지역선택
등록일 2010/07/21 가족구성원-부(61세), 모(56세), 남형제(29세), 여형제(27세)-4명이고, 형제 모두 미혼입니다.
수입은 아버지 월 270만원, 남형제 월 190만원 총 460만원입니다.
월 170만원씩 1년 정기적금(20,897,250원)과, 정기예금(10,500,000원)이 10원에 만기되고, 2500만원을 지인에게 빌려주어 이자로 월20만원씩 받고 있습니다.
그리고 국민주택청약 어머니, 남형제 앞으로 각각 월10만원씩 2구좌로 15회차 납입하였습니다.
그 외 월 지출로는 총 보험료 518,150원, TV·비데·통신료 57,000원, 생활비 30만원 등이 있습니다.
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- 어머니 월 보험료 51,410 + 79,200 + 285,900 = 416,510원
참고>
2009년 8월 가입
*우체국 의료비 보장보험(종합형): 가입금액-천만원, 보험기간/납입기간(5년)-월51,410원
주계약-입원의료비(연간 3천만원 한도), 통원의료비(통원1회당 10만원 한도), 건강관리자금(만기시 살아있을 때 100만원) 등
2006년 3월 가입
*올커버건강보험(만기환급형): 계약금액-천만원, 보험기간(80세),납입기간(10년)-월79,200원
주계약-만기급부금, 3대질병치료보험금, 입원급부금(질병,재해-1일 2만원/120일 한도), 장기입원급부금(질병,재해-1일 3만원/90일 한도), 수술급부금, 장해연금, 장해급부금, 골절치료자금 등
2009년 2월 가입
*플러스연금보험 1종(일반연금): 가입금액-삼천만원, 보험기간(종신),
납입기간(10년)-월285,900원
- 남형제 월 보험료 27,840 + 34,500 = 62,340원
참고>
2009년 8월 가입
*우체국 의료비 보장보험(종합형): 가입금액-천만원, 보험기간/납입기간(5년)-월27,840원
주계약-입원의료비(연간 3천만원 한도), 통원의료비(통원1회당 10만원 한도), 건강관리자금(만기시 살아있을 때 100만원) 등
2006년 3월 가입
*올커버건강보험(만기환급형): 계약금액-천만원, 보험기간(80세),납입기간(20년)-월34,500원
주계약-만기급부금, 3대질병치료보험금, 입원급부금(질병,재해-1일 2만원/120일 한도), 장기입원급부금(질병,재해-1일 3만원/90일 한도), 수술급부금, 장해연금, 장해급부금, 골절치료자금 등
- 여형제 월 보험료 39,300원
참고>
2009년 2월 가입
*우체국 건강보험(만기환급형): 가입금액-3천만원/우체국건강보험(만기환급형)-천만원 질병입원특약-천만원 3대질병입원특약-천만원/, 보험기간(80세),납입기간(20년)-월39,300원
주계약-3대질병치료보험금, 입원급부금(질병,재해-1일 2만원/120일 한도), 장기입원급부금(질병,재해-1일 3만원/90일 한도), 수술급부금, 장해연금, 장해급부금, 골절치료자금, 만기급부금, 보험료 납입면제 등
특약-질병입원급부금(1일 2만원/120일 한도), 3대질병입원급부금(1일 3만원/120일 한도)
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아버지는 앞으로 3년 정도 현직에 계실 예정이고, 노후 주택은 회사에서 나올 예정입니다.
가족들이 아직까지 큰 병치레는 없었으나, 부모님의 노후대책과 자녀 결혼준비 등을 고려하여 어떻게 투자, 관리하면 좋을지 조언 부탁드립니다.
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안녕하세요. 모네타 상담실을 방문해 주셔서 감사합니다.
지금 결혼자금 마련과 노후생활비 마련을 위해 고심이 많은데
함께 고민해 보아요~~
■ 현 상황 체크
☞ 온 가족 총 수입은 얼마?
아버지 : 월 270만원 / 아들 : 월 190만원 / 월 이자 20만원 => 월 480만원
☞ 현재 모아놓은 자산은 얼마?
정기적금 : 20,897,250원 / 정기예금 10,500,000원 => 10월 만기
빌려준 돈 : 25,000,000원 => 56,397.250원
☞ 해결해야 할 재무목표는 무엇?
첫째, 두 자녀 결혼자금 마련
둘째, 3년 후 부모님 노후생활자금 마련
ㅠ.ㅠ 이점이 아쉽네요~
일단 현재의 저축상황을 살펴보면 한가지 아쉬움이 보입니다.
바로 어머니의 월 보험료입니다.
매달 보험료로 42만원 가량을 내셔야 하는데, 적어도 2014년에서 2019년까지 긴 시간동안 납부해야 한다는 점입니다. 특히 보험은 위험에 대비하는 상품이므로 저축상품으로 보기 어렵고 만기까지는 너무나 오랜 시간이 남아 있기 때문에 저축으로 보지 않아야 한다는 점입니다.
작년에 가입한 연금보험을 하지 않았더라면 하는 생각이 듭니다.
만약 아버지의 수입이 3년 후 없어진다고 예상한다면 3년 후 수입이 없을 때 월 생활비를 준비해야 하는 입장에서 매달 고정으로 나가야 하는 보험료는 무척 부담으로 다가올 수 있습니다.
현재의 상황에서 보험은 해결할 수 있는 방법이 없으니 추가 가입시 신중 또 신중해지시고
단호히 말씀드리면 보험으로 저축을 하겠다는 생각은 절대 하지 않으시길 바랍니다. 자, 지금부터 노후자금과 결혼자금 마련을 해 볼까요?
■ 결혼자금 마련 대작전
☞ 결혼자금, 얼마나 필요할까?
필요 결혼자금은 어느 지역에 사느냐에 따라 다소 달라질 수 있습니다. 남자의 경우 주택을 마련해야 하는 입장이라 결혼에 필요한 자금을 먼저 계산해 보시기 바랍니다. 여성의 경우 주택마련을 함께하면 좋지만 현 상황이 넉넉하지 못하므로 대략 1천5백 만원 이내의 자금으로 설정하시면 좋을 것 같습니다.
남형제의 경우 주택을 마련하여야 하는 만큼 필요자금을 4천만원으로(나머지 부족액은 근로자전세자금대출 활용) 잡으면 어떨까요?
=> 총 여자 1500만원 + 남자 4000만원 = 5500만원 결혼자금 필요
Tip 결혼자금 얼마나 필요할까?
취업포털 인크루트가 20∼30대 미혼 직장인 464명을 대상으로 조사한 결과에 따르면 남성 응답자들이 결혼 최소 비용으로 생각하는 금액은 평균 1억337만원, 여성은 평균 5667만원으로 집계됐다. 남성의 결혼비용이 높은 이유는 주택 관련 부담이 크기 때문인 것으로 해석된다.
☞ 여자 1500만원 결혼자금 만들기
현재 27세로 언제 결혼하느냐에 따라 매달 저축금액이 달라질 수 있을 것 같습니다.
3년 후 30세에 결혼을 한다고 하는 경우 매달 41만원을 정기적금에 넣으시면 됩니다. 만약 그 전에 결혼을 하게 되는 경우 현재 가지고 있는 여유자금으로 활용하시면 될 것 같습니다.
현재 여형제의 수입이 없는 상태이므로 매달 본인이 50만원을 저축할 수 있도록 노력을 기울인다면 현 수입을 활용하지 않고도 여형제의 결혼자금은 해결될 수 있습니다.
현재의 회원님의 가정사를 제대로 알 수 없지만 현 상태에서 제일 최선을 선택하는 것이 어떨까요?
☞ 남자 4000만원 결혼자금 만들기
남형제의 어깨가 무거울 수 있지만 현재의 수입이 190만원인데, 본인의 수입 중 100만원 가량을 적금에 가입해 보시기 바랍니다. 3년 후 결혼시점으로 잡고 4천 만원을 적금을 활용하여 모아 보시기 바랍니다.
그리고 틈틈이 재테크에 관심을 가지시기 권해드립니다. 절약, 대출활용, 주식/펀드 투자 등 다양한 재테크 방법을 찾고 공부함으로 미래를 준비하는 것 또한 미혼남성에게 매우 중요한 부분입니다.
■ 부모님 노후 생활비 만들기 -> 1억 만들기
☞ 노후자금 1억 목돈 만들기를 목표로 세워라
현재 할 수 있는 저축이 170만원인데, 아들과 딸의 결혼자금 마련에 140만원을 넣으면 나머지 금액은 30만원이 됩니다.
현재 예금과 적금을 포함하여 3달 뒤에 5640만원의 자금이 생기는 만큼 일단 30만원을 적금으로 돌립니다.
여기에 현재 넣고 있는 주택청약 예금 20만원을 1순위가(지역마다 1순위 조건이 다름) 되는 시점부터는 더 불입하지 마시고 월 20만원을 부모님의 노후생활비 마련을 위한 적금으로 활용하시기 바랍니다.
이런 경우 최대 50만원을 저축하게 됩니다. 50만원씩 3년 뒤 퇴직까지 불입하게 되면 1800만원 가량 마련하게 되어 현 여유금액을 재투자하여 얻은 이익까지 합하여 대략 7500만원이 넘는 금액을 마련하게 됩니다.
여기에 퇴직 시 받는 퇴직금의 일시불이 있으니 추가하면 대략 1억이 넘는 목돈을 마련할 수 있게 됩니다.
☞ 노후에 가장 필요한 것은 돈과 건강 그리고 가족입니다.
이 세가지 조건을 고루 갖추기 위해서는 지금부터의 준비기간이 매우 중요한 시간입니다. 일단 돈은 많을수록 좋지만 그렇지 못하다면 씀씀이를 잘 관리하는 것이 중요하니 그 점에 관심을 가져보시기 바랍니다.
주변에 조금만 관심을 가지고 보아도 월 100만원 미만의 돈을 가지고도 여유를 가지는 분이 있는가 하면 200만원이 넘는 돈이 나와도 부족하다고 하는 분들이 있습니다. 지출 관리를 무엇보다 더 신경쓰시기 바랍니다.
둘째, 늘 건강에 관심을 가지시고 가족과 화목해지기 위해 노력을 기울여 보세요.
결국 늘 즐거워야 건강하면 소박한 밥상이더라도 즐겁게 먹으면 건강에 플러스가 됩니다. 건강할 때 건강을 지키고 가족이 함께 산행을 하는 등 노후에 주어진 시간들을 어떻게 보낼지 고민하시고 좋은 방법들을 많이 찾아 두시기 바랍니다.
질문에 도움이 되셨는지요?
두 자녀의 결혼자금과 노후생활자금을 지금부터 월 200만원씩 저축하여 차근차근 준비하신다면 3년 후 좋은 일들이 팍팍 생기실 것 같습니다.
두 자녀가 결혼하게 되면 노후 생활비를 위해 부모님께 일부 용돈을 지원할 수도 있고, 모아놓은 돈을 활용하여 연금과 함께 노후생활비로 사용해도 됩니다.
지금은 막막한 일들로 느껴질 수 있으나 막상 3년 후에는 지금보다 월급도 올라가고 맞벌이도 하게 될 수도 있고 부모님 퇴직 후 새로운 일도 할 수 있는 등등 많은 좋은 일들이 생길 수 있으니 지금은 3년을 목표로 온 가족이 합심하여 생활하시기 바랍니다.
정말 좋은 일들만 생기실 것 같습니다. 감사합니다.
