지역선택
등록일 2010/07/13 아래와 같이 재테크 하는 중 입니다. 잘 하고 있는지 체크 부탁드립니다.
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25세 미혼 여성
월수입:200 + 상여:155*7 -->세후금액 입니다.
1..저축
1)결혼자금
-예금:에이스저축은행(2011.6.(15개월) 만기)/복리5.57%-1200만원
-적금:현대스위스저축은행/월100만원
2)노후자금:
-ING생명 연금상품/월30만원
3)예비자금
-인덱스펀드/월30만원
4)청약저축/월10만원-->부모님이 내주심
5)암보험-->보험료는 확실치 않으나 부모님이 내주심
2..지출
1)월세25만원
2)인터넷/핸드폰/전기/가스요금 등-약20만원 이내
3)외식비/교통비/쇼핑 등-80~90만원
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저축 비중을 더 늘려야 하진 않을지
소비규모가 적절한지
결혼자금을 예/적금으로만 모으고 있는데 예/적금 만기 후, 펀드/주식 등으로 모으는 것도 좋은 방법일지? 기타 등등
종합적인 조언 부탁드립니다.
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안녕하세요 모네타 조영규 컨설턴트입니다.
현재 회원님의 구체적인 현금흐름(금융상품 가입시기, 만기 시점 ,수익률, 운용 목적등등) 파악이 어려워 세부적인 상담이 불가피 합니다. 이점 양해 부탁드립니다.
우선 기입해주신 내용으로만 답변 드리자면 결혼을 언제로 예상하고 계시며 결혼자금은 얼마를 예상하시는지에 따라 구조가 확연히 바뀌게 됩니다.
1. 결혼 예상을 2년 내로 예상하신다면 안정적인 적금으로 운용하되 1000만원 미만의 경우 세금우대가 되기 때문에 82만원 18만원으로 나누어 불입 82만원은 (9.5%)세금우대 18만원은 (15.4%)일반과세로 적립하시고 3년 이후 라면 펀드로 분산 투자 하시어 운용하시는 편이 효과적이라고 판단되며 거치 자산 1200만원의 경우 일부는 원금 보장형 ELS일부는 예금으로 운용하시는 편이 바람직 하다고 판단됩니다.
2. 노후자금 목적의 변액 상품은 꾸준히 적립하시면서 펀드 배분만 잘해주시면서 운용 하시면 크게 무리가 없어 보이며 회원님께서 생각하신 은퇴시점이나 희망기대 수명 희망 월 지출 금액 등을 적절히 고려하시어 금액은 알맞게 맞춰나가시면 됩니다.
보유하신 변액상품이 연금 상품이 실 경우 유니버셜 상품으로 보완하시는게 효과적이라고 판단됩니다.
3. 예비자금 인덱스 펀드 30만원을 10만원 씩 나누어 분산 투자하시는 방법을 권해 드립니다.
4. 청약 저축은 결혼 후 회원님께서 주택을 구입하고자 하는 시기등을 고려하고 무주택 세대주인지 세대원이신지를 결정하셔서 세대주가 되신다면 꾸준히 불입 세대원이 되신다면 부금이나 예금으로 전환 하시는 방법도 고려 해 보실 필요가 있을걸로 판단됩니다.
5. 암보험의 경우 보장내용 파악이 불가하여 판단이 불가 합니다.이 부분은 의료 실비 보험으로 리스크 햇지 하시어 안정적인 현금 흐름이 될 수 구조를 만드시는게 바람직 합니다. 팩스나 이메일 주시면 보유하신 암보험 보장내용 검토하여 드리겠습니다.
1지출 구조 = 월세 및 부대비용의 경우 무리가 없어 보이지만 외식비 쇼핑등 소득대비 지출이 많아 무리가 있다고 판단됩니다. 평소 상여금을 평균적으로 나누어 생활하시고 계신데 소득(290)대비 지출(295)이 많아 향후 마이너스 가계가 형성될걸로 예상되며 결혼후 부모님이 부담하시는 보장성 보험과 그밖의 부대비용이 쌓이게 되면 부담이 될걸로 판단됩니다.지출 구조는 조정을 하시는 편이 바람직하다고 판단됩니다.
세부적인 상담이나 그밖의 궁금한점이 있으시면 언제든지 메일이나 전화 주시면 성실히 답변 드리겠습니다.
SK모네타 조영규 재무 컨설턴트
e-mail:younggyu80@nate.com hp :011-9099-3300 FAX:02)2084-6999
