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등록일 2010/07/21 남편(36세)-월 수입 330만원
부인(30세)-월 수입 205만원
맞벌이 부부이며, 자녀는 올해 가져서 내년에 놓을 예정.부인은 4년 후 2015년 1월까지 회사를 다닌다는 조건. 4년 후 개인사업 구상 (사업 목표자금 3억)
보너스로 지출 하고 있으며, 지출비용은 전부 충당이 되니 아래 계획 시 배재해도 됨
<현재자산>
3억5천 아파트/ 9월이면 대출금 상환완료 (현재 대출금 갚기 올인)
3,400만원 주식
(빨간글씨는 가입예정상품이고, 보라색은 문의사항. 검정색은 현재 가입된 상품)
노후자금 20만원 추불 - 누구 명의로 가입하는것이 유리한가요?
노후자금 푸르덴셜 34만원 납입 중-남편명의로 가입하여 60세부터 월 100만원씩 받음
종신보험-아내 99,594원 납입 중
종신보험-남편 89,199원 납입 중
실비보험 5만원 추불-태아보험-어떤 상품이 좋을까요? 나중에 자녀 놓으면 태아보험과 어린이 보험 따로 가입을 하는지? 차 후 태아보험도 불입한다는 조건에서 구상바람.
사업자금마련-장마펀드(국민은행 채권형 10%)납입중 62만원(2013년 6월 만기금액 약 6,500만)
사업자금마련 350만원 추불 -주식형펀드? 주식에 펀드처럼 다달이 납입? 350만원을 어떻게 납입 해야 할까요? 장마펀드 6500만원+퇴직금 3000만원+사업자금 2억 = 3억 만들고자 함
자녀교육비-초등교육비 10만원 추불 8년
자녀교육비-대학등록비 20만원 추불 20년
펀드,주식,변액연금,변액보험 중 어느상품이 좋을지? 수익은 어떻게 계산은 하는지?
자동차구입비용- 15만원. 3~4년 예상. 목표금액 2,500만원
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안녕하세요, 회원님 반갑습니다.
SK모네타 금융센터 재무상담사 김동현입니다.
문의하신 내용에 대해서 답변드리겠습니다.
남편(36세)-월 수입 330만원
부인(30세)-월 수입 205만원
맞벌이 부부이며, 자녀는 올해 가져서 내년에 놓을 예정.부인은 4년 후 2015년 1월까지 회사를 다닌다는 조건. 4년 후 개인사업 구상 (사업 목표자금 3억)
보너스로 지출 하고 있으며, 지출비용은 전부 충당이 되니 아래 계획 시 배재해도 됨
<현재자산>
3억5천 아파트/ 9월이면 대출금 상환완료 (현재 대출금 갚기 올인)
3,400만원 주식
(빨간글씨는 가입예정상품이고, 보라색은 문의사항. 검정색은 현재 가입된 상품)
노후자금 20만원 추불 - 누구 명의로 가입하는것이 유리한가요?
노후자금 푸르덴셜 34만원 납입 중-남편명의로 가입하여 60세부터 월 100만원씩 받음
종신형 연금의 경우 대상자가 살아있는 동안 계속 연금이 지급됩니다.
따라서 당연히 오래 사시는 분 앞으로 가입하시는 것이 더 유리하고 남편분 앞으로 연금에 가입되어 있으시다면 회원님 앞으로 연금을 준비하셔야 합니다.
종신보험-아내 99,594원 납입 중
종신보험-남편 89,199원 납입 중
실비보험 5만원 추불-태아보험-어떤 상품이 좋을까요? 나중에 자녀 놓으면 태아보험과 어린이 보험 따로 가입을 하는지? 차 후 태아보험도 불입한다는 조건에서 구상바람.
종신보험의 경우 사망보장에 대한 비중이 크므로 각종 검사 및 소소한 질병에 대한 보장은 받기 어렵습니다.
의료실비보험은 말그대로 실제로 쓰신 의료비를 보장해드리는 보험인데요, 현재 입원비 5000만원, 통원비 30만원 한도에서 자기부담금 10%를 뺀 90%를 보상해드리는 점은 공통입니다.
다만 그밖에 특약과 보험료는 회사간 차이가 있으므로 비교해보고 판단하시는게 좋습니다.
그리고 태아보험은 말그대로 태아에 대한 보장이기 때문에 자녀를 출산하신 이후에는 더이상 필요없습니다.
이경우 태아에 대한 보장만 빼고 일반 어린이보험으로 전환하시면 되므로 따로 가입하실 필요는 없으십니다.
사업자금마련-장마펀드(국민은행 채권형 10%)납입중 62만원(2013년 6월 만기금액 약 6,500만)
사업자금마련 350만원 추불 -주식형펀드? 주식에 펀드처럼 다달이 납입? 350만원을 어떻게 납입 해야 할까요? 장마펀드 6500만원+퇴직금 3000만원+사업자금 2억 = 3억 만들고자 함
주식 역시 적립식 펀드처럼 매달 일정한 금액을 납입해 한번에 큰 손실을 보는 위험은 줄이실 수 있지만 직장생활을 하면서 주식투자를 하시는 것은 상당히 어렵고 신경이 많이 쓰입니다.
따라서 지금 시점에서는 적립식 펀드를 활용하시는 것이 가장 효과적이라고 판단하며 국내 뿐만 아니라 성장률이 빠른 브릭스, 동남아 등에 분산투자하시면 국내주식투자보다 더 큰 수익을 보실 수도 있습니다.
자녀교육비-초등교육비 10만원 추불 8년
자녀교육비-대학등록비 20만원 추불 20년
펀드,주식,변액연금,변액보험 중 어느상품이 좋을지? 수익은 어떻게 계산은 하는지?
주식과 펀드의 경우도 높은 기대수익률을 가지고 있지만 노후준비나 자녀교육처럼 10년 이상 장기투자가 필요한 경우는 펀드로 인한 투자수익과 비과세 혜택까지 받을 수 있는 변액유니버셜보험이 좋습니다.
자동차구입비용- 15만원. 3~4년 예상. 목표금액 2,500만원
자동차구입비용 역시 3,4년 예상하신다면 적립식 펀드를 활용하시는 방법이 좋습니다.
다만 매달 15만원의 금액은 목표를 달성하시기에 너무 적은 금액이라고 생각합니다.
구체적인 재무설계 및 포트폴리오 구성은 상담을 통해 진행하는 것이 효과적이니 아래 연락처로 문의주시면 상세히 알려 드리겠습니다.
그럼, 무더위와 장마로 지치는 여름 건강관리 유의하시기 바라며 답변을 마칩니다. ^^
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SK 모네타 금융센터 재무상담사 김동현
종합자산관리사 / 펀드투자상담사
휴대전화 : 010-9060-1813
네이트온 : korea_fc@nate.com
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