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한달에 월급은 보통 130만원 받습니다.

그외 일년에 보너스를 4번 받는데 70~90정도 됩니다.

저축은 적금:3십만원(1년만기), 5만원짜리(3년만기) 2개랑

           청약:2만원

           펀드:3십만원

           골드예금:8만원

           변액연금:10만원.... 이렇게 총 85만원을 하고 있습니다.

지금까지 저축은 2번 정도 해서 현재 자산은

                          적금 65만원

                          펀드 84만원

                          청약4만원

                          골드예금19만원

                          비상금 cma 110만원....총:282만원  있습니다.     

                          (변액연금은 이번달에 가입할 생각입니다.)

펀드 하나에 30만원을 불입하는데 두개로 쪼개서 하는 것이 좋을 지 고민이 됩니다.

그리고 중간중간에 받는 보너스는 어떻게 하는 것이 좋을 지 아직 갈피를 못잡겠습니다ㅠㅠㅠ

허리띠 꽉 졸라매서 1년에 천만원 가량 모으는 것이 목표인데 제가 잘 하고 있는 건지 평가 부탁드립니다.

2~3년 뒤에 결혼을 하고 싶거든요. 3천만원 정도는 모으고 싶은데 상담히 절실히 필요합니다.

고맙습니다^^

반갑습니다 회원님. 모네타금융센터 곽지은입니다.

26세 사회초년생 2-3년 뒤 결혼자금을 위한 목돈마련을 준비코자합니다.

한달 월급은 보통 130만원이며 일년에 보너스를 4번 받는데 70~90정도 됩니다.

저축은 적금:3십만원(1년만기), 5만원짜리(3년만기) 2개랑

       청약:2만원

       펀드:3십만원

       골드예금:8만원

       변액연금:10만원.... 이렇게 총 85만원을 하고 있습니다.

지금까지 저축은 2번 정도 해서 현재 자산은 비상금 cma 110만원 포함하여 총:282만원 있습니다. (이중 변액연금은 이번달에 가입할 생각입니다.)

=> 현재 수입에서 저축 비중은 65%로 매우 양호한 모습을 갖추고 있으며 적금, 펀드, 금 등과 연금자산을 위한 포트폴리오 구성으로 안정성과 수익성의 조화가 돋보이고 있습니다. 무엇보다 성격이 다른 투자자산 배분을 적절히 조합한 점이 좋고 또 시기적 자산 배분을 이루고자 미래자산을 키울 기반도 새롭게 갖추고자 하는 점도 탁월한 선택입니다. 일반적으로 지금과 같이 구성된 포트폴리오는 경기 및 금융시장의 변동성에 크게 연동하지 않고 지속적으로 안정적인 수익을 가져다 줄 수 있는 패턴의 모습을 갖고 있다고 평가할 수 있습니다. 이에 지금 수준의 저축을 지속할 수 있는 것이 재테크 성공에 가까울 수 있다고 말씀 드리고요....

펀드 하나에 30만원을 불입하는데 두개로 쪼개서 하는 것이 좋을 지 고민이 됩니다.

=> 하나의 펀드만을 투자하고 있다면 두개 혹은 세개로 나누는 것이 좋습니다. 각 시장 상황에 따라 펀드 수익이 차이 나게 되는 성장주, 가치주 펀드로 나누던가 여기에 주가지수와 연동된 수익을 얻을 수 있는 인덱스(저 비용과 고수익이 가능할 것으로 기대하면서 최근 업그레이드 된 파생상품 을 더 선호하는 추세임)로 분산하는 것을 제안 드릴 수 있습니다.

중간중간에 받는 보너스는 어떻게 하는 것이 좋을 지 아직 갈피를 못잡았습니다.

=> 지금과 같이 cma통장에 예비비로 저축하는 것도 괜찮습니다(예비비 현 생활비의 3배 수준이 적당) 또는 2 금융권의 자유적금에 가입하여 납입에 대한 자유 및 유동성은 확보하는 것이 좋습니다.

허리띠 꽉 졸라매서 1년에 천만원 가량 모으는 것이 목표인데 제가 잘 하고 있는 건지 평가 부탁드립니다. 2~3년 뒤에 결혼을 하고 싶거든요. 3천만원 정도는 모으고자 합니다.

=> 지금과 같은 포트폴리는 나름 잘 계획해서 준비한 상황으로 보입니다. 이에 현재 수준의 저축을 꾸준히하면 원하는 재정 목표는 충분히 달성하리라 판단됩니다. 다만 지금 연령에서 필요한 리스크관리(보험구입을 통해 위험 요소 관리)가 필요해 보이므로 기초적인 것으로 준비하는 것이 우선되어야 겠습니다. 이외는 대략 잘 구성되어 있다고 평가 드릴 수 있습니다.

그럼 답변이 도움이 됬으면 하고요..... 보다 세분화된 포트폴리오 및 경쟁력 높은 금융상품에 대해 궁금하신 점은 메일/ 유선으로 문의 바랍니다.

SK㈜ 팍스넷 모네타금융센터 금융자산관리사 곽지은

모네타 직통전화) 02-2167-2588 , 010-3172-7947

이메일: powerstock @ nate.com (상담요청시 연락처, 성함 기재요망)

-프로필

대우증권 리서치팀 근무 (기업분석. 애널리스트)

한경와우. 이토마토. 씽크풀. 슈어넷. 파이낸셜뉴스 등 주식부문 애널리스트.

㈜주담닷컴. ㈜미래와정보. FISTOCK 등 주식 및 투자 부문 선임연구원.

현-네이트온 온라인 재정 컨설던트/ 현-모네타 재정 수석컨설던트

현-모네타 ‘펀드 및 금융상품 성공 투자전략’ 세미나 강사

2009, 2010년 시사매거진 올해의 '파이낸셜 리더" 로 선정

금융상품 및 투자 전문가, 부자만들기 Project 전문가