릴수 있습니다. 그리고 회원님의 투자 성향에 따라서 주식형 펀드 혼합형 펀드 채권형 펀드등으로 바뀔수 있습니다. 좀더 자세한 상황이 필요할듯 합니다.
■ 적금은 단기 자금으로 활용하세요
여유자금 20만원으로 적금을 할지 펀드를 할지 고민이시군요
적금은 회원님 생각처럼 수익률이 높지 않습니다. 그렇다고 단기적으로 펀드에 투자하시는것은 원금손실의 위험도가 높습니다. 전문가와 상의 하신후 투자처를 고민하시기 바랍니다.
■ 변액연금은 언제쯤?
변액이라는 상품은 복리로 투자하는 상품입니다.
이는 시간에 투자를 하는 상품이므로 빠를수록 좋습니다.
하지만 회원님은 결혼이라는 큰 이벤트가 있기 때문에 두가지를 다 해결하는것 보다는
결혼후 남편과 상의하신다음 가입하시는것이 좋을듯 합니다.
그리고 회원님(여) 명의로 가입하시기 바랍니다.
여자의 경우 생명주기표가 더 길기 때문에 연금을 더 많이 받을수 있으며
남자가 먼저 사망할 경우 10년 정도는 수입없이 혼자 사셔야 합니다.
이를 위해서라도 회원님 명의로 꼭 가입하시기 바랍니다.
■ 기타
어머님께서 1,200만원이라는 큰돈을 투자하신다고 하셨는데 어디에 투자를 하시는건가요?
금융상품인지 부동산인지 아니면 다른 투자처 인지 궁금합니다.
회원님의 소중한 자산 입니다. 관심을 가지시고 관여를 하시기 바랍니다.
동양종금 CMA에 400만원정도가 예치 되어 있는듯 하군요
이를 CMA에 묵여 두지 마시고 결혼 자금에 활용할수 있는 투자처를 찾으시기 바랍니다.
좀더 자세한 내용은 네이트 친구 추가 및 메일로 상담 하시기 바랍니다.
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(메일 문의는 게시판 번호와 이름 전화번호를 남겨 주시기 바랍니다)
(주) 팍스넷 SK 모네타 금융센터 금융자산관리사 허도근
핸드폰 : 010-4873-8205
이메일 : dogny@nate.com (네이트 친구추가 실시간 상담)
- 프로필
- 現 SK모네타 On-Off Line 재무 컨설턴트
- 現 하나대투 투자권유 상담사
- 現 SK모네타 100자 전문 상담사
- 現 네이트 온/네이버 지식인 온라인 상담사
- 現 대한 공경매 협회 경매 전문가
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