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등록일 2010/07/21
이제 갖 결혼한 신혼부부 입니다.
혼자 경제생활하다가 결혼을 하니... 어떻게 가계를 운영해야할지 몰라서 고민입니다.
먼저, 전체적으로 가계 상황을 정리해드리겠습니다. 목돈 마련 및 연금에 대한 부분을 잘 집어주세요. ^^
1. 고정 수입(맞벌이): 세후 금액 기록
남편(34): 180만원을 20분기로 받음. 한달 평균 270만원
본인(28): 매달 185만원 정도
2. 보험료: 둘이 넣고 있던 것들...
남편: 종신보험 ING 90000원/ 그외 보장으로 54000원
(참고로 남편은 경제에 크게 관심이 없어서... 무엇을 보장받는지 보험 이름도 잘 몰라요.;;)
본인: 우체국 건강보험 29,210원/ 암보험 20,630원 (넣은 지 5년?)
흥국생명 실비보험 48,990원(작년에 제도가 바뀌기 전에 넣음)
질문 1. 보험 지출은 적합한지요? 부족한 부분이나 과한 부분은 없는지요?
3. 청약
남편: 100,000원 / 현재 10,200,000원 불입 정도
본인: 100,000원 넣다가 결혼 전 전세 대출 갚느라 중단/ 3,160,000원
질문 2. 남편이 청약을 오랫동안 넣어서 집을 나중에 청약으로 살까 생각중입니다. 그럼, 제 주택 청약 통장은 없애는 것이 나은지? 그대로 유지 하는 것이 나을지요?
4. 장마
남편: 월 200,000원
본인: 통장은 있으나 돈은 불입한 적 없음! (2016년 만기) / 그동안 단기 목돈이 필요해서 가입만 해놓고 넣지 않았는데... 이제 만기일이 다가오니 넣을까 생각 중입니다.
질문 3. 1년동안 소득공제 한도가 월 625000원이라고 들은 것 같은데요. 결혼하면, 둘이 합쳐서 625000원 되나요??
무주택 세대원이 남편이 되면, 저는 소득공제 우대를 못 받나요?? ㅠ.ㅠ
청약과 장마 합쳐서 625000원 만드는 것이 나을까요?
그 동안 저는 할머니가 살아계셔서 그것으로 소득공제를 받았으나, 이제는 60세 이상 아버지 것으로 받았거든요. 그런데 이제 동생도 취직해서... 환급 가능한지 모르겠네요.
남편은 아직 부모님이 60세 미만이시구요. 아버님은 올해 환갑이시니 될껍니다.
5. 연금
남편: 변액유니버셜연금? 월 30만원
본인: 없음. (나이도 어리고 단기 자금이 필요해서 아직 안 넣었습니다. 직업이 공무원인데... 이제 공무원 연금도 적다고 해서... 고민중 )/
친정어머니가 넣어주신 교보생명 연금 만기- 월 80만원 상당 수령으로 기억하고 있어요.
질문4. 남편은 그냥 회사원이라 퇴직이 빠른 편이고 퇴직 후 연금도 없는데... 30만원이면 적정할지요? 본인은 아예 안 넣고 있는데... 보통 다들 넣나요?
질문5. 연금 소득공제랑 청약 소득공제랑 합쳐서 한도가 300인건가요?
6. 예상 고정 지출
관리비 및 상하수도세, 가스세 20만원
곗돈 3만원
TV, 인터넷폰 등 통신료 35000원 정도?(아직 가입 안했음)
식품비 30만원
핸드폰비 13만원
주유비 20만원(예상. 연수 받고 부터는 자동차로 출퇴근 예정이므로)
7. 용돈
남편 용돈: 아직 협상 중(아침 제외 점심, 저녁 회사에서 제공, 술 조금, 담배 안함)
제가 15만원 밀고 있음.
제 용돈: 따로 생각 안함(제 추가 수당으로 할까 생각중)
8. 적금 및 투자
갖고 있던 것 다 깨고 결혼해서... 아무것도 없는 상태임.
현재 고정수입에서 위에 적은 지출을 제외하면, 250만원 적금할 수 있을 것 같아요.
한 300만원은 할 수 있을 것 같았는데... 생각보다 적네요. ㅠ.ㅠ
250만원씩 저금해서 서울에서 집 언제 살 수 있을지 걱정이네요.
질문6.
저축은행 적금만 다 넣는게 좋을까요?
펀드나 주식을 같이 하는게 좋을까요?
같이 하면 비율은 어떻게 하면 좋을까요?
질문7. (^^)
월급을 제가 관리하기로 했는데요. 남편 월급을 제 통장으로 바로 받을 수 있는지요?
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이제 갖 결혼한 신혼부부 입니다.
혼자 경제생활하다가 결혼을 하니... 어떻게 가계를 운영해야할지 몰라서 고민입니다.
먼저, 전체적으로 가계 상황을 정리해드리겠습니다. 목돈 마련 및 연금에 대한 부분을 잘 집어주세요. ^^
1. 고정 수입(맞벌이): 세후 금액 기록
남편(34): 180만원을 20분기로 받음. 한달 평균 270만원
본인(28): 매달 185만원 정도
2. 보험료: 둘이 넣고 있던 것들...
남편: 종신보험 ING 90000원/ 그외 보장으로 54000원
(참고로 남편은 경제에 크게 관심이 없어서... 무엇을 보장받는지 보험 이름도 잘 몰라요.;;)
본인: 우체국 건강보험 29,210원/ 암보험 20,630원 (넣은 지 5년?)
흥국생명 실비보험 48,990원(작년에 제도가 바뀌기 전에 넣음)
질문 1. 보험 지출은 적합한지요? 부족한 부분이나 과한 부분은 없는지요?
- 현재 보장지출은 242830원 입니다. 수입대비 보장에 대한 비율은 5.3%정도 입니다. 보장내용만 좋다면, 더이상 보장에 대해서는 신경을 안쓰셔도 될 것으로 판단됩니다.
보장내용에는 납입기간과 갱신형 그리고 보장금액의 적정성정도로 따져보시면 되십니다.
3. 청약
남편: 100,000원 / 현재 10,200,000원 불입 정도
본인: 100,000원 넣다가 결혼 전 전세 대출 갚느라 중단/ 3,160,000원
질문 2. 남편이 청약을 오랫동안 넣어서 집을 나중에 청약으로 살까 생각중입니다. 그럼, 제 주택 청약 통장은 없애는 것이 나은지? 그대로 유지 하는 것이 나을지요?
- 현재 청약을 오래 넣었다고 하셨는데, 그렇다면 청약통장이 저축인지 부금인지 예금인지 아신다음에 회원님이 받고자하는 주택의 평형대와 위치 그리고 현재 회원님의 순위등을 고려하시면 됩니다.
4. 장마
남편: 월 200,000원
본인: 통장은 있으나 돈은 불입한 적 없음! (2016년 만기) / 그동안 단기 목돈이 필요해서 가입만 해놓고 넣지 않았는데... 이제 만기일이 다가오니 넣을까 생각 중입니다.
- 장마는 의미가 없습니다. 현재 제도가 변경되어 새로 넣는다고 해도 그전에 혜택을 받지 못합니다. 그리고 수익률 역시 소득공제를 활용해서 재투자 했을 경우에 수익이 좋은 것입니다. 그렇지만 대부분의 사람들이 재투자를 하지 않습니다. 그렇다면 수익률은 일반 적금보다도 낮습니다.
질문 3. 1년동안 소득공제 한도가 월 625000원이라고 들은 것 같은데요. 결혼하면, 둘이 합쳐서 625000원 되나요??
무주택 세대원이 남편이 되면, 저는 소득공제 우대를 못 받나요?? ㅠ.ㅠ
청약과 장마 합쳐서 625000원 만드는 것이 나을까요?
그 동안 저는 할머니가 살아계셔서 그것으로 소득공제를 받았으나, 이제는 60세 이상 아버지 것으로 받았거든요. 그런데 이제 동생도 취직해서... 환급 가능한지 모르겠네요.
남편은 아직 부모님이 60세 미만이시구요. 아버님은 올해 환갑이시니 될껍니다.
- 소득공제는 기본적인 부분은 국세청을 통해서 알아보시는 것이 제일 정확하십니다.
다만 소득공제를 받기위해서 청약과 장마를 한다는 것은 무엇보다 수익률에서 맞지가 않습니다.
수익률차이가 너무 많이 나네요 ;;;
- 현재 전세대출도 소득공제포함 됩니다. 그리고 2자녀이상 한사람에게 몰아서 다자녀 공제를 받으실 수 있습니다.
5. 연금
남편: 변액유니버셜연금? 월 30만원
본인: 없음. (나이도 어리고 단기 자금이 필요해서 아직 안 넣었습니다. 직업이 공무원인데... 이제 공무원 연금도 적다고 해서... 고민중 )/
친정어머니가 넣어주신 교보생명 연금 만기- 월 80만원 상당 수령으로 기억하고 있어요.
질문4. 남편은 그냥 회사원이라 퇴직이 빠른 편이고 퇴직 후 연금도 없는데... 30만원이면 적정할지요? 본인은 아예 안 넣고 있는데... 보통 다들 넣나요?
- 연금은 현재 준비되고 있는 연금 예상수령액에 내가 필요한 금액만큼만 추가하시면 되요
쓸데없이 많이 넣을 필요도 또한 연금준비만 하다가는 다른 부분을 놓칠 수도 있습니다.
질문5. 연금 소득공제랑 청약 소득공제랑 합쳐서 한도가 300인건가요?
- 연금은 따로 300만원 한도 입니다. 장마와 청약이 같이 됩니다.
6. 예상 고정 지출
관리비 및 상하수도세, 가스세 20만원
곗돈 3만원
TV, 인터넷폰 등 통신료 35000원 정도?(아직 가입 안했음)
식품비 30만원
핸드폰비 13만원
주유비 20만원(예상. 연수 받고 부터는 자동차로 출퇴근 예정이므로)
- 자료가 많이 부족하네요. 이 부분만으로는 소득대비 지출은 상당히 양호합니다.
7. 용돈
남편 용돈: 아직 협상 중(아침 제외 점심, 저녁 회사에서 제공, 술 조금, 담배 안함)
제가 15만원 밀고 있음.
제 용돈: 따로 생각 안함(제 추가 수당으로 할까 생각중)
8. 적금 및 투자
갖고 있던 것 다 깨고 결혼해서... 아무것도 없는 상태임.
현재 고정수입에서 위에 적은 지출을 제외하면, 250만원 적금할 수 있을 것 같아요.
한 300만원은 할 수 있을 것 같았는데... 생각보다 적네요. ㅠ.ㅠ
250만원씩 저금해서 서울에서 집 언제 살 수 있을지 걱정이네요.
- 적금만 하신다구요? ....
적금만으로 모든 재무목표들을 이룰 수 있을 것이라고 생각되시나요?
저축과 투자를 병행해야 합니다. 2년이내 반듯이 쓸 자금이 아니시라면 반드시 나머지 자금은 반드시 자금을 활용하세요
질문6.
저축은행 적금만 다 넣는게 좋을까요?
펀드나 주식을 같이 하는게 좋을까요?
같이 하면 비율은 어떻게 하면 좋을까요?
- 저축과 투자를 병행해야 하는데, 비율은 재무목표와 기간에 따라서 달라집니다.
질문7. (^^)
월급을 제가 관리하기로 했는데요. 남편 월급을 제 통장으로 바로 받을 수 있는지요?
궁금하신점이 많으시네요 .
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모네타 강남센터 김성훈팀장입니다.
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