등록일 2010/07/19 수고하십니다.^^
사회 초년생 30세 남성입니다.
제 월급은 230정도구요
현재 청약종합저축 50(작년 5월가입), 장기주택마련 20(작년 12월가입), 정기적금(1년만기-5월
에가입) 80. 보험료 10(작년12월가입).
나머지는 70정도는 핸드폰비. 교통비. 식비.기타등등.
개인적으로 펀드도 하고싶기도 한데....잘모르겠고..
돈은 다 묶여있어서....당장 사용할수가 없는데 괜찮은건지..여유돈도 없고..고민이네요
조언좀 해주세요^^:
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수고하십니다.^^
사회 초년생 30세 남성입니다.
안녕하세요 모네타 재정상담위원 장성구 입니다.
제 월급은 230정도구요
현재 청약종합저축 50(작년 5월가입)
장기주택마련 20(작년 12월가입),
정기적금80(1년만기-5월에가입)
보험료 10(작년12월가입).
소득 대비 저축 비율은 보장성보험 제외 65%를 수준으로 양호 한 편 입니다.
나머지는 70정도는 핸드폰비. 교통비. 식비.기타등등.
소득 대비 지출은 30%로써 비율적으로는 양호한 편이나 지출 세부내역을 없어 단정 짓기 어렵지만 남성분들의 일반적인 지출 금액에 비해 조금은 많으신 것 같네요.
개인적으로 펀드도 하고싶기도 한데....잘모르겠고..
돈은 다 묶여있어서....당장 사용할수가 없는데 괜찮은건지..여유돈도 없고..고민이네요
결론부터 말씀드리자면 현재의 포트폴리오를 보니 어떤 계획을 세우시거나 목표가 있어서 하시는 것 같지는 않네요
맞춤 옷을 위해 치수를 재듯이 현재 회원님께 맞는 재테크와 재무목표 설정이 시급합니다.
여윳돈이 없는 이유는 아무래도 고정비와 저축을 제외하고 생기는 가처분 소득들을 남김 없이 쓰시는 이유도 있을 것 같습니다.
일반적으로 3~6개월 생활비 정도를 유동성 자금으로 확보 하시는 것이 좋습니다.
제 생각엔 전체적인 재무 조정이 급한 것 같습니다.
청약저축을 50만원씩이나 하시는 이유가 따로 있으신가요?
소득공제를 위해서 하시는 것이라면 월 10만원이면 충분 합니다.
아니면 내 집마련 계획이 급하신 것인지요?
장마저축 금액도 20만원으로 책정 하신 이유가 있으신가요?
2012년이면 소득공제 혜택이 살아지게 됩니다.
소득공제 청약저축(120만원*40%=48) + 장마저축(630만원*40%=52.5) = 300만원(소득공제한도)
그러므로 꽉꽉 채우셔서 소득공제를 받으시고 2012년 이후에 포트폴리오를 조정 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
보험의 경우 보장 내역을 알 수 없어 조언을 해드릴 수가 없습니다.
펀드를 가입하고 싶다고 하셨는데 그러실려면 적금이나 청약저축 금액을 줄여 회원님의 위험성향과 재무목표에 맞게 가입 하는 것이 좋을 것 같습니다.
좋은 펀드란 운용사의 펀드 매니저가 운용 철학을 가지고 자금을 운용 하는데 있다고 생각 합니다.
무작정 남들이 하니깐 하는 방식의 재테크는 과거의 차이나 펀드처럼 쪽박을 찰 수도 있습니다.
회원님께서보다 효율적이고 안정적인 자산관리와 상품추천 및 설명이 필요하시면 저의 연락처나 메일로 추가문의해 주세요.
끝까지 읽어 주셔서 감사 드립니다.
모네타 강남 1센터 컨설턴트 장성구 02-2179-1467
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