지역선택
등록일 2010/07/19 현재 30개월 된 딸을 둔 34세 결혼3년차 맞벌이 부부입니다.
자산은 광명 철산동에 28평아파트- 자가
장기주택마련처축(월30만불입 - 1600만불입)-2011년초 만기
아기적금및주택적금(월15만불입)
동양생명 암보험(월24천 : 20년만기중 3년불입) - 남편
동양생명 태아보험(월27천: 15년만기중 31개월불입) - 아기
현대해상 태아보험(월3만 : 20년만기중 33개월불입) - 아기
흥국쌍용화재 의료보험(월29천 : 20년만기중 33개월불입) - 남편
교보생명 건강보험(월39천 : 20년만기중 50개월불입) - 남편
우체국 건강,암보험(월35천 : 20년만기중 82개월불입) - 부인
삼성생명여성건강보험(월36천 : 10년만기중 110개월불입)- 부인
교보생명교통보험(월1만: 20년만기중 121개월불입) - 부인
부채는 마이너스통장(천오백만원-장기주택담보)
수입 실수령액 5백정도(보너스 거의 없음)
지출 적금 45만원
보험 23만원
육아아줌마 100만원
마이너스이자 7만원
아파트관리비, 공과금, 교통비, 핸드폰 60만
용돈 합쳐서 60만원
생활비 80만원
대략 여유자금이 130만원정도 되는데 일단마이너스 통장을 갚고 있는데 저축을 따로 안하
니 잘 안 갚아지네요..
대략이렇게 쓰고 있는데 노후준비를 위해 연금 및 저축을 할려고 하는데 조언 부탁드립니다..
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안녕하세요? 회원님!
SK모네타 재무상담원 권 순 오 팀장입니다.
회원님의 저축여력을 볼때 적금과 잉여자금을 합했을때 175만원/월이 되고 있습니다.
회원님의 월평균소득대비 35%선이 되고 있는데요, 좀더 높이면 좋겠지만 지금의 운영상황을 감
안한다면 적당한 여력으로 보여집니다.
이 자금을 연금과 단기 저축으로 분산을 해서 운영을 하심이 좋으실것으로 보이고 있으며, 단기
자금으로는 지금의 적금과 함께 2~3년을 예상하시고 적립식펀드로 운영을 하실것을 제안드립니
다.
먼저, 연금을 말씀드립니다.
노후준비를 위해 지출하는 자금으로서는 월평균소득 대비 10%정도가 적당하십니다.
지금 회원님의 나이를 감안했을때 납입기간을 10년 혹은 15년정도로 지정을 하시고, 연금수령시
까지 거치로 운영을 하신후 수령을 하시면 되시겠습니다.
연금은 세제적격형과 세제비적격형으로 나눠지고 있는데, 아마도 회원님의 맞벌이 소득을 고려
할때 세제비적격형 연금상품이 보다 이롭겠습니다.
시중에는 다양한 연금상품이 나와있기에 보다 구체적인 상담은 전문가와 1:1로 상담을 받으시는
게 좋을것 같습니다.
다음으로 단기저축에 대해 말씀을 드립니다.
단기저축으로는 현재 하고 계신 적금과 함께 적립식펀드로 분산해서 운영을 하실것을 제안드립
니다.
위에 연금지출액을 제외하면 월 125만원이 남습니다.
여기에서 이미 45만원을 적금을 들고 계신데요, 50:50으로 나눠 자금운영을 제안드리는데, 약20
만원에 대해 되도록이면 2금융권에 적금을 하시고, 나머지 60만원에 대해서는 3개의 펀드로 각각
20만원씩 장기투자를 권해드립니다.
현재 대출금 또한 있으신 관계로 위 단기자금에 있어서 체계적인 계획하에 재무운영을 하실것을
당부드리며, 되도록이면 부채는 빨리 상환을 하시도록 하세요..
위 연금을 비롯해 단기 자금 계획에 대한 포트폴리오에 대해서는 말씀드릴 내용이 너무 많은 관
계로 별도의 상담 요청을 주시면 자세하게 상담드리는 방향으로 하겠습니다.
아래 메일주소와 함께 연락처가 기재되어 있으니 궁금하신 사항에 대해 문의를 주시면
재무상담과 함께 자세히 상담을 드리도록 하겠습니다.
감사합니다~!
SK모네타 재무상담원 권 순 오 팀장
E_mail : alan200112 @ nate.com
연락처 : 02-2179-1682, 010-7302-9712
