지역선택
등록일 2010/07/12
1.우리은행 적금 (변동금리) : 100만원 -> 1000만원(10회차. 2010년 9월만기)
-> 만기후, 어떻게 관리할지 고민입니다.
2. 새마을금고 적금(5%): 10만원 ->10만원 (1회차. 2011년 6월만기)
-> 부모님 위한 적금
3. 새마을 금고 예금(4.3%): 430 만원 (2011년 6월 만기)
-> 여윳돈 모아둔 돈: 결혼자금
4. 국민은행 입출금: 매달 10만원씩(비상금) 현재 130만원
-> 펀드 자금: 80 비상금:50
->cma에 넣을 예정
5.펀드:(미래에셋 디스커버리): 매달 20만원
130만원 (현재 19% 수익)
-> 요새 코스피가 너무 높아 돈을 더 넣어야할지 고민됩니다.
5. 보험
- 현대해상실비: 월 3만8천원
- 알리안츠 변액: 월 30만원
->노후 대비
6. 청약저축 만기: 200만원
통장
매달
예치금액
용도
특징
우리(적금)
100
1100
목돈마련
올해 9월만기
새마을금고자유적립4.3%
450
결혼자금
국민(펀드)
20
130
결혼자금
수익 19%
국민
10
182
펀드용 120 비상금60
여윳돈
새마을금고적금5%
10
20
부모님
국민청약저축
200
만기
합계
140
2082
저축률 약 60%
알리안츠변액보험
30
노후대비
현대해상실비보험
3.8
합계
33.8
지출내역은
지출내역 교통비 6만원 통신비용 6만원 가족행사비용 10만원 자기계발비 10만원 기타생활비 합계 평균 70~75
정리하면.
월 250 세후 241 (4대보험이 아니기때문에 3.3프로만 뗍니다.)
작년 8월부터 근무하여 총 11회의 월급을 받았습니다.
월금은 4회는 200이었고, 그 후 250이 되었습니다. 또한 아르바이트도 하여 여유자금 430(새마을금고 예금)을 모을 수 있었습니다.
현재 27세이며, 결혼은 29살 또는 30살에 할 예정입니다.
결혼 비용은 최소한도로 생각하고 있습니다. 결혼비용을 잘 몰라서 ..최저 2000이하 최고 2500정도로 예상하고 있습니다.
결혼 전에 결혼자금 외에 5000만원을 모으는 것이 목표입니다.
워낙 제테크에 대한 상식이 없어 거의 대부분 안정적인 저축위주입니다. 공격적 운용도 좋지만, 몰라서 잘 못하고 있습니다. 상담 부탁드립니다.^^
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안녕하세요. 최현호 팀장입니다.
항목별 답변및 멘트 해드리겠습니다.
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1.우리은행 적금 (변동금리) : 100만원 -> 1000만원(10회차. 2010년 9월만기)
-> 만기후, 어떻게 관리할지 고민입니다.
→ 하반기 금리가 오른다면 예금으로 들어가시기 바랍니다.
2. 새마을금고 적금(5%): 10만원 ->10만원 (1회차. 2011년 6월만기)
-> 부모님 위한 적금
3. 새마을 금고 예금(4.3%): 430 만원 (2011년 6월 만기)
-> 여윳돈 모아둔 돈: 결혼자금
4. 국민은행 입출금: 매달 10만원씩(비상금) 현재 130만원
-> 펀드 자금: 80 비상금:50
->cma에 넣을 예정
5.펀드:(미래에셋 디스커버리): 매달 20만원
130만원 (현재 19% 수익)
-> 요새 코스피가 너무 높아 돈을 더 넣어야할지 고민됩니다.
→ 펀드를 달성후 꼭 3년 가져가겠다는 방식은 이제는 아닙니다. 목표수익률 달성했으면 한번씩 환매를 하세요. 19%수익이면 준수한 수익률이라 볼 수 있습니다.
5. 보험
- 현대해상실비: 월 3만8천원
- 알리안츠 변액: 월 30만원
->노후 대비
→ 외국계 보험사의 변액상품의 문제점은 부부형 옵션(가입자인 배우자 사망시 남은 배우자에게 계속 연금을 지급하는 기능)이 없다는 것입니다. 요사이는 국내 보험사가 더 안정적이고 혜택이 많은 편이니 국내사 상품으로 갈아타시기 바랍니다.
6. 청약저축 만기: 200만원
통장
매달
예치금액
용도
특징
우리(적금)
100
1100
목돈마련
올해 9월만기
새마을금고자유적립4.3%
450
결혼자금
국민(펀드)
20
130
결혼자금
수익 19%
국민
10
182
펀드용 120 비상금60
여윳돈
새마을금고적금5%
10
20
부모님
국민청약저축
200
만기
합계
140
2082
저축률 약 60%
알리안츠변액보험
30
노후대비
현대해상실비보험
3.8
합계
33.8
지출내역은
지출내역 교통비 6만원 통신비용 6만원 가족행사비용 10만원 자기계발비 10만원 기타생활비 합계 평균 70~75
정리하면.
월 250 세후 241 (4대보험이 아니기때문에 3.3프로만 뗍니다.)
작년 8월부터 근무하여 총 11회의 월급을 받았습니다.
월금은 4회는 200이었고, 그 후 250이 되었습니다. 또한 아르바이트도 하여 여유자금 430(새마을금고 예금)을 모을 수 있었습니다.
현재 27세이며, 결혼은 29살 또는 30살에 할 예정입니다.
결혼 비용은 최소한도로 생각하고 있습니다. 결혼비용을 잘 몰라서 ..최저 2000이하 최고 2500정도로 예상하고 있습니다.
결혼 전에 결혼자금 외에 5000만원을 모으는 것이 목표입니다.
→ 결혼자금외에 5000만원을 모으시는게 목적이라면 현 포트폴리오 상에서는 불가능 합니다. 이미 적금을 통해 모은 목돈은 안정적인 예금으로 관리하시더라도 적금중 일부를 펀드쪽으로 추가하시는 게 맞습니다.
워낙 제테크에 대한 상식이 없어 거의 대부분 안정적인 저축위주입니다. 공격적 운용도 좋지만, 몰라서 잘 못하고 있습니다. 상담 부탁드립니다.^^
→ 조금 더 공격적인 포트폴리오를 권해드리기에는 정보가 부족한 편입니다. 하단의 연락처로 문의주시면 자세히 상담드리겠습니다.
"부자의 비결은 쓰고 남은 것을 저축하는 것이 아닌, 저축후 남은 것을 쓰는 것이다." - 뉴먼
정보가 제한되어 있다보니 상담내용이 원하시는 방향과 맞지않을 수 있습니다.
추가 문의 사항이나 자세한 펀드/변액/보험상품 & 부동산/경매 문의는 아래 연락처로 해주세요.
원하시는 경우 방문 상담도 드리고 있으니 주저 말고 연락주세요.
HB Partners 자산운용 팀장 최현호
여성 중앙 / 여성 조선 / 모네타 칼럼리스트
한국투자증권 주식/펀드 투자 전략 강의
블로그 : blog.naver.com/fa3065
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