등록일 2010/07/14 현재 30대 중반 맞벌이구, 자녀는 없습니다.
1. 수입
남편 월급 : 210정도(세금 제하고-고정적)
아내 : 70~80(유동적)
많게는 300넘을때도 있지만 거의 300정도요... 향후 수입이 조금 늘 계획이 있습니다.
2. 자산 현황
동산 : 약 1000만원정도 될것같고
부동산 : 아파트(자가주택) 약 5500만원
자동차 : 남편 산타페2003년식 , 아내 베르나 2010년식- 자가용을 괜히 샀나 생각도 해보지만 지금은 출퇴근용으로 없어서는 안되는 부분이라 이건 유지 하려구요.
부채는 없음.
3. 저축
토마토 1년만기 적금 30,000
토마토 1년만기 적금 200,000
토마토 1년만기 적금 50000
토마토 3년만기 적금 50,000
토마토 3년만기 적금 50,000
제일은행 펀드 100,000
CMA 200,000
MMF 20000
주택청약부금 20,000
펀드 20,000
장마펀드 50,000
장마저축 50,000
장마저축 50,000
연금저축 100,000
저축보험-흥국생명(10년납) 100,000
4. 보험- 이게 젤루 고민입니다. 남편 보험은 시어머니가 다 가입해둔 상탠데 결혼하면서 중복되는걸 해지하려니 절대 안된다네요. 그동안 낸 돈이 아깝다고...--;;
남편 : 무배당 종신보험 - 158,150원(납입기간 : 2003.11~2023.10)
베스트라이프 종신보험 - 57,200(납입기간 : 2001.12~2021.11)
무배당 암보험 - 38,500(2001.3~2016.2)
실손보험(운전자보험 포함)-47,000(2009.3~2029.2) => 이건 시어머니가 계속 내주심
아내 : 무배당 종신보험 - 128,500(2004.3~2019.2)
건강보험 - 18,500(2004.3~2019.2)
실손보험(운전자보험 포함) - 38,350(2007.10~2027.9)
=> 보험료가 너무 많이 나가요...ㅠ.ㅠ...
5. 지출
생활비 : 50만원( 이 돈으로 제 용돈, 식비, 생필품 등등을 구매합니다. 이건 줄이기 힘든 부분입니다.)
남편용돈 : 38만원(남편 핸폰비, 주유비, 용돈 포함 금액입니다.)
각종 세금(관리비, 전기세, 가스비, 전화세, 제 핸폰비 등등) : 25만원
시댁, 친정 회비 : 190,000(큰일을 대비해 모으는 돈이라 이돈도 줄이는건 안됩니다.)
나름 열심히 계획을 짜고 노력도 하고 있는데 아직 뭔가 부족하다는 생각이 들어요~ 이렇게 계획짜서 저축하기 시작한지도 얼마 안됐구요... 돈도 자꾸 부족하게 느껴지네요...
벌써 결혼 5년차인데 자산이 1000만원밖에 안되니 정말 부끄럽네요~ ㅠ.ㅠ~(집은 처음부터 시댁해서 마련해 주신 거거든요.) 물론 700만원은 융자가 있긴 했지만 그건 다 갚았구요. 돈이 좀 생기기만하면 자꾸 써버리는 것 같아서 고민입니다.
우선 보험을 어떻게 해야할것 같은데 저대로 놔두는건 정말 아니겠지요? 어떻게 하는게 좋을까요?
저축은 계속 늘리기 시작하는중이고... 저렇게 저축시작하지 얼마 안됐어요..^^;; 소비가 통제가 안돼서 맨날 카드값 막아내느라... 암튼 이제 조금씩 늘려가기 시작했는데 저대로 해도 좋을까요? 장기와 중기, 단기로 나누고 소득공제 등과 노후도 생각하려면 연금펀드도 수입이 좀 더 늘면 가입할가 생각중인데 어떡해 하는게 좋을가요?
구체적인 포트폴리오 좀 부탁드립니다.
이제껏 가계 관리 잘한다고 생각하고 살았는데 통장 잔고를 보면 정말 아니다 싶어서요... 이제 좀 정신차리고 올초부터 계속 가계를 리모델링 해가는데 잘 안돼서요...좀 도와주세요.....^^;;
 |
안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
현재 맞벌이구, 자녀는 없습니다.
1. 수입
남편 월급 : 210정도(세금 제하고-고정적)
아내 : 70~80(유동적)
많게는 300넘을때도 있지만 거의 300정도요... 향후 수입이 조금 늘 계획이 있습니다.
2. 자산 현황
동산 : 약 1000만원정도 될것같고
부동산 : 아파트(자가주택) 약 5500만원
자동차 : 남편 산타페2003년식 , 아내 베르나 2010년식- 자가용을 괜히 샀나 생각도 해보지만 지금은 출퇴근용으로 없어서는 안되는 부분이라 이건 유지 하려구요.
부채는 없음.
3. 저축
토마토 1년만기 적금 30,000
토마토 1년만기 적금 200,000
토마토 1년만기 적금 50000
토마토 3년만기 적금 50,000
토마토 3년만기 적금 50,000
제일은행 펀드 100,000
CMA 200,000
MMF 20000
주택청약부금 20,000
펀드 20,000
장마펀드 50,000
장마저축 50,000
장마저축 50,000
연금저축 100,000
저축보험-흥국생명(10년납) 100,000
투자기간에 맞게 저축을 나누어서 하고 계신 점은 좋지만 적금 비중이 너무 높아 효율적인 투자가 이루어지고 있지 않습니다.
'100-자기나이'만큼의 비중으로 공격적인 투자를 하라는 재테크 격언처럼 현재는 공격적인 투자로 수익률을 높이실 필요가 있습니다.
물론, 펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄일 수 있습니다.
4. 보험- 이게 젤루 고민입니다. 남편 보험은 시어머니가 다 가입해둔 상탠데 결혼하면서 중복되는걸 해지하려니 절대 안된다네요. 그동안 낸 돈이 아깝다고...--;;
네, 보험의 경우 만기 전 원금을 돌려받기 어렵기 때문에 중도에 해지하는 걸 손해라고 생각하십니다.
하지만 진짜 손해는 보험료는 보험료대로 내시고 정작 보험혜택을 받지 못하는 경우일 것입니다.
물론 처음부터 잘 설계하여 필요한 보장을 받으시는게 좋겠지만 그렇게 하지 못하셨다면 더 늦기 전에 바로 잡으시는 것이 좋습니다.
특히 회원님의 경우 가입하신 시점이 오래되어 가지고 계신 보장의 내용을 확인하실 필요가 큽니다.
다만 실손보험은 100% 보장이 축소되기 전 가입하셨으므로 크게 손보실 필요가 없어 보입니다.
남편 : 무배당 종신보험 - 158,150원(납입기간 : 2003.11~2023.10)
베스트라이프 종신보험 - 57,200(납입기간 : 2001.12~2021.11)
무배당 암보험 - 38,500(2001.3~2016.2)
실손보험(운전자보험 포함)-47,000(2009.3~2029.2) => 이건 시어머니가 계속 내주심
아내 : 무배당 종신보험 - 128,500(2004.3~2019.2)
건강보험 - 18,500(2004.3~2019.2)
실손보험(운전자보험 포함) - 38,350(2007.10~2027.9)
=> 보험료가 너무 많이 나가요...ㅠ.ㅠ...
일반적으로 한 가정의 적정 보험료는 급여 대비 10% 내외로 권장하고 있습니다.
회원님의 경우는 보험료가 급여의 거의 20% 수준으로 보험료를 합리적으로 줄이신 뒤 미래를 위한 저축에 힘을 쏟으실 필요가 있습니다.
5. 지출
생활비 : 50만원( 이 돈으로 제 용돈, 식비, 생필품 등등을 구매합니다. 이건 줄이기 힘든 부분입니다.)
남편용돈 : 38만원(남편 핸폰비, 주유비, 용돈 포함 금액입니다.)
각종 세금(관리비, 전기세, 가스비, 전화세, 제 핸폰비 등등) : 25만원
시댁, 친정 회비 : 190,000(큰일을 대비해 모으는 돈이라 이돈도 줄이는건 안됩니다.)
나름 열심히 계획을 짜고 노력도 하고 있는데 아직 뭔가 부족하다는 생각이 들어요~ 이렇게 계획짜서 저축하기 시작한지도 얼마 안됐구요... 돈도 자꾸 부족하게 느껴지네요...
벌써 결혼 5년차인데 자산이 1000만원밖에 안되니 정말 부끄럽네요~ ㅠ.ㅠ~(집은 처음부터 시댁해서 마련해 주신 거거든요.) 물론 700만원은 융자가 있긴 했지만 그건 다 갚았구요. 돈이 좀 생기기만하면 자꾸 써버리는 것 같아서 고민입니다.
네, 결혼 5년차시면서 아직 자녀가 없으신데도 자산이 1000만원밖에 안 되신다면 그동안 자산관리는 좋은 점수를 받지 못하실 겁니다.
앞으로 아이가 태어나고 자라게 되면 당연히 지출이 더 커지게 될 것입니다.
따라서 현재가 저축하기 가장 좋은 시기라는 생각으로 불필요한 지출을 과감히 줄이셔서 저축율을 올리시고 수익률도 제고하시는 것이 가족의 미래를 생각해 좋은 방안입니다.
우선 보험을 어떻게 해야할것 같은데 저대로 놔두는건 정말 아니겠지요? 어떻게 하는게 좋을까요?
저축은 계속 늘리기 시작하는중이고... 저렇게 저축시작하지 얼마 안됐어요..^^;; 소비가 통제가 안돼서 맨날 카드값 막아내느라... 암튼 이제 조금씩 늘려가기 시작했는데 저대로 해도 좋을까요? 장기와 중기, 단기로 나누고 소득공제 등과 노후도 생각하려면 연금펀드도 수입이 좀 더 늘면 가입할가 생각중인데 어떡해 하는게 좋을가요?
구체적인 포트폴리오 좀 부탁드립니다.
이제껏 가계 관리 잘한다고 생각하고 살았는데 통장 잔고를 보면 정말 아니다 싶어서요... 이제 좀 정신차리고 올초부터 계속 가계를 리모델링 해가는데 잘 안돼서요...좀 도와주세요.....^^;;
포트폴리오 조정이나 보험증권 분석 등은 지면상으로 진행하기 어려운 점이 있으므로 필요하시다면 아래 연락처로 문의주시기 바랍니다.
그럼, 무더위와 장마로 지치는 여름 건강하게 보내시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^
=====================================================================
SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사 / 펀드투자상담사
휴대전화 : 010-9060-1813
네이트온 : korea_fc@nate.com
싸이월드 TOP100 블로그 : http://cyhome.cyworld.com/?home_id=a1856595
=====================================================================
