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29살에 사회 초년생입니다.

늦게 시작한 만큼 빨리 벌어야 될텐데  어디서부터 해야 할지 막막하네요..

지금 수입은 월140만원정도 됩니다. 1년에 500만원정도 상여금 나올것 같습니다.

제가 생각하고 있는것은 적금에 70만원 정도, 적립식 펀드에 20만, 주택청약종합저축에 10만원 정도이네요.

아직은 시작은 하나도 안했습니다. 보험도 하나도 없고요..

지금 있는 자금은 적금에200만원.. 그냥통장에 400만원을 썩혀 두고 있습니다.

한달지출은 30만~40만정도 예상하고 있습니다.

3년에 5천만원정도를 목표로 삼고 있습니다. 어떻게 관리를 해야 할까요..

  안녕하세요, 회원님 반갑습니다.

  SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.

  문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.

  재테크를 성공적으로 하기 위해서 가장 먼저하셔야 할 것은 바로 정확하고 이룰 수 있는 목표 설정입니다.

  일단 목표가 설정되셨으면 그 목표를 달성하기 위해 구체적인 계획을 세우시고 실천해나가시면 됩니다.

  자산관리에 있어서는 통장을 각각의 목적에 맞게 나누어서 준비하시면 좋은데요

  우선, 급여통장은 한마디로 월급통장으로 매월 고정지출을 월급날 맞춰 통장에서 자동이체되게 하시고요

  다음은 지출통장으로 가급적 한달 지출액을 정해서 여기에 두시고 그 한도에 맞춰서 생활하시는 습관을 들이시면 불필요한 지출을 막을 수 있습니다.

  현재도 지출이 급여의 50% 이하로 양호하지만 지금 더 아끼고 저축하신다면 나중에 결혼자금마련, 주택자금마련 등을 더 수월하게 하실 수 있습니다.

  또한 현재 금리가 너무 낮기 때문에 저축액 못지 않게 중요한 것이 바로 수익률입니다.

  그런데 단기적으로 안정적이면서 수익률 높은 상품을 기대하시기는 어렵기 때문에 단기적으로 종자돈을 모으시면서 중장기적인 저축계획도 함께 수립하셔야 합니다.

  물론, 1~2년 안에 필요한 자금의 경우는 예적금이나 원금보장형 ELS같은 안전성 높은 상품을 선택하셔야겠지만

  3년 이상 투자할 수 있는 여유자금의 경우는 펀드에 투자하셔서 수익을 높이시는게 좋습니다.

  펀드같은 투자성 상품의 경우 단기적으로는 원금손실 가능성이 있지만 꾸준히 적립식 투자를 계속하시면 그 위험을 상당히 줄이며 수익률을 높이실 수 있습니다.

  또한, 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드처럼 높은 기대수익률에 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.

  그리고 이때 간과하지 마셔야 할 것이 예비통장인데요, 많은 분들이 매달 저축액을 너무 빠듯하게 잡으셔서 중간에 갑자기 여유가 없어지면 돈을 못내고 적금, 보험, 펀드 해지가 되어 손해를 보십니다.

  그래서 뜻하지 않은 큰 지출이나 만약의 사태에 대비하여 예비통장에는 3개월치 월급분 정도를 비축해두시면 좋고요, 증권사 CMA를 사용하시면 적지않은 금리의 이자도 매일 지급되어 좋습니다.

  마지막으로 보장성보험은 크게 생명보험과 실비보험으로 나뉘어지는데요,

  생명보험은 사망보장을 비롯하여 암과 뇌출혈, 급성심근경색 등 큰 병에 대한 대비를 주목적으로 하고 의료실비보험은 지출한 의료비를 보상받는 것을 목적으로 합니다.

  두 보험의 목적과 보장범위가 다르기 때문에 두 보험의 필수적인 부분만을 맞춰서 상호보완적으로 설계하는 것이 가장 좋은 방법입니다.

  특히 남성가장의 경우는 종신보험을 최우선으로 여성 또는 미취업자의 경우는 의료실비보험으로 의료비 지출에 대한 대비를 하는 것이 우선입니다.

  현재 의료실비보험의 경우에는 입원비 5000만원, 통원비 30만원 한도에서 자기부담금 10%를 뺀 90%를 보상해드리고 있습니다.

  아래 네이트온으로 연락주시면 사회초년생 분들에게 유용한 자료를 보내드리겠습니다.

  그럼, 무더위와 장마로 지치는 여름 건강하게 보내시길 바라며 답변을 마칩니다. ^^

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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현

종합자산관리사 / 펀드투자상담사

휴대전화 : 010-9060-1813

네이트온 : korea_fc@nate.com

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