등록일 2010/07/20 안녕하세요 24살 사회 초년생입니다
1년적금: 토마토저축은행(100만원)->세금우대
펀드:3개(각 20만원씩)->대기업,중소기업,해외펀드
청양저축(20만원)
보험[의료실비포함](15만원)
연금보험(10만원)
이렇게 포트폴리오 짜서 넘은지 한달이네여
많이 부족한 부분좀 가르쳐주세염~!
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안녕하세요 24살 사회 초년생입니다
안녕하세요 모네타 재정상담위원 장성구 입니다.
1년적금: 토마토저축은행(100만원)->세금우대
- 통장하나에 100만원이나 적금을 하시는 것은 아니죠?
만일 이렇게 될 경우 적금을 중도 해지하게 되면 약정이자를 못 받게 됩니다.
적금을 운용하실 땐 1년이 좋지만 금액을 나누어 혹시나 모를 급전이 필요한 상황에 대비 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
펀드:3개(각 20만원씩)->대기업,중소기업,해외펀드
- 회원님의 위험성향과 펀드명을 알수 없어 자세한 상담이 어렵지만 펀드의 투자하는 금액이 총 60만원 정도 시는데요 펀드의 갯수를 조금 더 늘려 분산투자로 비체계 위험에 대한 헷지를 하는 것이 안전 할 것 같습니다.
청양저축(20만원)
- 청약저축을 20만원씩 하는 이유가 있으 신가요? 소득공제를 위하여 하시는 것이라면 월 10만원이면 충분합니다.
보험[의료실비포함](15만원)
- 보험도 펀드와 마찬가지로 정확 보장내용을 알수 없어 자세한 분석을 해드릴 수 없지만 소득대비 과하지 않아 보입니다. 보장성 보험은 연 100만원 까지 소득공제를 받으 실 수 있습니다.
연금보험(10만원)
- 연금도 정확한 상품명이나 변액일 경우 펀드명을 남겨주시는게 좋습니다. 나이를 고려하여 변액연금이 적합합니다. 노후준비는 빠를수록 좋고 운용 수익률이 높을 수록 좋고 자산 밸런스에 부담되지 않는 정도로 넉넉하게 준비하시는 것이 좋습니다.
변액연금에 대한 오해가 많으신 부분이 원금에 대한 손실 부분입니다. 변액연금은 최저보증이란 것이 있어 만일 원금에 대한 손실이 있으시더라도 연금으로 받으실 경우 원금보다 적게 수령하지 않습니다. 또한 요즘은 회사마다 원금의 130% 200% 등등 다양한 보증이 있습니다.
혹시나 연금저축보험 이시라면 소득공제는 퇴직연금과 합산하여 연300만원 까지 받으실 수 있고 연금저축은 연금보험과 달리 비과세 상품이 아니라 세금이연효과가 있는 상품 입니다.
즉 55세이후 연금으로 수령할 경우 연금소득세를 국민연금처럼 내게 되어 있습니다.
이렇게 포트폴리오 짜서 넘은지 한달이네여
많이 부족한 부분좀 가르쳐주세염~!
아무래도 사회 초년생이시고 갑자기 생긴돈을 어떻게 관리할지 막연한 부분이 많으실 줄 압니다.
학창시절을 거쳐오면서 취업하기 까지 어떠한 목표와 목적이 있었을 것 입니다. 또한 그것을 이루기 위한 기간과 시간이 필요 했죠.
그런것 처럼 자금 계획을 세우시고 단기/중기/장기로 기간을 나누셔서 그것에 맞는 금융상품들로 포트폴리오를 구성하는 것이 좋을 것 같습니다.
서너가지 혹은 수십가지 금융상품을 한다고 포트폴리오가 아니라 위험을 분산하여 안정적인 수익을 내는 것이라 생각이 됩니다.
회원님께서보다 효율적이고 안정적인 자산관리와 상품추천 및 설명이 필요하시면 저의 연락처나 메일로 추가문의해 주세요.
끝까지 읽어 주셔서 감사 드립니다.
모네타 강남 1센터 컨설턴트 장성구 02-2179-1467
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