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등록일 2010/07/19
6000만원의 목돈이 생겼읍니다.
1000만원은 원금보장형 els에, 5000만원은 삼성증권에서 운용하는
브레인 자문형 주식랩에 가입하려 합니다.
주식랩은 선취수수료가 2%고, 분기별로 0.05%씩 떼어가는 구조입니다.
(참고로 매년 이정도 금액의 목돈이 생길예정입니다)
주식은 해본적 없고, 몇달 안되었지만 펀드는 아이 교육비용으로 인덱스에 장기로 할
예정입니다.
자문형 주식랩에 넣어도 될지, 궁금하기도 하고 걱정이 앞서네요.
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안녕하십니까? 회원님, 반갑습니다.
모네타 전문가 상담코너 재무상담사 '별헤는 별' 김영찬입니다.
문의주신 내용에 답변을 드리겠습니다.
포트폴리오
종자돈으로 하는 투자에서 가장 중요한 것은 예상수익률과 거기에 따른 위험을 적절히
관리해 나가는 것입니다.
예를 들어, 연 5%예상수익을 기대한다면 해당위험은0%에 가깝습니다.
반대로, 연 20% 수익을 기대한다면 해당위험은 어떻게 될까요? 짧게 1~2년을 두고 판단할
때는 높은 수준, 3~5년을 두고 볼때는 보통수준, 5년이상을 두고 볼 때는 낮은 수준이라
할 수 있습니다.
물론 이것은 지난 주식시장에서의 통계와 경제성장에 대한 예측을 기반으로 한 예상입니다.
최근 주식시장은 변동장을 길게 반복하고 있고 경기회복이나 금리인상이 급격하게 이루어질
것으로 보기 힘들기 때문에 많은 분들이 조금이나마 안정적으로 10%이상의 수익을 노려보는
금융상품에 눈을 돌리고 있습니다.
그 대표적인 상품중에 하나가 ELS와 자문형 랩입니다.
얼마전 원금보장형태의 ELS의 기대수익률이 5~7%사이가 가능하다고 합니다.
ELS의 상품구조상 원금비보장형태를 더 추천드리나 원금보장형태ELS 역시 나쁜 판단은
아니라 보입니다.
자문형 랩의 경우, 올 초부터 많은 상품이 출시되어 관심받고 있으며, 1~2개 랩상품정도가
시장수익률을 초과하는 좋은 결과를 내는 것으로 알고 있습니다. 이는 가입후엔 고객의 선택이
배제되어 투자자문사의 투자시스템으로 전적으로 투자를 행하는 구조이기에 어찌보면
당연히 시장수익률 이상을 기대해야만 합니다. 이러한 구조 때문에 아직 펀드나 금융상품에
잘 모르는 일정금액이상의 투자자들이 일반펀드에 비해 나을 것을 기대하고 자신의 무관심에도
투자결과가 좋을 것을 기대할 수 있겠다라고 판단할 수도 있습니다. 이것은 결론적으로 사실이
될수도 있고 아닐 수도 있습니다.
(브레인, 트러스톤 등 좋은 결과를 내고 있는 투자자문사임에는 분명합니다.)
허나 무엇보다, 이 상품역시 거치식 펀드의 일종이라는 점에서 상품접근에 신중에
신중을 기하시는 것이 좋습니다. (거치식투자는 고수익 가능성만큼이나 큰 위험상존)
또한, 투자자가 해당투자상품에 가입후 꾸준한 관심을 주지 않게되면 그 투자의 결과는
어떠한 형태로든 불안할 수 밖에 없습니다.
투자비중의 결정은, 현재 회원님의 다른 자산현황과 투자성향에 대한 진지한 상담이
있은 후 결정되는 것이 옳겠으나, 위험투자성향이 강하지 않아 보이는 회원님의 경우에
단순히 자문형 랩이라서 더 좋은 성과를 기대할 수 있을 것 같아서 선택하시기 보다는
조금 더 안정성 장치가 있는 투자방식을 선택하시는 것이 좋아 보입니다.
시간을 두고 투자하실 요량이시라면 적립식분할투자와 병행하시거나 ELS 비중을
늘리시는 것을 추천드리고 싶은 것이 전문가로써의 판단입니다.
결론적으로 조금 더 상품의 내용과 기대수익, 운용기간과 목적에 대해 충분히 고려해
보신 후, 분산 투자하시는 것이 좋을 듯합니다.
언제든 투자계획에 대해, 더 상세한 인생재무플랜에 대해 상의하시기를 원하신다면
아래 연락처로 문의주십시요.
최선을 다해 도움드리겠습니다. 감사합니다.
고객의 꿈과 행복을 함께 만듭니다.
전문재무상담가 김 영 찬('별헤는 별')
직통전화번호 : 010-5134-9068
e-mail/nateOn : rnrcjf21@nate.com
블로그 : http://blog.moneta.co.kr/blog.screen?blogId=rnrcjf21
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2009 시사매거진 "파이낸셜 컨설팅 리더" 선정
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