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등록일 2010/07/23 안녕하세요
처음 인사드립니다.
더운여름입니다. 사무실은 그래도 시원하네여~
저는 직장생활 딱 3년 되었습니다. (27살 여자)
재정상황을 말씀드리면
1. 직장 월수입 세 후 210,(출장비, 야근비 1년에 100정도 , 상여금이 , 5월, 구정, 추석 3번 총 연봉 세 후 3700 가량)
2. 주말 part-time job (English teaching) 월 수입 150정도
3. 현재 1억 1000 만원 정도 보유 (은행 정기예금 3600만원, 중국펀드 2500만원, 국내펀드 2000만원, 여러이상한나라펀드 1000만원, 주식 1000만원)
이것은 원금을 말씀드리는거예여 물론 중국펀드 손실이크고, 대신 국내나 여러이상한 나라 펀드,주식이 또 이익으로 매꿔주고 그러네요 ^^
3. 한달 총 지출 60 (식비 35, 주유비 15, 도서&의류&악세서리 10 ; 미식가라서 식비가 많이 드네요 ㅠ 회사점심은 도시락먹는데ㅠ)
4. 현재 지출을 제외한 모든 수입은 CMA로 넣거나 솔깃한 정보 있음 제 멋대로 주식투자 하고있음 (즉 현재 안전하고 현명한 재테크가 필요해여!!!)
일단은 결혼을 2년후 할 예정이고, 그때까지 총수입이 2억이 되는 것이 제 꿈의 목표이긴 하나,
급선무는 , 한달에 고정수입이 350정도 되는데, 맘대로 주식했다가 자유적금에 부었다가 그냥 CMA에서 놀고 있다던지 그렇게 아까운 돈과 시간을 버리고 있습니다.
집을 마련할 필요는 없구여. 거의 새차니깐 차를 바꿀 계획도 없습니다…
보험, 연금등의 상품은 전혀 가입한 것이 없습니다!
9월에 상여금도 들어올텐데 큰 돈 들어오면 어떻게 할줄을 몰라서 그냥 무작정 동료직원이 사는 주식사서 낭패본적도 있고 해서...............
여기서 좋은 상담받고 계획 알차게 짜서, 앞으로 좀더 부자가 되고싶어요
그럼 길고 지루한 제 재정상황을 들어주셔서 감사하고 답변 기다리겠습니다.
행복하세요 꾸벅
!
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네 반갑습니다 회원님 모네타 컨설턴트 주효앙입니다.
작성하신 내용을 보니 매우 절약하며 연령대에 비해 많은 저축을 해오셨습니다. 칭찬을 드리고
싶으며 향후 어떻게 자금관리를 해나가는 것이 좋은지에 대해서 말씀드리겠습니다.
먼저 결혼을 앞두고 있는 미혼여성 또는 남성의 경우에는 기혼분들에 비해 상대적으로 재테크 전
략이 매우 단순하다고 볼 수 있습니다. 그 이유는 간략하게 보자면 결혼이라는 단기간에 사용해
야하는 자금마련이 매우 부담이되는 시기이므로 다른 어떠한 목적자금들을 생각할 필요가 없기
때문입니다.
현재 회원님의 경우에는 매월 350만원정도의 수입이 있는 상태이고 이중 월 생활자금이 60만원
인데 생활자금은 전체 소득의 30%이내가 가장 적합한 만큼 현재의 생활비는 소득대비 매우 절
약하며 사용하시는 것이며 지금의 상태를 그대로 유지하시는 것이 무엇보다 중요하다고 볼 수
있습니다.
이제 저축에 대한 계획이 세워져야하는데 기존 회원님께서는 안정적인 예금과 공격적인 펀드와
주식에 골고루 저축을 하였으나 투자에 대한 비중이 좀 더 높아보입니다. 분명하게 조언드리고
싶은 점은 주식은 지금당장이라도 매도하여 현금자산으로 바꾸는게 좋겠으며 펀드의 경우에는
가입한지 최소 1년이상 지났다면 괜찮지만 그렇지 않다면 지금이라도 전부 환매하여 이 역시 현
금자산으로 바꾸는 것이 좋습니다.
그 이유는 향후 2억원이라는 목적자금을 계획하고 있고 2년뒤에는 결혼이라는 큰 꿈을 생각하고
있습니다. 당연히 2년 뒤에 큰 자금사용이 필요하게 되는데 문제는 주식과 펀드와 같은 투자형
상품의 경우에는 2년 이라는 짧은 기간동안에 확실한 수익을 얻을수 있다는 보장이 전혀 없는
매우 위험한 방법입니다. 쉽게 말해 높은 수익을 바라고 투자했더니 2년뒤에 오히려 마이너스가
발생되어 손해본게 아까워 팔지도 못하고 팔지를 못하니까 쓸돈이 적어 결혼도 못하는 그러한
악순환이 반복될 수 있다는 말입니다.
그렇기 때문에 사회초년기때에는 절대 투자형상품을 이용하지 않는 것이 원칙이며 안정적인 적
금과 예금을 통해 꾸준히 종자돈을 형성하는 것이 가장 바람직한 방법이 됩니다. 다만 펀드의 경
우에는 최소 3년이상의 운용기간이 주어진다면 어느정도 원금은 보존할수 있는 안정적인 기간
이라 볼 수 있으므로 기존 가입된 펀드가 그만큼 오래되었다면 남은 2년간 지속적인 투자를 계속
하시기 바라며 그렇지 않다면 조금이라도 수익이 난 현재 시점에서 현금화하시라는 것입니다.
모든 재테크는 때가 있는 법이고 투자는 단기자금의 필요성이 사라지는 결혼이후부터가 적합합
니다.
그렇기 때문에 남은 290만원의 잉여자금중에 월 250만원은 정기적금을 가입하여 2억원이라는 단
기자금목표에 다가가기 바라며 남은 40만원중 35만원은 사회초년생때 결혼자금과 함께 꼭 준비
해야하는 필수상품인 연금가입을 하시기 바랍니다. 갈수록 평균수명은 높아지고 일할수 있는 사
회활동기간이 짧아지는 현대사회에서는 가장 사회활동능력이 왕성한 사회초년생때부터 노후에
대한 준비를 하는 것이 재테크의 기본중기본입니다. 다만 단기자금의 소요가 많은 시기인 만큼
노후자금은 전체 소득액의 10%정도가 적합하겠으며 추천상품으로는 원금보장이 되면서 연금수
령시점까지 장기간 펀드투자를 통해 높은 수익을 얻을 수 있는 변액연금으로 준비하시는 것이 좋
겠습니다. 그리고 마지막으로 남은 5만원은 보험가입을 하시기 바라며 여성으로서 필요한 보험
은 손해보험사에서 판매하는 민영의료보험이므로 해당보험가입을 하시면 현재로선 가장 적합한
포트폴리오가 되겠습니다.
참고로 민영의료보험은 흔히 실비보험이라 불리며 우리가 100세가 될때까지 모든 질병과 사고로
인해 병원치료를 받을경우 의료비용의 90%를 전액보장받을수 있는 필수보험입니다.
그리고 중간중간 나오는 상여금의 경우에는 정기예금을 통해 안정적으로 자금비축을 하는 것이
가장 적합하다 볼 수 있겠습니다. 적금이나 예금가입시 기간은 1년또는 6개월이 가장 좋겠으며
그 이유는 사회초년생때에는 내 예상과 달리 갑작스럽게 긴급하게 자금이 필요한 경우가 발생되
므로 만약을 대비해서 납입기간은 짧게 가져가는 것이 좋습니다.
또한 은행선택시에는 보다 높은 이자와 세제혜택을 받을 수 있는 2금융권(상호저축은행,신협,새
마을금고)을 이용하시기 바라며 변액연금의 경우에는 장기간 운용수익률이 꾸준히 높았던 곳에
가입을 하시고 민영의료보험은 되도록 보험료가 저렴한 상품을 가입하시는 것이 비결입니다.
현재 이자율이 높아지고 있는 상태인데 만약 현 2금융권 이자율로서 적금가입시 2년 뒤에는 기존
에 가입되어 있는 자금들과 합산했을때 원금만 1억 7천이 넘을것으로 보이며 중간에 들어오는 상
여금이나 이후 각각 들어온 이자와수익을 감안할때에 충분히 2억원은 마련할 수 있을 것으로 보
입니다. 그리고 현재 변액연금의 연평균수익을 8%정도인데 이를 가정하여 월 35만원을 10년 납
으로 하여 65세부터 연금수령시 평생 매월 받는 연금액은 218만원 가량이 됩니다.
안내해드린 내용에 대해서 좀 더 궁금하신 점이나 구체적인 상품추천과 상담을 통해 적합한 금융
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SK (주)팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 주효앙
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겨 주시기 바랍니다. ^^
