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등록일 2010/07/13 월수 1500 정도이구요.
이것저것 빼고 모으는돈은 월 800만원이네요.
부동산 없습니다.
자산 1억이구요.. 뭐할까 고민만하고 CMA 에만 묶어 놓은 상태입니다.
자산 1억중 5천은 정기예금에 6개월만 묶어 넣고 ( 현재 금리가 오를지도 모르는 상황이라 단기
예금 하려구요)
나머지 5천은 펀드를 해야하나 뭘 해야하나 궁리중입니다
정기적인 저금이라고는 월 50만원씩 연금보험 하나밖에 없네요..
그냥 돈생기는대로 CMA 에 묶어놓기만 하고있네요
그러고보니 돈은 다달이 모이는데 어떻게 불려야할지를 하나도 모르겠어요..
월 200씩 1년 정기적금을 넣는건 어떨까요?? 아니면 금리가 오를지도 몰라서 조금 기다렸다가
적금 드는게 나은건가요?
재테크 전문가랑 상담하라는말 말고 실질적인 방안을 부탁드려요..
부동산은 지금은 투자할 생각없고 금융쪽으로 돈을 불려나갈 계획입니다
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안녕하세요 모네타 금융전문가 양동일입니다.
실질적인 답변을 드리기 위해서는 아래와 같은 과정이 필요합니다.
원칙적으로 재무설계의 과정은 전문가와의 관계정립을 하고,
재무목표설정 및 자료수집->현상황 분석 평가->대안제시->실행->모니터링->고객의
전문지식함양의 방향을 가셔야합니다.
현재 재무목표 및 본인의 성향관련한 구체적인 언급이 없으시고
정책금리 인상으로 인한 예/적금 금리 인상시점을 조율하고 계시는 상황입니다.
1. 현상황
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부동산 없습니다.
자산 1억이구요.. 뭐할까 고민만하고 CMA 에만 묶어 놓은 상태입니다.
자산 1억중 5천은 정기예금에 6개월만 묶어 넣고 ( 현재 금리가 오를지도 모르는 상황이라 단기예금 하려구요) 나머지 5천은 펀드를 해야하나 뭘 해야하나 궁리중입니다
정기적인 저금이라고는 월 50만원씩 연금보험 하나밖에 없네요..
그냥 돈생기는대로 CMA 에 묶어놓기만 하고있네요
그러고보니 돈은 다달이 모이는데 어떻게 불려야할지를 하나도 모르겠어요..
월 200씩 1년 정기적금을 넣는건 어떨까요?? 아니면 금리가 오를지도 몰라서 조금 기다렸다가 적금 드는게 나은건가요?
재테크 전문가랑 상담하라는말 말고 실질적인 방안을 부탁드려요..
부동산은 지금은 투자할 생각없고 금융쪽으로 돈을 불려나갈 계획입니다
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2. 세부적인 대안제시
대안제시는 위의 내용을 바탕으로 하나씩 열거드리겠습니다.
가. 재무목표설정을 통한 세부적인 금액목표 및 기간목표 설정
이 부분은 단기, 중기, 장기의 차원에서 종자돈 마련 뿐만 아니라
구체적으로 3년후 5년이후 10년이후 등 구체적인 본인의 라이프사이클에
따르는 자화상을 그려보시고 그에 따르는 목표수익률 및 기대수익률을
대입하여 대안실행을 한 후 모니터링을 병행해야겠습니다.
금융전문가라 하더라도 한치앞을 내다볼 수 없는 변동성 시장과
돌발변수에 따르는 내재/외재변수의 수시 경기반영에 따라서
대처할 수 있는 타이밍리스크가 애매하기 때문입니다.
그렇기에 잘못된 방향성이라고 인지된다면 중간관리를 통해서
노선변경을 하셔야하며 그 과정에 있어서 서로 커뮤니케이션 과정을
전문가와 협의하는 것이 중요합니다. 물론 관리자입장에서 조언/멘토링
해주는 역할 또한 중요하겠습니다.
나. 목돈 관련운영방안
목돈은 거치식으로 일시거치하지 마시고 정액분할투자를 하시거나
els, elf 등 파생결합증권에 투자를 하시거나 원금보존추구형을 위주로
투자하시는 것이 좋겠습니다. 아무래도 목돈이기때문에 하락을 하더라도
적립식과 거치식의 차이는 확연하기 때문에 하락장에 있어서도 위험관리가
될수 있도록 성향에 따라서 채권투자, 채권형펀드투자, 채권혼합형펀드투자,
신탁상품, 2금융권 예금이용, ELS, ELF 등 무난하겠습니다.
운영기간에 따라서 그 선택방향성은 채권위주의 상품은 듀레이션에 관한
만기구조 또한 감안해야하기에 본인의 5000만원에 대한 기대수익률의
구체적인 설정을 통해서 적절하게 반영될 수 있는 금융상품을 선택하시는
것이 좋겠습니다. 당연히 이 부분은 전문가와 협의해야겠습니다.
조언필요하시면 도와드릴 수 있을듯요.
다. 매월 잉여저축가능자금에 대한 저축대안관련 조언희망하셨습니다.
이 부분은 위에서 말씀드린대로 단기, 중기, 장기 재무목표의 설정을
통해서 세부적인 포트폴리오를 조언드려야할듯 합니다.
재무목표 부분과 희망자금규모 등 명시적인 부분과 감안하신 금액규모 또한
모호한 상황이기에 이 부분은 상담 후 구체적으로 재무설계 포트폴리오
드려야할듯 합니다.
적금은 단리구조이기에 6%이자지급률이라고하더라도 실질적인 수익률은
3% 수준인 부분은 아실 것입니다. 기대수익률은 초단기 1년전후로 운용할
자금에 대한 절대적인 안정성만을 희망하신다면 적금이 나쁘지 않지만
3년~5년 정도의 단기~중기 수준의 운영기간에 여유가 있는 자금성격이고
예산설정이 단기, 중장기 PORTION이 정해져 있다면 이에 따라서
기대수익률을 높이는 대안을 가져가시는 것이 좋습니다.
단기 : 채권형 펀드(정크본드 및 우량회사채 위주의 포트폴리오 지향)
(2금융권 2~3년만기 적금의 경우 재무건전성 부분이 리스크일수
있습니다. 확정금리이지만 기대수익률은 채권투자에 비해 비교열위
인 상황도 많다고 보셔도 되겠습니다)
중기 : 주식혼합형, 채권혼합형, 주식형 펀드 위주로 지향
장기 : 안정성, 수익성을 동시에 도모할 수 있고 본인의 소득구조에 맞는
혜택을 받을 수 있는 세제적격연금 및 세제비적격연금의 구상과 실천
보험 : 보장성 보험 부분은 위험관리차원이기에 구비되지 않은 영역이
있으면 저예산 고효율로 반드시 준비하셔야합니다.
3. 결론
전체적인 조언을 위와같이 드렸구요. 질문해주신 내용중에 명확한 상품추천까지
희망하신듯한데 이 부분은 게시판의 특성상 광고성향이 있어 지양해야될 내용
입니다.
구체적인 포트폴리오는 아래와 같이 상담의뢰 주시면 제시드리도록 하겠습니다.
시원하게 가려운 부분을 게시판의 특성상 긁어드리지 못한점 양해바라구요.
추가상담, 조언은 추후 드리도록 하겠습니다.
좋은하루 되세요^^ 감사합니다.
자산관리매니저 드림
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