지역선택
등록일 2010/07/20 우연히 다음에 떠있는 재테크 칼럼을 보고 지금도 재무 상담을 해주시면 받아보고 싶어 메일 띄웁니다.
저: 230만원 (공무원)
남편: 280만원 (회사원)입니다.
자녀 2명 이구요.
고정 지출은
아이 보육비(2명):100만원
대출 :23만원 (주택 담보대출 34평 아파트 2006년 구입 2억2천.. 현 시세3억 정도..?)-1억 2000대출이었는데 2000정도 남았네요.
거의 모든 모은돈을 대출 갚는데 썼나봐요.
관리 가스: 25만원
보험:10만원(남편(암보험 완납) 나 암보험35000, 남편 실비 35000 자녀 실비 및 생명 4만원 정도)
기타 통신 및 계돈....: 15만원
고정 지출은 계:165만원 정도...
유동 지출은
식비, 분유기저귀, 휴대폰, 유류대,용돈, 기타 .... 합쳐서 130만원 정도
총 지출: 295만원
현재 저축 현황은
새마을 금고 적금:140만(1년 만기 내년 3월 만기)
미래에셋 디스커버리:20만원-1년정도 넣음
신영 마라톤:30만원-1년정도 넣음
하이 -지주회사 플러스 : 10만원-1년정도 넣음
연금저축(농협)- 소득공제형 보험 25만원 20년 납 이에요.-1년정도 넣음
총 225만원
입니다.
제가 궁금한것은 지출은 변동 하기 어렵고 저축의 분배가 적절한가(예금과 펀드의 비율,, 연금..) 이고 자녀 교육비 마련으로 월 20만원 정도씩 모으고 싶은데(여유돈과 급여인상분)- 아이들은 4살,1살 입니다.
시중 은행이나 금고,생명사의 복리형 저축상품이 좋은지. 적립식펀드,변액보험이 적절한지 묻고 싶습니다.
변액 보험은 재테크책에서 보니 사업비 부분이 있어서 좋다는 사람 안좋다는 사람 의견이 많고 제가 잘 몰라서요.
또 복리와 관련한 책에서는 복리형 상품이 아주 좋게 나와있어서 어떤 것이 좋은지 전문가의 의견을 듣고 싶습니다.
시간날때 자세한 답변 부탁합니다.
 |
안녕하세요,회원님^^
SK모네타 이동호 자산관리사 입니다
안녕하세요? 저는 수원에 살고 있는 30대 주부입니다.
우연히 다음에 떠있는 재테크 칼럼을 보고 지금도 재무 상담을 해주시면 받아보고 싶어 메일 띄웁니다.
저: 230만원 (공무원)
남편: 280만원 (회사원)입니다.
자녀 2명 이구요.
고정 지출은
아이 보육비(2명):100만원
대출 :23만원 (주택 담보대출 34평 아파트 2006년 구입 2억2천.. 현 시세3억 정도..?)-1억 2000대출이었는데 2000정도 남았네요.
거의 모든 모은돈을 대출 갚는데 썼나봐요.
답변:
현재 회원님이 부동산 담보 대출로 인하여 대출상환에 모든 재무목표를 집중 하셨어,대출 상환금은 줄어들었으나,다른 재무목표 부분은 이제 시작을 하셔야 하는 상황입니다.
관리 가스: 25만원
보험:10만원(남편(암보험 완납) 나 암보험35000, 남편 실비 35000 자녀 실비 및 생명 4만원 정도)
답변:
현재 회원님은 암 보험(완납)만 기지고 계십니다.물론 공무원으로 단체 상해 보험등에 가입이 되어 있으신 상황이시나.정년 이후를 대비하여 100세 만기의 의료실비 보험은 보장해 두세요.
기타 통신 및 계돈....: 15만원
고정 지출은 계:165만원 정도...
유동 지출은
식비, 분유기저귀, 휴대폰, 유류대,용돈, 기타 .... 합쳐서 130만원 정도
총 지출: 295만원
현재 저축 현황은
새마을 금고 적금:140만(1년 만기 내년 3월 만기)
미래에셋 디스커버리:20만원-1년정도 넣음
신영 마라톤:30만원-1년정도 넣음
하이 -지주회사 플러스 : 10만원-1년정도 넣음
연금저축(농협)- 소득공제형 보험 25만원 20년 납 이에요.-1년정도 넣음
총 225만원
입니다.
답변:
현재 회원님이 넣고 계신 소득공제 용 연금 상품은 지금은 소득공제 효과가 있으나,나중에 연금 소득세 5.5%(원금+이자)를 내셔야 하고,나중에 공무원 연금 등과 합산하여 종합과세에 포함 됩니다.회원님의 소득 구간을 볼때 오히려 마이너스 효과 입니다.
일부 조정이 필요하십니다.
제가 궁금한것은 지출은 변동 하기 어렵고 저축의 분배가 적절한가(예금과 펀드의 비율,, 연금..) 이고 자녀 교육비 마련으로 월 20만원 정도씩 모으고 싶은데(여유돈과 급여인상분)- 아이들은 4살,1살 입니다.
시중 은행이나 금고,생명사의 복리형 저축상품이 좋은지. 적립식펀드,변액보험이 적절한지 묻고 싶습니다.
변액 보험은 재테크책에서 보니 사업비 부분이 있어서 좋다는 사람 안좋다는 사람 의견이 많고 제가 잘 몰라서요.
또 복리와 관련한 책에서는 복리형 상품이 아주 좋게 나와있어서 어떤 것이 좋은지 전문가의 의견을 듣고 싶습니다.
시간날때 자세한 답변 부탁합니다.
답변:
현재 자녀의 교육자금 마련을 생가하시는 부분이신데,공무원이시라,고등학교 공 교육비 지원까지는 지원이 되나,그 이후 나머지 교육자금에 대한 대비를 일찍 시작을 하시는게 맞습니다.
일년에 교육비 상승율이 약6~7%정도 됩니다.
그러나,은행이나,저축성 보험(교육보험)상품은 그 이율이 약3~5%정도로,교육비 상승율을 감안하면 그 효과가 없다고 볼 수 있습니다.
그래서 최근에는 기대 수익이 높은 어린이 펀드나,어린이 변액 상품으로 많이 선호 합니다.
어린이 펀드 상품은 3~10년 정도의 교육자금 마련이시면 유리하고,그 이상의 기간(10년 이상)이시면 비과세 되고,자녀의 평생 비과세 통장을 물려 줄 수 있는 어린이 변액 상품이 더 적합합니다.
변액에 대하여 안 좋게 이야기 하는 부분은 처음 이 상품이 나왔을 때,단,중기 상품으로 가입을 시켰기 때문입니다.그러나,이 상품은 10년 이상의 장기 상품입니다.
그 사용시기에 따라서 상품을 적절히 이용하셔야 합니다.
추가 상담을 통하여 더 자세한 상담과 상품 비교 견적 드리겠습니다.
아래 주소로 친구 추가나 메일 또는 전화 주세요.
◈ 이동호
現 SK모네타 수석 재무컨설턴트
現 하나대투증권 투자권유 상담사
現 모네타 100자 상담위원
現 모네타 재정컨설팅 상담위원
現Daum카페 재테크 상담위원
미래에셋 은퇴설계과정 수료
메일:haben 815 @ nate.com (상담요청시 연락처,성함 기재 요망)
전화번호: 010-3299-7334
